Друзья, тема "Что выгоднее уменьшение срока или платежа по ипотеке" всплывает в комментариях почти к каждому видео из рубрики "Ипотека за дивиденды". И давайте разберем ее на конкретных фактах.
Я не буду ходить далеко и сразу приведу цифры из ипотечного калькулятора с моими собственными исходными данными. Напоминаю их:
1) Цена квартиры в ипотеку - 6 350 000 рублей
2) Первоначальный взнос - 1 550 000 рублей
3) Срок - 6 лет
4) Ставка по ипотеке в ВТБ - 8.1%
Ежемесячный платеж калькулятор считает несколько некорректно: фактически он у меня 84 394 рубля.
Я сделал первое досрочное погашение с уменьшением срока кредита 5 октября - за счет дивидендной выплаты за сентябрь. И таким образом срок кредита сократился на 1 месяц. Переплата по кредиту по расчетам этого калькулятора составит 1 145 306 рублей.
И теперь сравним эту ситуацию с теоретической - если бы я решил, что выгоднее уменьшение платежа по ипотеке в ВТБ вместо срока погашения. Расчеты показывают, что платеж был бы меньше на 1 тысячу рублей, а переплата была бы 1 163 158 рублей: почти на 18 тысяч рублей выше!
То есть одним своим платежом, досрочным погашением ипотеки в ВТБ на 80000 рублей я уменьшил переплату по кредиту на 18 000 рублей! А ощутил бы я какую-нибудь отдачу от такого незначительного уменьшения ежемесячного платежа? Вряд ли, так как мои дивиденды и так с запасом покрывают ипотеку.
Конечно, некоторые подписчики писали в комментариях, что можно "сэкономленную сумму" от ежемесячных платежей направлять на досрочное погашение, но статистика и цифры - штука суровая, они показывают, что это все равно не очень выгодно. Плюс не забывайте, что нужно каждый такой платеж делать вручную. Не очень хочется дополнительное время тратить на внесение 1000 рублей, учитывая, что это еще и менее выгодно.
Таким образом, мой анализ показывает: выгоднее уменьшать срок ипотеки. Переплата становится заметно меньше даже с самым первым досрочным погашением. Но, если для вас важнее чувство безопасности и если вы реально ощущаете разницу в уменьшении ежемесячных платежей - вы можете рассмотреть альтернативный вариант.
Удачи в инвестициях!
#ипотека #кредит #дивиденды #инвестиции #недвижимость