Здравствуйте дорогие друзья и читатели моего блога! Сегодня в этой статье я с вами поделюсь информацией на частый вопрос «где хранить финансовую подушку безопасности».
Прежде чем перейти к обсуждению данного вопроса, немного вспомним понятие, что же такое финансовая подушка безопасности и для чего она нужна?
Финансовая подушка безопасности или финансовый резерв — это сумма денег в размере от 3 до 6 месяцев расходов, необходимая на восстановление уровня вашего дохода в случае, если ваши доходы упали или были потеряны. Более подробно о финансовой подушке я писал в этой статье.
Объем подушки безопасности лучше иметь минимум на 3 месяца вперед, рекомендуется - 6 месяцев, а лучше на год вперед.То есть, если ваши доходы составляют – 30 тысяч рублей в месяц, то минимальная подушка безопасности составит – 90 тысяч, средняя – 180 тысяч и оптимальная на год - 360 000 тысяч рублей.
Большинство людей придерживается мнения, что деньги которые отложены на финансовый резерв должны работать, и они не должны так просто лежать. К сожалению,это не верно. Для того чтобы деньги работали и не лежали, должен быть инвестиционный портфель или другие свободные деньги которые отложены специально на инвестиции.
Какие способы не подходят для хранения финансовой подушки?
Допустим, вы накопили деньги на полгода вперед. Возникают вопросы где их хранить? И куда распределять?
Для начала запомните, что подушка безопасности – это деньги, которые максимально ликвидные, то есть которые можно быстро обналичить в случае чего. Потому что подушка безопасности – это как спасательный круг, его можно быстро снять и кинуть.
Существуют способы которые не подходят для денег отложенные на финансовый резерв:
1) Cпособ, который требует долгой обналички. Допустим продажа квартиры
Здесь нужны такой способ, который вам позволит очень быстро обналичить деньги без потери времени.
2) Вложение денег в активы, которые очень сильно разнятся в цене.
Например, акции. Так как если потребуется срочная продажа акций, то она может быть с убытком. В связи с этим, акции не подходят для подушки безопасности.
3) Долгосрочный способ, где требуется долгое время.
- Доверительное управление со сроком вывода 1, 2 месяца.
- Частные займы
Для подушки безопасности нужны максимально быстрые способы, которые позволяют быстро обналичить деньги в случае необходимости.
Самый лучший вариант это наличные деньги в своем домашнем сейфе, в банковской ячейке, в тумбочке, на дебетовой карте, на расчетном счету, которые просто лежат, и которые можно потратить. Это такие быстрые, ликвидные деньги.
Где хранить деньги отложенные на финансовую подушку безопасности?
Разумеется деньги нужно где-то хранить. У многих даже возникнут вопросы в том плане, что если деньги хранить в наличке, то их съест инфляция. На этот счет я напишу отдельную статью. Сейчас речь не об инфляции, а о самой подушке безопасности. Просто если вы все таки хотите чтобы капали хоть какие то проценты, и деньги у вас были сохранены, то вам лучше присмотреться к следующим способам:
1) Банковский депозит
Опять же, здесь я рекомендую банковский вклад лучше делить по кусочкам. Почему?Потому, что если вы сразу всю подушку безопасности оформите на банковский вклад и потом со временем снимете нужную часть денег по необходимости, то у вас снизится процентная ставка.
Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей. Поделите по 20 тысяч и сделайте 5 вкладов, на полугодовые или годовые, то есть долгосрочные. Если вам вдруг срочно понадобились деньги, то вам не придется снимать все 100 тысяч рублей, а сможете снять всего 20 тысяч рублей или 40 тыс с двух вкладов.
2) Облигации федерального займа.
Некоторые облигации федерального займа, купленные через брокерский счет, в отличии от банковских вкладов не имеют срока действия. Следовательно, вы можете обналичить свои облигации федерального займа хоть на следующий день.
Это ликвидный инструмент, который не теряет своей доходности.
Разумеется, напоследок хотелось бы добавить, что хранить подушку безопасности лучше в той валюте, в которой вы тратите деньги. Если тратите в долларах, храните в долларах, если тратите в рублях, храните в рублях.
Если вы хотите застраховаться от скачков валюты, то поделите свою подушку безопасности на равные части 50/50. У вас будет половина рублей, половина долларов, или евро.Если доллар упадет, то у вас останется половина рублей, которые не упадут.
Тем самым у вас получается сбалансированная подушка безопасности.
А вообще, конечно, в целом, приучите себя к тому, чтобы подушка безопасности была либо в наличных, либо в банковских инструментах, то есть, в банковских депозитах. А остальные деньги уже использовать для инвестиции, вкладывать и получать уже доход и прирост капитала на эти деньги.
Благодарю за внимание! Подписывайтесь на мой блог, ставьте лайки, оставляйте свои комментарий, будьте в курсе моих свежих новостей, статей и обзоров.