Мы уже писали о 115-ФЗ, что при его нарушении (по мнению банка) ваш счет блокируется. А что происходит после? Ну конечно, помимо видимых вещей: запросов доков, блокировки средств, ночных головных болей по поводу миллионов, которые попросту застряли, а банк ни в какую их не хочет отдавать. Есть еще не видимая простому бизнесмену штука, которая происходит после того, как вы собрали целую кипу бумаг, отправили в банк, а вас так и не разблокировали...А это, в свою очередь, попадание во всевозможные черные списки (ЧС). У каждого банка и банковской группы есть внутренние черные списки, но есть и единые, которые поддерживаются ЦБ и Росфинмониторингом, так называемые, "списки отказняков". Попав в такой список, организация больше не сможет открывать счета в банках - ей будут везде отказывать.
За 2017 год в такой список попало более 500 000 компаний. Считается, что черных списков два: один прямо "черный", то есть те, кому обязательно откажут, а другой - это список 550-П, который является рекомендательным, то есть предостерегающим.
Соответственно, и учредители, и директора также светятся, и при открытии счета другим организациям, в деятельности которых они участвуют, будут выноситься отказные решения.
В настоящее время ЦБ выпустил рекомендации для банков (Методические рекомендации от 10.11.17 № 29-МР), в которых рекомендует отказаться от формального подхода при включении в список и более детально подходить к этому вопросу, так как многие компании включаются туда необоснованно. Если предприниматель не согласен с включением его компании в ЧС, то ему предлагается написать жалобу в ЦБ и приложить все документы, подтверждающие факт того, что он не нарушал 115-ФЗ. ЦБ, в свою очередь, запросит пояснения от банка и установит, правильно ли были оценены обстоятельства при включении в ЧС. Банки уже создают целые подразделения для работы с такими претензиями.
Мы считаем, что нововведение это положительное, так как исключает безапелляционный характер решений банков о включении в ЧС.
В следующей статье мы детально опишем причины попадания в такие списки.
Подписывайтесь в Телеграм: @LLBchannel.
Нужна помощь по 115-ФЗ или юридическая консультация для бизнеса?
Звони 8 985 061 27 87.