Здравствуйте, друзья. меня зовут Максим, и вы читаете мой небольшой блог о заработке и инвестициях в интернете.
Каждую неделю я публикую рубрику "Дилетанты на фондовом рынке", где вкладываю в акции примерно 10% своего дохода - по 3-4 тысячи в месяц. Сумма на счету еще совершенно невелика, однако, комментаторы всей душой любят мой канал и нередко устраивают смертельные баталии на тему "про...теряю я свои несчастные 17 тысяч рублей или же стану проклятым капиталистом и начну эксплуатировать праведный труд и присваивать незаработанный прибавочный продукт оного".
Многие в своих рассуждениях демонстрируют абсолютное непонимание смысла инвестиций. Я даже не про дистанцию говорю или сложный процент. Я про абсолютное неумение считать. Приходится сталкиваться с шедеврами типа: "фууу, аффтар, у тебя 400 рублей прибыли за неделю с 17 000. Это же 61 рубль в день. Какая дурость - рисковать деньгами ради таких копеек."
Человек даже не понимает, что 2,8% за неделю - это редчайшее везение.
А вчера зашел комментатор, который явил собой концентрацию всевозможных заблуждений.
Сегодня я решил еще раз остановиться на вопросах, которые он затронул. Возможно, некоторые вещи придется повторить, но простите, друзья, пора уже создать пост, на который я буду давать ссылку подобным господам.
Сейчас у меня есть время еще раз спокойно и вдумчиво объяснить все нюансы заблуждений. Как говорится, устами зануды гундосит истина!
Итак, поехали:
1. Автор пишет свои посты ради рекламы Тинькофф Инвестиций и зарабатывает процент от тех бедолаг, которые теряют там деньги.
Начнем с главного: Тинькофф банк не получает деньги, которые люди теряют на фондовом рынке. Для многих это станет удивительным открытием, но участники рынка покупают и продают финансовые инструменты не банку Тинькофф, а друг другу! Задумайтесь над этим на секунду. Друг другу.
Т.е., если вы купили акции по 100 рублей, а потом вдруг в кризис испугались и продали их по 50, то эту разницу Тинькофф НЕ ПОЛОЖИТ в свой карман!
Тинькофф - брокер, посредник. Он зарабатывает небольшую комиссию с любой сделки. Ему совершенно не важно, заработаете вы или потеряете на рынке. Даже, наоборот, если вы будете зарабатывать, вы будете совершать больше сделок, и соответственно заработок банка будет выше.
Этим инвестиции отличаются от финансовых пирамид или казино. Если вы выиграли деньги в казино - вы отбираете их непосредственно у конторы. А здесь нет. Вы просто купили акцию у Пети и продали Васе.
За все свои посты с рекламой Тинькофф Инвестиций автор заработал 164 рубля - это стоимость подарочной акции (ГазПром) за единственного приглашенного партнера, который выполнил условие. Поверьте ,я вкладываю и пишу не для этого.
2. Когда вы посчитаете бешеные комиссии брокера и налоги, от вашей прибыли ничего не останется и вы уйдете в глубокий минус.
А теперь реальность:
На данный момент у меня самый дорогой тариф, самого дорого брокера который только может быть на фондовом рынке (Тинькофф, тариф "Инвестор").
Это означает, что за любую сделку я плачу банку 0,3%.
Налоги с большинства бумаг составляют стандартные 13% (налог на прибыль). С дивидендов налог вычитается автоматически, а вот, если вы продали дороже, чем купили - за эту разницу государству придется заплатить.
Приведу пример на своем скромном счете:
На данный момент моя бумажная (незафиксированная) прибыль составляет 907 рублей.
Незафиксированная - потому, что деньги находятся в акциях и, чтобы получить их, акции необходимо продать.
Так вот, друзья, если я прямо сейчас продам свои акции, то комиссия брокеру составит 0,3% *17 667 = 53 рубля.
Скачиваем налоговый отчет:
И видим, что государству придется заплатить еще 65 рублей.
Да, мои расчеты не совсем точны. Они не учитывают некоторых нюансов, но в целом заплатить придется чуть больше, чем 118 рублей.
Как видите, банкротством здесь и не пахнет! Если немного пошевелить мозгами, то никакие брокеры и государство не забирают у инвестора всю прибыль.
Еще необходимо отметить, что у меня брокерский счет, а не ИИС, который позволяет сделать налоговый вычет. При грамотном использовании ИИС вы можете не только не потерять на налогах, но еще и заработать до 52 000 р. в год.
3. Вы торгуете воздухом и все ваши бумажки обанкротятся или их отберет коварный Путин. И вообще мы живем в России, поэтому верить ничему нельзя и планировать на годы вперед тоже ничего нельзя.
Давайте начнем с того, друзья, что Путин - либерал. Национализировать же деньги со счетов могут разве что коммунисты. Правда, это касается коммунистов реальных. Те, что у нас есть "Зюганов и компания" - это не коммунисты, а просто маркетологи, которые играют на струнах нашей ностальгии по великой стране. Никаким реальным коммунизмом, никаким запретом частной собственности, раскулачиванием и национализацией у нас даже в самых смелых мечтах этих ребят не пахнет.
Теперь про воздух. Когда вы покупаете акцию, вы покупаете часть компании, становитесь ее реальным совладельцем. Вы имеете право на долю имущества при банкротстве компании, имеете право на получение дивидендов с прибыли компании (заметьте, реальной прибыли, которую заработал бизнес) и даже в определенных случаях можете принять участие в совете директоров.
Ценные бумаги - это не цифры в интернете. Это - ваше реальное имущество, не менее реальное, чем, например, квартира. Вся информация записана в реестре, который строго контролируется ЦБ. Так и написано: Вася Б. владеет 1/350 000 000 частью Яндекса.
Если вдруг Тинькофф банк завтра обанкротится или потеряет лицензию, ваши акции все равно останутся вашими. Вы сможете перевести их на счет другого брокера. Т.е. в определенной ситуации надежность вашего брокерского счета выше надежности банковского депозита.
Если же вы боитесь нестабильности рубля - инвестировать можно в американский рынок, а значит держать портфель и получать дивиденды в долларах. Тогда к своему росту акций можно смело добавить курсовую разницу. Удивительное преимущество, с учетом того, что прибыль будет приходить в долларах, а жить и тратить ее вы будете в рублях.
4. Вы все потеряете, потому, что 70% людей на фондовом рынке сливают свой депозит.
Здесь нужно понять, что фондовый рынок - это инструмент, который можно использовать по-разному.
Можно для инвестиций, можно - для спекуляций.
Что такое спекуляции: это желание купить дешево и продать дорого, используя кредитные плечи, да еще как можно быстрее. Трейдинг - сложнейшая работа. Количество знаний и опыта, которое вам нужно получить, чтобы научиться стабильно торговать в плюс зашкаливает.
70% тех, кто пытается спекулировать действительно теряют деньги.
Инвестиции - это категорически другой подход.
То есть прочувствуйте разницу: купить перспективную акцию, чтобы 10 лет получать с нее дивиденды, а потом продать в случае, если она хорошо вырастет, а если нет - получать дивиденды дальше - это инвестиции.
Взять у брокера кредит, за который нужно платить каждый день, пока он открыт, и купить на эти деньги в 10 раз больше акций, чем вы можете себе позволить, ожидая быстрого роста - это спекуляции. Если ваши ожидания оправдаются - вы заработаете сильно больше, а если вместо роста начнется падение, и денежки на счету поредеют, банк принудительно закроет сделку в минус, чтобы забрать назад свой кредит.
При спекуляциях самая большая опасность - потерять все. При инвестициях - недополучить прибыль или надолго заморозить деньги.
Есть такой канал на Дзене - "Александр Тамбовцев". Так вот, этот человек идеально объясняет суть инвестиций.
Он покупает компанию не потому, что хочет завтра продать ее дороже. Он вообще не собирается ее продавать, а рассматривает только дивидендный доход. Он покупает ту компанию, бизнесом которой хочет владеть(!)
То есть сначала человек выбирает эффективный бизнес на ближайшие 10 лет, а потом ждет кризиса, падения на плохих новостях, в крайнем случае дивидендного гэпа... и совершает покупку.
Автор старается делать также. Мне нравится Яндекс, я пользуюсь его продуктами, зарабатываю на Дзене, вижу его разработки и уверен в перспективах роста. Мне нравится Лукойл. Я считаю его самой приличной заправкой и уверен, что любые неурядицы будут лишь топить конкурентов. Точно так же я вижу перспективы Маила, МТС или Тинькофф банка...
И я провожу диверсификацию: то есть держу в портфеле не одну компанию, а все 10, в которых вижу перспективу. Держу не для того, чтобы слить завтра. Наоборот, держу на ближайшие 10 лет. Вирус, кризис, выборы американского президента и прочие перипетии не волнуют мою нервную систему.
Я не рассуждаю в духе "ой, смотрите, Лукойл упал на 300 рублей! Нужно срочно продавать от страха, а то я умру, если не зафиксирую прибыль на этой неделе." Упал - прекрасно. Если я посчитал нужным купить его 4200 рублей, значит я тем более куплю его по 3800.
Что меня ждет через 10 лет? Что если одна-две компании из моих 10 полностью обанкротятся, а остальные покажут прибыль? Да ничего, друзья! Я все равно останусь в огромном плюсе. Кроме того средняя дивидендная доходность нашего рынка 8-10%. Через такой промежуток времени все в крайнем случае потери окупятся одними лишь дивидендами.
Могу ли я потерять? Теоретически да. Портфель из одних акций - это самый рискованный из портфелей. Но попробуйте посчитать, на сколько плохо все должно сложиться, чтобы при моей стратегии уйти в минус. Представьте такую ситуацию. Сложно? Я представил разве что мировую войну. Хотя в этом случае, друзья, я не думаю, что убыток в портфеле для меня будет важен.
Разумный инвестор, конечно, учтет при диверсификации и это - заморозит часть сбережений в тушенке и патронах, но автора это не касается.
Увы, он - неисправимый оптимист.