В марте 2020 года были опубликованы данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), согласно которым около 30 млн российских граждан имеют так называемые необеспеченные потребительские кредиты, что составляет почти половину экономически активного населения страны.
При этом директор стабильности центробанка Е. Данилова в своем обращении указывает цифру 39,5 млн. Просроченная задолженность по кредитам имеется у 5 млн клиентов, и эта цифра ежегодно увеличивается в среднем на 3-5%. Объясняя причины просрочки по кредитам, граждане указывают следующие причины: падение общего уровня доходов, невозможность справиться с кредитной нагрузкой, потеря работы (по собственному желанию или увольнение), рост цент на все виды товаров и услуг, изменение семейных обстоятельств.
Виды просрочек
Выделяется несколько видов просрочек:
- Техническая просрочка подразумевает сбой в информационной системе, когда информация о своевременной оплате не дошла до банка.
- Незначительная просрочка - не связана со сбоем в системе, а является следствием того, что клиент внес деньги не за 3 дня до даты платежа, (что прописывается в договоре), а за день.
- Просрочку более трех дней принято считать ситуационной, и такая задержка чаще всего связана с невозможностью клиента погасить кредит вовремя в силу определенных жизненных обстоятельств.
- Просрочку принято считать проблемной, если долг клиента превышает 30 дней. Такое длительное промедление уже грозит санкциями.
- Если просрочка по платежу длится более 90 дней, ее причисляют к долгосрочной. В таком случае банки получают право обращения в судебные инстанции с целью взыскания долга, либо продают задолженность коллекторам.
Пути решения проблемы просрочки по кредиту
Существует практика урегулирования нарастающего конфликта с банками в случае образования проблемной или долгосрочной просрочки по кредиту.
- Клиент имеет право обратиться в банк на ранних сроках и попытаться объяснить причины уклонения от выплат. Он может предоставить ряд документов, подтверждающих невозможность выплат на данном этапе. Помимо паспорта, кредитного договора, справки 2-НДФЛ человек может приложить к пакету документов копию приказа об увольнении, либо о назначении на иную должность с меньшим окладом, справку о болезни или нахождении в стационаре.
- В ситуации просрочки по кредиту клиент может ходатайствовать перед банком о реструктуризации долга. Если не затягивать решение вопроса, банк может предложить различные виды реструктуризации и способы решения проблемы.
- Необходимо всегда быть на связи с банком в ожидании ответа на просьбу о реструктуризации, не надеясь на то, что там «забудут или простят» долги клиента.
- В случае удовлетворения ходатайства, необходимо тщательно изучить новый график выплат, переоформить имеющийся кредитный договор на новый и попросить выдать справку об отсутствии задолженности по предыдущему договору.
Таким образом, при своевременном обращении в кредитную организацию есть все шансы сохранить положительную кредитную историю, избежать судебных исков, проблем с коллекторами и признания себя банкротом.
Статью проверил и отредактировал Papa Vlada.
Первоисточник статьи опубликован на сайте Кто сказал.