Как избавиться от липового микрозайма в 6 ПРОСТЫХ и БЕСПЛАТНЫХ шагов? Делюсь личным опытом.
Без затрат денег и времени я добилась удаления из кредитной истории в БКИ Эквифакс записи о липовом договоре микрозайма с МФО КОНГА на 20 000 рублей:
Как исправить кредитную историю?
Шаг 1. Обнаружена мошенническая запись в кредитной истории
Оформленный на меня в декабре 2018 года договор липового микрозайма на 20 000 рублей в МФО "Konga" никак не проявлял себя до августа 2019, когда я вдруг обнаружила, что моя хорошая кредитная история неожиданно украсилась длительной просрочкой и злостной неуплатой, а кредитный рейтинг упал ниже плинтуса.
На сайте госуслуг можно узнать, в каких Бюро кредитных историй есть ваши данные, а дальше нужно запросить в каждом свою кредитную историю. Сделать это можно удалённо и совершенно бесплатно дважды в год.
Получив отчёт из БКИ, я обнаружила, у некоторых МФО явно было обострение в районе Нового Года:
Настоящий шабаш — шесть МФО практически одновременной мной интересовались, хотя я никому из них свои паспортные данные не давала (про расплату за это читайте ниже в Шаге 6).
Шаг 2. Запросить у МФО копию кредитного договора и историю по счёту
Раз МФО искренне думает, что выдала мне микрозайм — значит, она обязана по запросу предоставить мне всю информацию по договору (заверенную копию договора, информацию, предоставленную при подаче заявки на данный микрозайм (номер паспорта, телефон, данные лицевого счета, на который перечислены денежные средства), график платежей, расширенную выписку по лицевому счету)
Пишем в МФО заказное письмо с описью вложения с требованием предоставить документы (здесь пришлось сходить на почту, но сейчас появилась возможность электронно отправлять заказные письма через Почту РФ).
ВАЖНО: Не писать письмо от руки и сделать самую жуткую, почти не читаемую копию своего требования, чтобы МФО не получила качественный образец вашей подписи
Надеюсь, не надо объяснять, почему МФО, создавшая запись о несуществующем договоре микрозайма, не должна получить доступ к образцу вашего почерка и реальной подписи?
В ответ на свой запрос я получила от МФО "КОНГА" милое письмо, в котором сообщалось, что договорные отношения между мной и ООО МФК «Конга» отсутствуют и моя кредитная история откорректирована согласно моему заявлению.
Победа? А вот и нет! Это только начало, хотя я расслабилась и подумала, что всё закончилось. Почти через полгода опять запросила кредитную историю и обнаружила, что фальшивый микрозайм никуда не делся.
Шаг 3. Обратиться в Бюро кредитных историей с требованием исправить кредитную историю
У всех Бюро кредитный историй есть услуга "заявление на внесение изменений в кредитную историю (для исправления ошибок)". Это может быть платная удалённая услуга, но если приехать в офис, то это можно сделать и бесплатно. Главное — не забываем всегда брать письменные доказательства вашего обращения и их ответа.
Отправляем в БКИ запрос на изменение кредитной истории, прилагая скан ответа от МФО. Текст запроса: микрозайм МФО (ООО МФК "КОНГА") от ... на сумму ... руб никогда мной не запрашивался, соответственно, договор мной не подписывался, денежных средств не получала. МФО сообщило мне об отсутствии между нами договорных отношений и корректировке кредитной истории.
В моём случае я обратилась в БКИ "Equifax" 17 июля 2020 года с требованием корректировки кредитной истории, а уже 14 августа 2020 года получила ответ: "Клиент найден и у него есть кредитная история".
Фальшивая запись о несуществующем договоре микрозайма никуда не делась. Всё, приплыли? А вот и нет!
Шаг 4. Написать жалобу в ЦентроБанк на Бюро кредитных историй (БКИ)
У нас в РФ есть специальная организация, которая контролирует все финансовые организации — это ЦентроБанк, и у него есть электронная приёмная (бесплатно).
Жалуемся в ЦБ на БКИ, что плохо отработали запрос на изменение кредитной истории и проигнорировали письмо МФО о том, что у нас нет договорных отношений. Прикладываем скан ответа от МФО и файлы с отчётом от БКИ
Для жалобы в электронной приёмной ЦБ выбираем раздел Потребительское кредитование/ Некорректная информация в бюро кредитных историй. Выбираем отправлять ответ на электронную почту.
Шаг 5. Написать жалобу в ЦентроБанк на Микрофинансовую организацию (МФО)
Аналогично в электронную приёмную ЦБ (бесплатно):
Жалуемся в ЦБ на МФО, которая отказала в предоставлении информации по кредитному договору, не имеет с нами договорных отношений, но не удаляет из кредитной истории запись о несуществующем микрозайме (а прошло уже более полугода с момента их обещания откорректировать кредитную историю). Прикладываем скан ответа от МФО и файлы с отчётом от БКИ
Тот же самый раздел для жалоб.
Шаг 6. Написать жалобу в Роскомнадзор на МФО о незаконном получении и использовании персональных данных
На такой случай у нас тоже есть специальная организация: Минцифра с электронной приёмной (бесплатно). Там дальше всё само происходит, в том числе перевод жалобы по инстанциям в Роскомнадзор.
Жалуемся в Минцифру на МФО на незаконное получение и использование персональных данных. Прикладываем скан ответа от МФО.
Суть в том, что МФО (ООО МФК "КОНГА") никак не могла иметь разрешения на использование моих персональных данных, потому что я его не предоставляла. Но МФО как-то умудрилась подать в Бюро кредитных историй сведения о липовом микрозайме (откуда-то получила и использовала мои паспортные данные). Налицо признаки нарушения закона о персональных данных.
На данный момент моя жалоба в Минцифру без всякого моего участия уже переведена в Роскомнадзор, необходимые для разбирательства документы у меня запрошены (через электронную почту).
Результат
Все шаги бесплатные и простые, кроме отправки по почте заказного письма в МФО (теперь это можно сделать электронно).
ЦентроБанк уже ответил, что моя кредитная история откорректирована.
Забавно, что оказалось, что файл с откорректированной кредитной историей был отравлен из МФО "КОНГА" в БКИ "Equifax" 24 августа 2020 года, то есть через 10 дней после того, как БКИ "Equifax" мне ответило, что "кредитная история найдена". Странно, почему так? Мне никто в БКИ не сообщил, что ошибка исправлена, хотя я честно оплатила услугу корректировки.
Проверила в БКИ — точно, моя кредитная история теперь в полном порядке.
Об окончательных результатах проверки Роскомнадзором МФО (ООО МФК "КОНГА") на предмет законности получения и использования персональных данных напишу потом отдельно.
Пишите, если будут вопросы. С удовольствием помогу.
Ещё по теме: обнаружила на заправке BP финансовый супермаркет.
Новая история про зомби-апокалипсис на Рублёвке: "Богатые тоже зомби" и продолжение "Богатые тоже зомби 2: замкадыши".