Здравствуй, дорогой читатель!
Вы, наверное, не раз натыкались на всевозможные статьи по поводу вложений/накоплений денежных средств. Во многих из них часто описываются такие процессы как: вклады, накопления, инвестиции. Сегодня, я бы хотела с вами разобрать подобное явление как вклады и накопления со стороны простого человека нашей страны, а не как работника банка, или же финансового эксперта. Так что же лучше?
А лучше, друзья мои, выбрать цель. Это первое что необходимо сделать. Пусть это будет смешным, но без цели нет и накоплений, и, в зависимости от целей, вы и будете копить.
Допустим, вы определились с целью. Поздравляю! Смотрите на свои финансы, пытаетесь хоть немного предугадать траты на ближайшие года три и приступаем к следующему шагу! Берём за основу, что копим с нуля или с минимальным "первым взносом", так сказать.
А теперь давайте возьмём калькулятор и посчитаем все варианты для достижения цели :
1. Инвестиции.
О них говорит каждый финансовый эксперт, и они у всех на слуху. Но первое, что нужно запомнить обычному человеку. Инвестиции - всегда риск. Даже минимальный. Ты рискуешь потерять если не все деньги, то значительную часть. Не все умеют этим пользоваться грамотно. Однако, если у вас есть чуйка, умение грамотно распределять денежные средства, и вы готовы забивать голову котировками, биржами, и регулярно следить за этим делом - добро пожаловать в дивный мир финансовой рулетки! Да, банки предлагают помощь в инвестициях и прочем, но, в итоге, риск остаётся риском, будь он хоть 100 раз минимальным. Говоря простым языком: не шаришь? Не готов учится? Не лезь!
2. Вклады.
Любой банковский работник скажет, что это лучший вариант! На своём опыте, как обычный человек говорю: 60% вкладов ни разу не выгодные.
В большинстве своём, на 2020 год, максимальная процентная ставка по рублёвому вкладу для человека с улицы составляет * барабанная дробь* от 3 - 7%, и это с кучей условий, и ограничений. Если вы не работник банка или не относитесь к какой-либо льготной программе, или же вам банк не сделал какое-то персональное предложение, то не рассчитывайте на большее. Единственное, что выгодно во вкладах, это то, что у вас, скорее всего, будет договор о том, что снимать деньги с вклада можно будет только раз в год, иначе не получите проценты, из-за чего вы будете действительно копить. Всё. Так почему я так категорична к ним?
Вы забыли про нашу "инфляцию в 4%" по которой банки делают ставки по вкладам. За год, что вы копите, в среднем цены поднимутся примерно на 10 процентов, и вклад от подобной инфляции спасает мало. Не забывайте, что у нас в стране за последние лет 5, было не мало финансовых потрясений и подъёмов ценника, поэтому, перспективы накопления под какие-нибудь 4% радужными не выглядят. Поэтому, многие эксперты советуют часть накоплений хранить в иностранной валюте, в чём я с ними согласна. Пожалуй, это чуть ли не единственный вариант способный хоть как-то спасти накопления в долгосрочной перспективе от огромной инфляции.
Вот пример:
Копите на машину. Берём приземлённые суммы обычных людей. Вы на вклад положили 50 тыс рублей. За год накопили ещё столько же. Итого, 100 тыс. рублей. Процент по вкладам на остаток по счёту будет около 4 тыс. Рублей. Если вы будете пополнять вклад в год на 50 тыс, то через три года у вас будет 218 тыс рублей на счету. Суммарно проценты по вкладу за 3 года составят 18 тыс. Они не покроют инфляцию. Поправьте, если не права. За 3 года вы смогли накопить на б/у приору которой на тот момент будет уже 13 лет. Если бы вы копили сами, то накопили б 200 тыс рублей. Марка машины от этого не меняется, а деньги подешевеют. Вклады выгодны только при большом вложении и долгосрочной перспективе. Не наш вариант.
3. Просто копить.
Я сторонник того, чтобы не копить по "5-10 тыс рублей", а откладывать максимально возможное количество денежных средств, чтобы быстрее накопить на необходимое или же взять вовремя кредит, но на это нужна интуиция, удача, и семь пядей во лбу, чтобы говорить с банками на равных. Так вот.
В зависимости от дохода, откладываем максимально возможное. Если это 5-10 тыс - да будет так, начнём с малого. Старайтесь всегда положить чуть больше, чем планировали, но не меньше. В наших реалиях, будем честны, невозможно копить долго. Поэтому, на любую цель ставьте себе установку в 3 года максимум.
Хотели квартиру, а накопили за 3 года только около 400 тыс рублей? Возьмите хотя бы комнату в общежитии и копите дальше, чтобы потом её продать и купить квартиру. Цены растут, и в будущем, цена на комнатку в 11 квадратных метров тоже немного вырастет. Так же, вам хватит этой суммы на первый взнос по ипотеке, на какую-нибудь однушку, но вопрос будет в том, сможете ли вы её осилить?
4. Кредиты.
Как бы не хаяли эксперты кредиты, но если их брать с головой на плечах, то от них может выйти толк. Некоторые люди, психологически, если раз возьмут с копилки - всю разбазарят. Кредиты так же могут быть хорошим подспорьем, пока вы копите, чтобы не трогать бюджет на копилку. Например:
Если у вас сломалось что-либо из электроники или бытовой техники, или необходимо купить что-либо для работы.
Лично я предпочитаю рассрочку, или же кредит на определённый товар от магазина под небольшой процент годовых. Особенно, если дело касается различного рода техники и электроники. Компьютеры и комплектующие, например. Цены на которые то уменьшаются, то поднимаются вверх на недостижимые высоты, и чтобы выцепить что-то нормальное иногда необходимо прибегать к кредитам и рассрочкам. НО! Не забывайте, что сумма кредитов не должна превышать одной вашей зарплаты! Возьмите за правило, и не берите что-то сверх этой суммы. Старайтесь брать всё сроком на год, максимум два, и ни за что не берите кредитные карты, как бы выгодным вам это не казалось. Когда копишь, кредитные карты всегда будут тормозить весь процесс, так как позволяют многое купить здесь и сейчас, что ведёт к необдуманным тратам.
На кредиты, так же, есть ограничение - не брать их, если доход не стабилен. Возьмите за правило, и жизнь будет счастливая.
Если же вы хотите взять кредит на крупную покупку ( ипотека, автокредит) - это необходимо разбирать отдельно.
Подведём итог:
Для того, чтобы накопить сумму до 500 тыс рублей нам нужно: время, терпение, калькулятор, и стабильный доход (относительно).
Удачи, читатель! Надеюсь, мои простенькие советы хоть как-то помогли разложить по полочкам свои финансы и трезво оценить возможности.