Разбираем поправки в закон об автостраховании.
24 августа в силу вступили поправки в закон об ОСАГО. Теперь при определении тарифа страховщики могут учитывать личностные характеристики водителя.
Что изменилось в расчете тарифа?
Ранее стоимость полиса была одинаковой для всех автовладельцев одного города или региона. Сейчас страховщики будут определять индивидуальный тариф для каждого водителя, исходя из его риск-профиля. Страховые компании сами определят, какие критерии включить в риск-профиль, и опубликуют список у себя на сайте.
Среди факторов могут быть:
- Нарушение Правил дорожного движения,
- Несоблюдение правил эксплуатации авто,
- Наказание за вождение в состоянии опьянения и так далее.
Кроме того, может учитываться возраст автомобиля, его пробег, а также семейное положение водителя и наличие у него детей.
Центробанк запретил использовать страховщикам дискриминирующие критерии — национальность, язык, расовую принадлежность.
В целом стоимость страховки по-прежнему складывается из базовой ставки тарифа, помноженной на коэффициенты. Но тарифный коридор, в пределах которого должна оставаться сама базовая ставка, расширен на 10% в обе стороны. Теперь для физлиц он составляет 2471-5436 рублей.
Как определяется стоимость ОСАГО?
Надо отметить, что регулятор убрал из правил ОСАГО два коэффициента — за использование прицепа и дополнительный коэффициент за нарушение закона об ОСАГО.
Центробанк скорректировал ряд коэффициентов для расчета стоимости полиса.
Коэффициент территории (КТ)
Используются данные о регистрации водителя по паспорту, свидетельство о регистрации или паспорте транспортного средства. Если автовладелец меняет место жительство, он обязан поменять и адрес регистрации машины. Величина коэффициента будет рассчитываться, исходя из машинопотока внутри региона.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Речь идет об аккуратном вождении: если за год по вине водителя не случилось ни одного ДТП, коэффициент будет снижен, что положительно повлияет и на стоимость полиса.
Если по вине водителя произошло три и более аварии, то, скорее всего, КБМ составит 2,45. Новичкам автоматически присваивается коэффициент 1. КБМ будет обновляться один раз в год — 1 апреля. Если в полис планируется вписать нескольких водителей, коэффициент будет рассчитываться из КБМ собственника транспортного средства.
Каждый может узнать свой показатель на сайте Российского союза страховщиков. Там же есть и калькулятор расчета стоимости ОСАГО.
Коэффициент возраста и стажа
В 2019 году российских водителей разделили на 58 категорий и каждой присвоили свой КВС. К примеру, для водителя 16-21 года, который только получил права, коэффициент составит 1,93, а для автомобилистов старше 59 лет с трехлетним стажем — 0,92.
Коэффициент мощности (КМ)
Применяется только для легковых автомобилей. Чем выше мощность двигателя, тем выше коэффициент.
Коэффициент сезонности (КС)
Предлагает возможность получить скидку при использовании транспортного средства, к примеру, только для поездок на дачу. Чем короче период, тем меньше коэффициент и дешевле страховка. Например, за трехмесячное использование машины КС составит 0,5. А при оформлении ОСАГО на 10-11 месяцев коэффициент составит 1.
Чего ждать водителям?
Получается, что теперь страховщики могут дать скидку аккуратным водителям и увеличить стоимость полиса для тех, кто попадает в аварии. Эксперты говорят, что возможность определять свою формулу для расчета тарифа станет дополнительным конкурентным преимуществом в борьбе за маржинальных клиентов.
Однако водители при выборе страховщика по-прежнему будут обращать внимание на удобство заключения договора и качество урегулирования убытков.