В современном мире всё очень быстро меняется. Новые технологии проникают во все сферы нашей жизни, и конечно же банки не остались в стороне. Появились новые игроки, а старые вынуждены играть по новым правилам, чтобы продолжать своё существование. Уверен, что каждый, кто читает эту статью, использует банковские карты (да что уж говорить, если моя бабуля уже несколько лет получает пенсию на свою карточку). Сегодня встаёт выбор о том, услугами какого банка пользоваться каждому из нас. Хочу сказать, что эта статья является моим личным опытом и не носит рекламного характера (не думаю, что аудитория в 100 прочитавших эту статью людей заинтересовала бы кого-либо к покупке рекламы). Ну что, поехали!
Небольшое предисловие
"Привет, я Влад, мне 20 лет, и я узнал из телевизора про то, что у банков бывает кэшбек", - примерно так я выглядел 2 года назад, когда впервые услышал о Тинькофф банке. Стоит отметить, что первая карта у меня появилась в 14 лет, когда я впервые устроился на подработку, и конечно же это была карта Сбербанка. Я зашёл на сайт банка, прочитал условия и сильно удивился, что Тинькофф предлагает довольно много бонусов, по сравнению с его зелёным конкурентом. Честно говоря, я сильно заинтересовался увиденным, но прежде чем заказывать себе карту, я решил подождать, пока не закончится срок вклада на моем вкладе в Сбербанке. Мне понравилась не только карточка, но ещё и условия вклада (дааа, на тот момент они были очень заманчивы). Подождав, пока закончится срок моего вклада в Сбербанке, я оформил заявку на доставку заветной черной карты. Дальше я опишу то, с какими положительными и отрицательными сторонами в использовании продуктов Тинькофф банка я столкнулся за эти два года.
Возможности банка
Я написал, что я просто заказал карту? Ха, да как бы не так 😄 Я прочитал в условиях про акцию "Приведи друга", в которой говорилось, что клиент банка может предлагать людям различные продукты банка, а за это получать бонусы. Я чётко решил, что открою вклад, так что условие, что приглашающая сторона получит за это вознаграждение в 1000₽. Так как мои знакомые не пользовались Тинькофф банком, то я написал в группе ВК, где договорился с одним парнем, что я открою вклад по его ссылке, а деньги разделим пополам. Стоит отметить, что человек попался честный и спустя 30 дней перевёл мне мои 500 рублей (на всякий случай оставлю свою реферальную ссылку в конце статьи, пишите - договоримся :)).
В Тинькофф-банке существует акция "приведи друга", по которой можно получить денежное вознаграждение
После оформления заявки приехал курьер, привёз мне дебетовую карточку Tinkoff Black (она обязательно оформляется при открытии вклада) и пакет документов, сфотографировал меня, ознакомил с договором, я поставил несколько подписей, пожали друг другу руки, и он умчался к следующему дурачку, шучу, не к следующему (можно и улыбнуться :D). Конечно, конечно же я сразу скачал и установил приложение на телефон. В целом ощущения на тот момент были обычными, так как я ещё не понимал о функционале. Хотелось поскорее закинуть туда денег и начать пользоваться. Я и закинул. Много денег. Но сначала на вклад.
При первом пополнении вклада межбанковским переводом Тинькофф возвращал 1% от суммы перевода. Справедливости ради стоит сказать, что Сбербанк наоборот забирал 1%, но не более 1000₽. В Тинькофф банке таких ограничений не было, так что вернули мне немного больше (тут я снова оказался в плюсе).
Приятные условия для новых клиентов: при пополнении вклада переводом из другого банка Тинькофф возвращает 1% от суммы перевода
Почему я открыл вклад? Во-первых, на тот момент процентные ставки были одними из самых высоких среди конкурентов. Во-вторых, при открытом вкладе не берётся обслуживание за карту, совсем. Вот вторая причина меня очень обрадовала, так что я сразу же отключил СМС-информирование об операциях покупок и получил полностью бесплатное обслуживание карты (при этом продолжают поступать СМС о пополнении карты и всеобразные сервисные сообщения). Так, вклад открыли, денег на него перевели. Но карта, на ней же до сих пор 0. Деньги я клал наличными в автомате Связного, всё пришло быстро и без каких-либо проблем. Деньги есть, пора покупать. Ах нет, нужно выбрать категории повышенного кэшбека.
При оплате карточкой Tinkoff Black в конце расчётного периода (раз в месяц) возвращается кэшбек за покупки. Хоть и в рекламе говорят, что он может доходить до 30%, по факту расклад такой: 1% возвращается за все покупки, 5% за категории повышенного кэшбека, до 30% при покупках у партнеров банка. Партнеры банков чаще всего какие-то модные интернет магазинчики, в которых я никогда ничего не покупаю. Но иногда промелькивал и OZON, и даже Burger King. А теперь о приятном. Каждые 3 месяца необходимо выбрать 3 категории повышенного кэшбека из предложенных 6-ти. Сейчас у меня выбраны "Супермаркеты", "Автоуслуги" и "Кино" (как вы думаете, кто предложил друзьям оплатить 6 билетов в кино?:)). Стоит заметить, что каждые 3 месяца дают разные категории на выбор. Я ещё ни разу не получал для выбора категорию "Топливо", а вот "Супермаркеты" получаю уже три раза подряд.
Теперь о моём опыте. При тратах в среднем 17000 рублей в месяц минимальный кэшбек составлял примерно 250 рублей, максимальный около 1200 рублей. Если раньше я не получал за покупки ничего, то теперь в конце месяца прилетает приятный бонус, круто же, правда?
В Тинькофф банке каждый месяц начисляется реальный кэшбек в рублях, который можно сразу же потратить
Процент на остаток. Есть и такая фишечка, что в конце расчётного периода зачисляется процент (в годовых) на остаток счёта. У меня обычно на карте денег не так много, так что за это я получаю от 2 до 70 рублей в месяц.
Процент на остаток по карте - мелочь, а приятно
Приложение - удобно, быстро, современно, функционально. Мобильные приложения «Тинькофф Банка» на платформах iOS и Android признаны лучшими агентством Markswebb Rank & Report уже пять лет подряд. Исследование агентства оценивает функциональность и удобство использования банковских мобильных приложений. Победителем рейтинга стало приложение, которое наиболее полно удовлетворяет потребности пользователя и имеет удобный понятный интерфейс.
Лучшее банковское приложение, 5 лет подряд!
Общение с тех поддержкой. Я из тех, кто не очень любит общаться с людьми, для меня проще написать. И прямо из приложения я могу написать в поддержку и решить какой-нибудь вопрос. За 2 года писал всего 4 раза, всегда всё было быстро и проблема решалась.
Быстрая и удобная связь с техподдержкой, можно просто початиться с работником банка прямо в приложении
Недавно карта Tinkoff Black стала мультивалютной, можно обменять свои рублики на доллары или евро, выбрать соответствующий счёт в приложении и оплачивать товары заграницей или в зарубежных интернет-магазинах без переплаты за конверсию валют. Удобно.
Мультивалютная карта теперь каждому желающему, без доплат
Снятие наличных от 3000₽ без комиссий в любом банкомате. Вот это то, что надо, супер! Не так часто снимаю деньги, но иногда приходилось это делать и даже в самых странных банкоматах (раньше даже не знал, что у нас есть такие банки).
Снятие наличных от 3000₽ в любом банке без комиссии
Ложка дёгтя
Стоит поговорить о вещах, которые немного портят общую картину использования карты. И основной момент - это зачисление денег на счёт. Банк не берёт комиссию за перевод с другого банка, но её берёт банк-отправитель. Так как я счастливый обладатель зарплатной карты МИР моего "любимого" зелёного банка, то приходится сначала снимать наличные с одной карты, а потом класть на другую. У Тинькофф множество партнеров, через которых можно пополнить свою карту наличными. Я же чаще всего кладу деньги в Связном или Евросети. Но не всегда всё проходит гладко. То автомат не работает, то у женщины платёж не проходит, то не проходит платёж через кассу, ночью вообще наличные без комиссии закинуть очень сложно. За 2 года было около 10 раз, когда я по тем или иным причинам не мог пополнить счёт. Это было неприятно, и с этим приходится жить. Замечу, что если бы карточка Тинькофф банка была бы моей зарплатной картой, то таких проблем у меня скорее всего не возникало.
Пополнение счёта не всегда проходит так гладко, как хотелось бы
После моего опыта друг тоже решил стать клиентом Тинькофф банка. Он открыл вклад по моей ссылке, но свою законную тысячу рублей я так и не получил. В итоге оказалось, что он открыл вклад на полгода, а для получения вознаграждения необходимо было открыть вклад сроком не менее, чем 12 месяцев. Для меня это оказалось сюрпризом, но тут уж дело в моей невнимательности.
Внимательно читай условия, не уверен - напиши в поддержку
Иногда бывает сложно понять те или иные условия, приходится перечитывать документы по несколько раз, но в оправдание можно сказать, что у банка есть отличный журнал, в котором они разбирают очень много вопросов. Кстати этот журнал советовал бы почитать каждому, там публикуется много практически-применимой информации в сфере финансов. Это прям баночка мёда в моей ложке дёгтя :D
Тинькофф журнал - отличный финансовый советник
Выводы
Наконец настало время подводить итоги. За 2 года пользования услугами банка я могу с уверенностью сказать, что сделал правильный выбор. Меня полностью устраивают тарифы и возможности банка. Я ещё не упомянул о создании счетов-целей (на которые на данный момент начисляются 6% годовых), не рассказал о всех возможностях приложения и его быстрой работе, об отсутствии комиссии за переводы на карты других банков (в пределах 20.000 за расчетный период), безкомиссионные межбанковские переводы, современные банкоматы с выдачей наличных по QR-коду и прочие интересные вещи.
Статья вышла длинной, дочитали не многие, но в ней я постарался описать скорее возможности и достоинства Тинькофф банка, но и без недостатков тоже не обошлось. Сейчас многие банки начисляют кэшбеки, проценты на остаток и все остальные вещи. На тот период (2 года назад) другие банки только начинали развивать эти направления, поэтому мой выбор был очевиден. Но сейчас я бы посмотрел условия нескольких современных банков, прежде чем выбирать самый выгодный для себя.
Как и обещал, вот реферальная ссылка, по ней вы получите свои бонусы, если решите пользоваться каким-то продуктом банка: www.tinkoff.ru/sl/6NzcV4rUlE4
Друг, спасибо, что дочитал до конца, по всем вопросам и предложениям можешь писать на почту: ralkavladislav@yandex.ru
P.S. Лайк и подписка будут хорошей для меня мотивацией :)