В 2020 году вырос процент выдачи ипотечных кредитов. Вместе с этим существуют просроченные ипотечные кредиты, которые увеличились в сравнении с 2019 годом на 11%. Если у вас есть ипотека и вы хотите объявить себя банкротом- стоит знать особенности банкротства, которые мы расскажем в этой статье.
Повлияет ли банкротство на ипотеку
С возникновением финансовых проблем граждане хотят списать долги, кроме ипотеки. Закон так не работает, в ходе банкротства списываются все долги, которые есть у гражданина (есть исключения).
Обратившись с заявлением в суд, гражданин не вправе оказывать предпочтение одному кредитору из всех имеющихся. Если гражданин начнет оплачивать задолженность только по ипотеке, финансовый управляющий будет оспаривать этот платеж.
Последствия нерешения проблемы с задолженностью
Если вы не можете найти варианты, чтобы вернуть свою платежеспособность, то возникнут последствия:
- Ежедневный рост долга из-за начисленных процентов, пеней и неустоек,
- Просрочка от 3 месяцев или задолженность размером больше 5% от суммы залога дает возможность банку обратиться в суд. Жилье реализуют по цене ниже рынка, при этом вы будете должны выплачивать остаток задолженности.
- Задолженность по ипотеке повлияет на несовершеннолетних детей, их выселят по решению суда, а квартира/дом будет подлежать продаже.
Объявить себя банкротом до обращения банка в суд может помочь сохранить жилье и избавиться от высоких процентов кредита. Но, здесь нужно учитывать особенности их мы рассмотрим далее.
Что будет с ипотечным жильем в процедуре банкротства должника?
Банкротство граждан состоит из двух процедур - реструктуризация долга и реализация имущества. Каждая из процедур по- разному влияет на ипотеку.
Реструктуризация долга
Данная процедура направлена на восстановление платежеспособности должника. Если вы можете восстановить финансовое состояние, вы готовы платить ипотеку по установленным условиям в ходе процесса - ваш вариант реструктуризация.
При реструктуризации долгов через процедуру банкротства:
- Долг не будет расти. Штраф и пени не будут начисляться,
- Прекратятся звонки банков и коллекторов,
- Приостановятся действия со стороны приставов,
- До момента утверждения плана вам не надо платить по кредитам сроком до 4 месяцев,
Процедурой реструктуризации долга могут воспользоваться граждане:
- С источником дохода на момент процедуры банкротства,
- Нет судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики,
- До момента принятия заявления на банкротство истек срок за административное наказание за мелкое хищение, умышленное уничтожение/повреждение имущества,
- Истек административный срок за преднамеренное или фиктивное банкротство,
- В течение 5 лет гражданин не признавался банкротом,
- В течение 8 лет не утверждался план реструктуризации.
Срок выполнения плана реструктуризации:
- До 3 лет, если план одобрили кредиторы,
- До 2 лет, если план реструктуризации утвердил суд, но кредиторы его не одобрили.
Не обязательно полностью гасить долг в установленный судом срок погашения. Этот график платежей на лояльных условиях поможет вам вернуться в привычный график по всем кредитам.
Реализация имущества
Если вы понимаете, что платить вы не сможете, то при реализации:
- Начисление штрафов и пени приостанавливается. Долг не растет,
- Прекращаются звонки от банков и коллекторов,
- Судебные приставы приостанавливают свои действия,
- Итог процедуры - списание долга, отсутствие задолженности перед банком.
Главный минус – ваша квартира или дом, взятые в ипотеку будут изъяты и проданы, а полученная в ходе торгов денежная сумма будет распределена между кредиторами.
В чем отличия, между процедурой реализации имущества и изъятие ипотечной квартиры банком через суд?
Разница есть.
Если банк обращается в суд вне банкротства, то жилье изымается и реализуется. Такое жилье реализуется всегда по заниженной стоимости. Оставшуюся сумму задолженности от квартиры банк будет взыскивать с помощью судебных приставов.
При реализации имущества в ходе банкротства вам не надо оплачивать задолженность, оставшуюся после продажи квартиры на торгах. Они будут списаны.
Вывод
Банкротство распространяется на все обязательства. Если вы не можете выплачивать долги на определенных условиях, ипотечное жилье будет подлежать реализации.
Если у вас возникли финансовые проблемы и вы хотите воспользоваться процедурой банкротства – оставьте заявку на сайте Иджис. Мы занимаемся банкротством граждан с 2015 года, когда вступил закон, позволяющий гражданам списывать долги. На бесплатной консультации мы проанализируем вашу ситуацию и предложим варианты выхода из нее.