У России есть замена SWIFT?

На сегодняшний момент у таких субъектов для обмена друг с другом платежными инструкциями, а также иной финансовой информацией (например, подтверждением выпуска банковской гарантии) есть выбор между тремя телекомму­никационными системами:

• международная и широко применяемая SWIFT (СВИФТ);
• новая и не столь популярная CyberFT (продукт российской компании «КиберПлат»);
• разработанный ЦБ сервис по передаче финансовых сообщений СПФС.

В основном речь пойдет о характеристике системы SWIFT, поскольку иные системы были созданы в основном в качестве ее «заменителя». Рассмотрим их основные отличия, преимущества и недостатки по сравнению с глобальной сетью.

СВИФТ применяется на мировой арене практически повсеместно: ее ежедневный оборот составляет примерно 6 триллионов долларов США. Эта аббревиатура расшифровывается как Общество всемирных межбанковских фи­нансовых телекоммуникаций (Society for World-Wide Interbank Fi­nancial Telecommunications — SWIFT).  Примерно 90% участников системы (всего около 10 тысяч на текущий момент) — это банки. Остальная доля распределяется между некоторыми крупными корпорациями и иными экономическими агентами. Используя единую сеть, построенную по принципу «звезда», с единым центром, к которому подключены все участники, они передают сообщения, содержащие платежные поручения и иную финансовую информацию (например, состояние баланса или подтверждение условий совершенной финансовой сделки) посредством автоматизиро­ванной телекоммуникационной среды, основой которой являются процессинговые центры (мировые и региональные, например, для России – в Москве). В России зарегистрировано порядка 600 пользователей этой системы.

В каждом регионе существует своя ассоциация, предоставляющая консультационные услуги пользователям, например, Российская Национальная Ассоциация SWIFT, или Россвифт. На ее сайте, кстати, можно посмотреть необходимую документацию на русском языке, например, скачать форматы и правила использования системы с учетом требований российского центрального регулятора (SWIFT-RUR).

Очевидно, что без использования системы СВИФТ для организаций в нашей стране будет весьма затруднительно (хоть и возможно, опыт Ирана нам в помощь) осущест­влять международные операции, если все же угрозы о возможном распространении западных санкций распространятся на платежную систему. Однако для внутристрановых операций в России есть альтернативы.

Российский коммерческий аналог — CyberFT

Строго говоря, до 2014 года альтернативе SWIFT, помимо платежной системы ЦБ РФ (которая, безусловно не обладала всеми теми расширенными возможностями, которые есть у глобальной сети, например, иностранные платежи и передача других типов сообщений) в нашей стране не существовало. Эту нишу решила занять российская компания КиберПлат. Подробнее с особенностями данной системы можно ознакомиться на сайте CyberFT. Безусловно, эта система не может конкурировать с SWIFT на глобальной арене. Однако стать альтернативной заменой в качестве сети обмена данными между банками и компаниями внутри страны и даже региона СНГ – вполне.

Кроме того, у данной локальной системы есть практически все функции, которые мы так любим в SWIFT: например, знакомые форматы сервисов SWIFT (Fin, FileAct и MX в формате ISO 20022) и круглосуточный режим работы. Также она, кроме всего прочего:

— полностью соответствует внутреннему законодательству, в том числе, закону «О национальной платежной системе»;

— система новая, а значит, достаточно гибкая и современная, что позволяет выстраивать собственную сеть взаимодействия, применяя различные форматы сообщений, необходимые для бизнеса, интегрируя эту сеть с уже имеющимися информационными системами;

— ее серверы находятся в России, значит, информация не покидает пределы страны и есть возможность создания полностью независимой и закрытой сети;

— система пока позволяет хранить данные сколь угодно долго;

— и, что наиболее приятно, подключение и обслуживание бесплатное. А стоимость одной транзакции даже наполовину меньше аналогичной цены у SWIFT.

Так что, эта система может функционировать параллельно SWIFT, где глобальная сеть будет использована только для переводов за границу и покупки валюты, а CyberFT может стать хорошим и недорогим вариантом функционирования сети финансового взаимодействия внутри между локальными банками или внутри корпорации с развитой много филиальной структурой (система интегрируется с учетными системами на стороне компании).

«Наш ответ западу», или система передачи сообщений ЦБ

Российский центробанк не мог остаться в стороне, когда в 2014 году ото всех сторон послышались страшные предсказания скорого введения санкций в отношении нашей страны в виде отключения от системы SWIFT (что могло бы на некоторый срок свести к минимуму трансграничные сделки). В качестве меры предупреждения такой угрозы ЦБ РФ разработал сервис по передаче финансовых сообщений (сокращенно, СПФС) с предыдущим «кодовым» названием ED503. Эта система позволяет как передавать сообщения в формате SWIFT (правда оценка их корректности самим SWIFT не проводится), так и свободного формата.

Клиентами новой системы могут быть потенциально все российские банки (около 400).  Ну и, конечно, серверы также расположены исключительно на территории нашей страны. Система бесплатная (пока). Из очевидных преимуществ, пожалуй, все.

Теперь перечислим основные недостатки:

— не круглосуточная работа (в праздники и выходные дни, а также вечерком и ночью с 21.00 до 7.00 ей положено «отдыхать»);

— размер передаваемых сообщений ограничен (причем максимальный объем в несколько раз меньше, чем у SWIFT);

— для коммерческой эксплуатации (не только как резервный канал связи для банков) пока не подходит.

В общем, ответ Западу есть, но лучше все же санкций избежать, пока полномасштабная альтернатива системе SWIFT не появится...

Подробнее на сайте проекта Вашказначей.РФ!