При наличии долгов по кредиту у многих должников возникает страх касательно уголовного наказания за неуплату долгов. Для обычного юридически не подкованного гражданина существует страх сесть в тюрьму за неуплату кредита вовремя. Так как этот страх часто встречается среди населения, многие коллекторы и иные кредиторы могут пользоваться этим. Чтобы развеять мифы, давайте разберем виды уголовной ответственности за неуплату кредита, и кому они могут грозить.
Какие статьи Уголовного кодекса (УК РФ) относятся к кредитам?
К статьям, которые действуют в сфере кредитования, относятся:
· Ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»,
· Ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»,
· Ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
Если сумма невыплаченного долга (ущерба) составляет до 5 тысяч рублей, уголовная ответственность не наступает. Необходимы веские основания и большой размер ущерба.
Рассмотрим каждую из статей подробнее.
«Мошенничество в сфере кредитования»
Мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ) является одной из специальных норм статьи 159 «Мошенничество». Под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком, посредством предоставления банку (МФО и т.д.) недостоверных, заведомо ложных сведений.
Чтобы привлечь человека к данной статье, необходимо доказать, что он действовал умышлено.
Наказанием за умышленные действия является:
- штраф в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного сроком до 1 года,
- обязательные работы до 360 часов,
- исправительные работы до 1 года,
- ограничение свободы до 2 лет,
- принудительные работы до 2 лет,
- арест до 4 месяцев.
Многие считают, что если внести несколько платежей по кредиту, то данную статью не могут применить, в связи с невозможностью доказать умысел. Однако, это возможно, но с условием сумм в размере десятков миллионов рублей и более.
В действительности, если сумма кредита не превышает 1,5 миллиона рублей, внесены несколько платежей, а также существуют причины, из-за которых нет возможности платить, то существует низкий процент возбуждения уголовного дела.
Уважительные причины, по которым прекратилось оплата кредита:
- Потеря работы не по вине должника,
- Потеря трудоспособности (инвалидность),
- Временная нетрудоспособность (переломы и иные травмы),
- Тяжелая болезнь, необходимость оплаты лечения,
- Рождение ребенка,
- Банкротство
- И т.д.
Если Вы перестали платить по кредиту ввиду объективных причин, то количество внесенных платежей не важно. В ином случае (уважительных причин нет, размер суммы кредита значительный) количество платежей имеет значение.
«Незаконное получение кредита»
Статья 176 УК РФ распространяется на юридических и должностных лиц (руководители, управляющие бухгалтеры), а также индивидуальных предпринимателей.
Условия, по которым Вас могут привлечь по данной статье:
- Вы оформили кредит на ИП либо юридическое лицо,
- Кредит не был выплачен и сумма ущерба банку (невыплаченного кредита) составляет более 2,25 миллиона рублей,
- При получении кредита Вами осознанно была предоставлена ложная информация (поддельные документы / сведения о состоянии ИП или юридического лица)
Эта статья не распространяется на потребительские и целевые кредиты/займы физических лиц.
Предусмотрены следующие виды наказаний:
- Штраф в размере до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до 18 месяцев,
- Обязательные работы сроком до 480 часов,
- Принудительные работы сроком до 5 лет
- Арест на срок до 6 месяцев,
- Лишение свободы до 5 лет.
«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
Злостное уклонение от уплаты по кредитам подразумевает наличие прямого умысла должника, который имеет возможность погасить долг. Данная статья распространяется как на юридическое лицо, так и на физическое.
Для доказательства злостного уклонения, необходимо чтобы одновременно выполнялись условия:
- Наличие суммы долга более 2,25 миллионов рублей,
- Должник может выплачивать долг, но не делает этого,
- Решение суда о взыскании долга вступило в законную силу,
- Это решение передано на принудительное взыскание судебным приставам.
Ст. 177 УК РФ применима в случае передачи долга сотрудникам ФССП для взыскания. Данная статья применяется приставами не так часто, всё зависит от степени уклонения.
Наказания, предусмотренные ст.177 УК РФ:
- Штраф до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до 18 месяцев,
- Обязательные работы сроком до 480 часов,
- Принудительные работы сроком до 2 лет,
- Арест на срок до 6 месяцев,
- Лишение свободы до 2 лет.
Часто коллекторы пользуются именно этими статьями, чтобы запугать должника. Помимо представленных выше статей, коллекторы могут угрожать статьями 160, 165, 312 УК РФ. В данном случае если Вы – добросовестный и ответственный должник, то в отношении Вас они не могут быть применены.
Что делать, если появилась задолженность?
В случае возникновения задолженности по кредиту/займу по тем или иным причинам, бездействие или страх взаимодействия с банком может привести к ответственности административного или уголовного характера.
Первое, что необходимо сделать – обратиться к кредитору, желательно до возникновения просроченных платежей и заключить мировое соглашение. Если Вы обратитесь сами, кредитор отметит Вашу инициативность, готовность сотрудничать и взамен предложит, в зависимости от Вашего дела, следующее:
- Кредитные каникулы,
- Реструктуризацию задолженности,
- Рефинансирование кредита.
Чтобы банк рассмотрел Ваше дело, необходимо предоставить письменное заявление вместе с пакетом документов, которые показывают реальное финансовое положение:
- Справка с места работы о сокращении зарплаты,
- Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении,
- Справки, подтверждающие тяжелое заболевание должника или его близких.
Помимо заключения мирового соглашения Вы можете:
- провести реструктуризацию долга, путем выплаты долгов в течение 3 лет, с помощью обращения в арбитражный суд,
- оформить банкротство физического лица.
Если Вы решили избавиться от долгов путем банкротства, то возможно его инициировать в судебном и внесудебном порядке. В первом случае суд может применить одну из двух процедур: реструктуризация долга или реализация имущества. Выбор процедуры зависит от Вашей возможности платить по долгам или ее нет. Во время ведения процедуры кредиторы и коллекторы не могут общаться с должником, взаимодействие осуществляется через финансового управляющего, который является официальным представителем должника.
Внесудебное банкротство предполагает обращение должника через МФЦ, путем подачи заявления. Узнайте более подробно о банкротстве здесь.