Очень часто люди, которые слышат советы об откладывании денег сокрушаются: "Это всё конечно хорошо, но как откладывать деньги с зарплатой 20 000 рублей? Все эти советы для олигархов, мне они не подходят!"
В чём-то эти люди правы: когда доходы маленькие, очень трудно найти свободные деньги для того, чтобы откладывать их — часто уходишь в ноль и ждешь следующей выплаты. Ещё один демотивирующий фактор — даже если откладывать что-то и получится, суммы будут ничтожными.
Тем не менее, сейчас я хочу доказать, что откладывать деньги нужно с любой зарплатой — даже с минималкой.
Регулярность и дисциплина
Любому человеку нужно откладывать хотя бы десятую часть своего дохода — это деньги на черный день (для финансовой подушки), либо даже инвестиция или накопление — для больших покупок или пассивного дохода. Некоторые люди могут себе позволить откладывать больше денег — и половину, и 80% — но таких меньшинство, и обычно они могут себе позволить такую стратегию.
Для большинства же людей с медианной российской зарплатой, или даже меньшей (менее 40 000 рублей) подходит традиционная стратегия — откладывать 10% от своих доходов.
Возьмем калькулятор. Допустим у человека зарплата "чистыми" 25 000 рублей. Он будет откладывать 2,5 тысячи рублей в месяц, или 10% от этой зарплаты. Что дальше? Деньги небольшие. Тем не менее, давайте возьмем за правило регулярность таких платежей: деньги откладываются ежемесячно.
В этом случае картина вырисовывается совсем другой: за один год (12 месяцев) можно отложить 30 000 рублей — это больше одной зарплаты этого человека. 2,5 тысячи рублей — небольшие деньги, но если регулярно их откладывать, в итоге можно получить достаточно серьёзные суммы.
И это мы не учли проценты — по обычному рублевому вкладу за них можно получать 7% годовых, то есть денег будет немного больше. Если их инвестировать — и того больше.
Откладывать не получается, ухожу в ноль или в долги
Самая распространенная отговорка — деньги не получается откладывать из-за того, что расходов очень много и человек живет от зарплаты до зарплаты. На первый взгляд это справедливое замечание, но только на первый: на деле же, ситуаций когда человек не может откладывать деньги практически не бывает.
Если человек может прожить на 25 000 рублей в месяц, то он может прожить и на 22 500 рублей в месяц. Чтобы откладывать деньги, нужно избавиться от ненужных трат и начать экономить. Когда человек узнает о способах экономии и совершает ревизию своих доходов и расходов, случается чудо: он узнает, что у него появляется много свободных денег.
От чего отказываться и на чём экономить?
Здесь всё индивидуально, и каких-то конкретных советов дать нельзя. У каждого из нас свои траты и свои потребности.
Большая часть людей может отказаться от покупки алкоголя и сигарет — на них тратят достаточно много денег. В крайнем случае, нужно хотя бы употреблять меньше алкоголя и курить меньше сигарет. Это сразу сэкономит много денег.
Кому-то стоит сыграть в долгую, и потратить больше денег сейчас, чтобы экономить потом. Закупиться качественной одеждой и менять её реже, поставить счетчики на коммунальные услуги, чтобы платить меньше денег за пользование электричеством или водой, газом. При детальном рассмотрении собственной жизни легко найти финансовые дыры в бюджете или возможности сэкономить.
Покупка продуктов по акциям, оптовые закупки, использование скидок — ещё один распространенный способ экономии денег.
Стоит ли оно того?
Несомненно. Даже за один год человек из нашего примера получит 30 000 рублей — сумму, превыщающую его месячную зарплату. Если же откладывать больше и инвестировать эти деньги, можно с легкостью отложить и две зарплаты.
При этом, жизнь редко становится трудной после введения такой стратегии — наоборот, дисциплина и экономия на ненужных вещах часто позволяют улучшить здоровье (переход на более полезное питание, отказ от вредных привычек).
Самое главное — с каждым месяцем капитал человека растёт, а вместе с ним — и уверенность в завтрашнем дне. Эти деньги делают человека свободным: он не боится заболеть или потерять работу, он не боится того, что скоро зима и нужно платить коммунальные платежи. Со временем человек становится грамотнее в финансовом плане, и его доходы растут — всё это благодаря первым, пускай маленьким, но очень важным шагам.
