Часто в банках при открытии вкладов предлагают вложить деньги в ПИФы.
Заменяют ли они банковские вклады?
Банковские вклады, деньги размещаются:
- на определенный срок
- фиксированная доходность по вкладу.
Пример: Разместили во вклад денежные средства 100 000 рублей на 181 день под 6,5% годовых.
Доход полученный по банковским вкладам не облагается НДФЛ в размере 12,25% (ставка рефинансирования +5).
Вклад обычно используют для создания резервного фонда, а также для краткосрочных накоплений до 1 года, таких как отпуск, покупка мебели, автомобиля и других.
Что же такое ПИФ (паевые инвестиционные фонды)?
ПИФ – это форма коллективных инвестиций, при котором пайщики являются собственниками долей фонде.
Различают ПИФы по условиям выкупа:
- Открытые - паи можно купить и продать в любой день;
- Интервальные – когда паи покупаются и продаются в определенные периоды, например, 2 раза в год по 2 недели;
- Закрытые – вход в такой фонд при его создании и выход при ликвидации фонда, обычно это фонды недвижимости.
По направлениям инвестирования различают:
- Фонды акций
- Фонды облигаций
- Фонды смешанных инвестиций
- Индексные фонды
- Отраслевые фонды.
- Фонды денежного рынка.
Доходности некоторых ПИФов за год на дату 30.03.2018г.:
Сбербанк – Глобальный Интернет – 38,53%
Альфа-Капитал – Технологии – 32,05%
ВТБ –Индекс ММВБ – 19,10%
Альфа-Капитал Золото – 2,06%
Открытие – Еврооблигации - -4,89%
Доходность ПИФов может быть, как положительной, так и отрицательной.
С владельцев взымаются комиссии:
Надбавка при покупке пая – до 1,5%
Скидка при продаже пая – до 3%
Ежегодная комиссия управляющей компании – от 0,5 до 5% независимо от прибыли.
При продаже паев удерживается НДФЛ – 13%.
Доходность по ПИФам не гарантирована.
Если вы делаете накопления до 1 года, то цена пая при продаже может быть ниже, чем при покупке. Все зависит от ситуации на фондовом рынке.
Срок вложения более 1 года лучше 5 лет.
ПИФы можно приобрести в офисах управляющих компаний и банков, а также онлайн на сайте управляющей компании.
ПИФы не являются альтернативой банковским вкладам, это один из видов пассивных инвестиций.
Друзья, пожалуйста, не забывайте подписываться на канал! Это очень важно для меня.