Ипотека – один из самых популярных видов банковских продуктов в России. В одном только июне 2020 года по России было выдано займов на сумму 258,1 млрд. руб., что на 28% выше, чем в июне 2019 года. А эксперты утверждают, что к концу года показатели выдачи ипотек выйдут на тот же уровень, что и в 2019 году, то есть общая сумма выдачи составит около 2,5 триллионов рублей.
Несмотря на пандемию, ипотечные займы не «просели», в то время как популярность потребительских кредитов снизилась без малого вдвое. Во многом рост востребованности ипотечного залогового кредитования вызван тем, что из-за пандемии банки вынуждены были идти на уступки, и процентная ставка по таким займам упала до исторического минимума – она составила 7,4% годовых. На таких условиях многие люди получили возможность приобрести жильё, ведь получение ипотеки стало более доступным.
Несмотря на то, что постепенно банки убирают привлекательные предложения, возможность купить собственную недвижимость на более выгодных условиях всё ещё существует. Мы хотим рассказать немного о том, как это сделать.
Особенности получения ипотеки
Ипотека всегда была, остаётся и будет непростой в получении. При неофициальном трудоустройстве даже с высоким уровнем дохода одобрение займа на приобретение недвижимости проблематично.
Среди основных особенностей «стандартной» ипотеки отметим:
- процентная ставка в среднем составляет 11-14% годовых;
- для одобрения кредита обязателен первоначальный взнос, равный сумме минимум 20% от стоимости недвижимости;
- крайне желательно присутствие поручителя, который при необходимости сможет погасить кредит, если заёмщик в силу различных обстоятельств не сможет сделать этого самостоятельно и т.д.
Кроме того, существует распоряжение, согласно которому заёмщик должен доказать, что сумма ежемесячных платежей по кредиту не будет превышать 40 (максимум 50%) от суммы его дохода. При этом у заёмщика не должно быть дополнительного материального обременения. Например, другой кредит, даже на незначительную сумму, обязательства по выплате алиментов ребёнку или нетрудоспособным родителям могут существенно снизить шансы на одобрение кредита.
Способы получения ипотеки без первоначального взноса
Однако получить ипотеку на более выгодных условиях реально. Например, чтобы отказаться от первоначального взноса, можно:
- воспользоваться материнским капиталом, который идёт в счёт первоначального взноса;
- проверить свою принадлежность к группам людей, которые могут претендовать на получение льготных условий по ипотеке (например, студенты, военнослужащие, молодые семьи, учителя и т.д.);
- взять ипотеку под залог собственного жилья, если оно уже имеется, или под залог жилья близких родственников (например, родителей), если они согласны.
Также существуют предложения банков, которые позволяют снизить долю первоначального взноса с 20% до 10% - это делает получение ипотеки более реальным.
Как уменьшить проценты по ипотеке?
Уменьшить проценты по ипотеке можно несколькими способами:
- предложить высокий первоначальный взнос;
- воспользоваться услугами банка, который начисляет вам зарплату (обычно в этом случае можно воспользоваться спец.предложениями и особыми условиями);
- взять кредит на меньший промежуток времени (чем меньше срок использования кредита, тем меньше сумма процентов, чем дольше ипотека – тем она дороже);
- постоянно отслеживать акции, скидки, спец.предложения. Например, ВТБ-банк предлагает приобрести жильё в новостройках под фиксированные 7,4% годовых, что является одним из минимальных показателей на рынке. При этом в некоторых случаях банк согласится на этот же процент даже при отсутствии у заёмщика первоначального взноса.
Несмотря на то, что при получении ипотеки многие люди до сих пор сталкиваются с серьёзными трудностями, решение всегда можно найти. Кредитный брокер «Содействие» готов помочь с подбором банковского продукта, идеально подходящего под ваши условия. Мы собрали огромную базу данных о банках и их предложениях, поэтому в наших силах найти программу даже без первоначального взноса.
Жить в собственной квартире реально, а ипотека не обязана быть тяжелым финансовым и эмоционально-физическим испытанием. ГК «Содействие» докажет это! Обращайтесь, будем рады помочь!