Практически ни одной консультации не обходится без обсуждения: "В чём выгоднее всего инвестировать, в рубле, долларе или евро?"
Попрошу вас запастись калькулятором и делать простые арифметические вычисления вместе со мной.
Хотя официальная инфляция рубля, по данным Росстата, сейчас составляет ниже 3% в год. Эту цифру можно смело умножать на 3. Путём не хитрых вычислений (среднеарифметического значения) данных на рисунке ниже, приходим к тем же 9%. И это значение официальной инфляции, реальная инфляция выше. Для удобства расчётов, буду брать среднее значение будущей инфляции в 10%.
Для примера, вам необходимо накопить 30 миллионов рублей. При размещении этой суммы под 5% годовых, это даст ежемесячную прибавку в 125 тыс. рублей. Сейчас столько денег, скорее в наличии нет, поэтому эту сумму необходимо накопить. Для этого, используем финансовые инструменты, приносящие доходность выше реальной инфляции.
Допустим, вам сейчас 35 лет и у вас есть 25 лет до 60 лет, чтобы создать такой капитал. В 60 лет вы бы хотели отойти от дел и жить на проценты с созданного капитала.
Как измениться к тому времени покупательная способность рубля и какой фактически капитал в рублях нужно создать?
За 25 лет, при среднем ежегодном значении инфляции в 10%, рубль обесценится в 10,83 раза. И чтобы на 125 тыс. рублей можно было купить то же, что и сегодня, потребуется создать капитал в 324.900.000 рублей (30.000.000х10,83).
Посчитаем, как будут выглядеть расчёты в долларах, с учётом инфляции. Возьмём курс доллара ЦБ, на момент написания статьи это 66 руб за 1 доллар. Переведём 30 млн. рублей в доллары (30.000.000/66), получаем 454.545 долларов - такой капитал, в пересчёте на доллары, нужно создать.
За основу расчётов возьмём будущую инфляцию доллара 3% (хотя она сейчас ниже 2%). Получается, что в течении 25 лет, доллар обесценится в 2,09 раза. Т.е. капитал нужен не 454,5 тыс. долларов, а 1 млн. долларов.
Для сравнения, приведём 324.900.000 рублей и 1.000.000 долларов к общему знаменателю. Проще всего перевести 1 млн. долларов в рубли и это будет 66.000.000 рублей (1.000.000х66).
В какой же валюте выгоднее всего создавать капитал?
Для того чтобы защитить деньги от инфляции, в рублях нужно инвестировать в 4,9 раза больше (324.900.000/66.000.000), чем в долларах.
Если речь идёт о долгосрочных инвестициях, то выгоднее инвестировать в валютах с низкой инфляцией и в инструменты фондового рынка. Так как фондовый рынок, единственный инструмент (кроме бизнеса), способный приносить доходность выше реальной инфляции.
Рост фондового рынка неизбежен, так как всё, что мы потребляем это и есть фондовый рынок, а он неизбежно будет расти. Мы всегда будем ходить в McDonalds, чистить зубы Colgate, ездить на BMW, использовать гаджеты Apple, заправлять автомобиль бензином Lukoil, готовить пищу на газе Gazprom.
Приходите, обсудим идею инвестирования под вас. По средам мои финансовые консультации бесплатны. Записаться можно здесь.
Ставьте НРАВИТСЯ, если публикация полезна. Комментируйте, делитесь в сети с друзьями и подписывайтесь на канал.
Независимый финансовый консультант Евгений Меркулов.
С 2002 года помогаю клиентам создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.