Летом 2018 года Госдума все-таки приняла поправки в закон о страховании жилых помещений от чрезвычайных ситуаций. Начали их разрабатывать еще с 2015 года и вот только через три года завершили. Поправки вносят довольно серьезные изменения в существующую систему страхования. Они касаются случаев, когда ваша недвижимость серьезно пострадала или погибла от природных катаклизмов, террористических актов и техногенных аварий. Если раньше в таких ситуациях пострадавшим жителям выплачивали компенсации или предоставляли новое жилье взамен полностью за счет федерального бюджета, то после вступления в силу законопроекта, порядок станет иным.
Законопроект вступит в силу через год после подписания Президентом - 6 августа 2019 года.
Что изменится?
Теперь в выплатах застрахованным пострадавшим от ЧС будут использоваться три источника:
- федеральный бюджет,
- региональный бюджет,
- средства страховых компаний.
Страхование будет обязательным или добровольным?
Первоначально законодатели планировали сделать страховку обязательной, но в последний месяц перед утверждением поправок передумали. И в последнем варианте, который в результате был утверждён, страховка стала добровольной.
Таким образом граждане совершенно не обязаны за нее платить и могут по-прежнему рассчитывать на государство в случае гибели своего единственного недвижимого имущества. Однако в этой ситуации размер компенсации, возможно, будет меньше.
Еще одно важное положение, которое убрали из финального варианта поправок, касалось права собственности на жилой объект. Первоначально законодатели хотели лишать права собственности незастрахованных пострадавших от ЧС и новые жилые объекты предоставлять им исключительно по договорам соцнайма без права дальнейшей приватизации. Но от этого также было решено отказаться. В итоге все решилось в пользу граждан: в собственность новое жилье взамен утраченного предоставлять будут - но в зависимости от того, владел ли гражданин ранее утраченным жилым объектом на правах собственника или по договору соцнайма. В первом случае новую жилплощадь он получит снова в собственность, во втором - по договору соцнайма.
С чем столкнутся незастрахованные лица?
Единственный камень преткновения для лиц, которые не пожелают страховаться - размер выплат. Но он пока остается неясен. Эксперты говорят, что возмещение будет меньше, так как в этом случае только один источник выплат - региональный бюджет. Но в то же время в законе сказано, что пострадавший не может одновременно получить и выплаты из страховой, и помощь от местных властей. Если он выберет второй вариант, то страховые выплаты будут автоматом отправляться в местный бюджет.
Каждый регион разработает собственные программы страхования жилья в 2019 году. В Москве такая программа уже работает. Страховка здесь комбинированная - помимо риска утраты жилья включает в себя и другие риски: затопление, пожар, залив.
Выгоднее страховаться или нет?
Пока непонятно. Добровольная программа страхования на текущий момент действует только в Москве - здесь она начала работать еще с начала 2000-х. В регионах условия данных программ пока только начали прорабатывать - они появятся в 2019 году. Но сделают в регионах с большой вероятностью всё по примеру столицы.
Выгодно ли страховаться от гибели жилья по действующей программе в Москве?
Однозначно нельзя ответить.
С одной стороны, Правительство Москвы берет на себя обязательства по предоставлению новой жилплощади взамен утраченной старой, если она была застрахована. Но в то же время метраж нового жилья определяется в зависимости от количества прописанных, исходя из соцнормы. Равноценную квартиру взамен утраченной не дают, даже если она была застрахована.
Например, если одинокий человек проживал в трехкомнатной приватизированной квартире, то взамен предоставят только однушку площадью около 33м2 (согласно норме на 1 человека).
Аналогичную же квартиру скорее всего дадут, если утраченные квадратные метры и не были застрахованы. В этом случае также обычно предоставляют жилье, метраж которого определяется нормой предоставления. Просто гарантий нет - потребуется отдельное решение муниципальных властей. Но без единственного жилья не должны оставить.
При этом нужно иметь в виду, что если у человека в собственности есть еще одна квартира, то и в том, и в другом случае он лишается прав на возмещение.
Выше был представлен вариант компенсации жильем, который предлагает мэрия.
А что же касается страховых выплат, то их явно не хватит. Максимальное возмещение в Москве сейчас составляет 40000 рублей за 1кв.м. Т.е., например, за квартиру площадью 50м2 можно получить максимум 2000000 рублей. В Москве на рынке такой жилой объект стоит в среднем 9500000 рублей.
Поэтому пострадавший выберет первый вариант - возмещения натурой от мэрии. А фактически он одинаков - что со страховкой, что без. Возможно, какие-то изменения появятся в 2019 году и по страховке начнут предоставлять равноценное жильё. Во всяком случае чиновники об этом говорят.
Сейчас московская страховка выгодна в случае повреждения жилья от ЧС. На ремонт страховщики выделят какие-то средства, а если жилье не было застраховано - всё придется делать, скорее всего, за свой счет.
Оплата страховки - включат ли ее в квитанцию ЖКХ?
Так как страхование от ЧС осталось добровольным, принудительно в квитанцию ЖКХ его не включат. Возможно, сделают как и в Москве, когда на бланке можно поставить галочку напротив позиции Добровольное страхование и оплатить счёт "с учетом страховки".