Бизнес растет, но клиенты отказываются работать по предоплате? Ограничения в оборотке задерживают масштабирование бизнеса? Или клиенты настаивают на большей отсрочке? Очевидно, необходимо искать дополнительное финансирование. Рассмотрите вариант факторинга. Последний может оказаться весьма привлекательным инструментом для бизнеса. В России пока не пользуется должной популярностью, хотя довольно развит на западе.
Как это работает?
Факторинг – это уступка денежного требования фактору. Проще говоря, продав товар или оказав услугу, получив все закрывающие документы от клиента, можно получить деньги сразу, не дожидаясь срока оплаты заказчиком по договору. Фактор авансирует выручку и возьмет на себя работу по сбору дебиторской задолженности.
Думаете, это усложнит работу с клиентами, появится необходимость получения согласования с их стороны для заключения договора?
Договор факторинга заключается между поставщиком и фактором. В роли последних обычно выступают банки, факторинговые или микрокредитные организации. Единственное, что необходимо будет сделать – это уведомить клиента и попросить его перечислять денежные средства на реквизиты фактора. Это если ограничиваться лишь де юре. На практике, конечно, сбрасывать со счетов необходимость аргументации для клиентов выгоды перехода на новый формат работы не стоит. Компании отмечают, что на первых порах это самый сложный этап подключения нового инструмента, но при должном упорстве и правильных аргументах факторинг оказывается выгоден не только поставщикам, но и заказчикам.
«Не хотим отпугивать клиентов привлечением коллекторов»
Бывает так, что бизнесмены думают, что коллекторские услуги и факторинг – это одно и то же. Да, у них есть общая черта – и те, и другие работают с долгами. Но в остальном - это принципиально разные услуги. Коллекторы работают с просроченными долгами, т.е. проблемной дебиторкой. И там основная задача – вернуть (или «выбить») долги. Факторы же администрируют текущие или будущие права требования. Они проводят контрольные процедуры сроков оплаты, чтобы минимизировать вероятность возникновения просрочки. Например, могут напомнить дебитору (т.е. заказчику) о приближающемся сроке оплаты согласно договору. В их же интересах не навредить вашему бизнесу и вашим отношениям с клиентом. Ведь, в противном случае, вы перестанете пользоваться их услугой.
Почему факторинг – это не только про деньги?
Факторы помимо предоставления финансирования – дополнительно проводят процедуры:
· проверки и мониторинга дебиторов. Факторы имеют в штате андеррайтеров, которые проводят аналитику и оценку общей характеристики бизнеса дебиторов, характеристику отрасли, в которой они работают и рынка, анализируют финансовую информацию и статистику предыдущей работы с клиентом. По запросу они могут предоставить результаты этих процедур;
· администрирования дебиторской задолженность, как уже упоминали. А значит - снимают нагрузку по рутинным процессам (проводят сверки с дебиторами, предоставляют по требованию отчет о состоянии дебиторской задолженности, в определенных случаях берут на себя заботу о взыскании просрочек). Если обобщить, они могут сэкономить трудовые и финансовые ресурсы, что очевидно является преимуществом.
О том, что такое факторинг, об истории возникновения, о его видах и на что обратить внимание при выборе фактора, подробно можно ознакомиться в материалах ЦБ РФ «Факторинг: краткий путеводитель для российских компаний» по ссылке.