Выбор банковского депозита зависит от целей вкладчика
Ситуации, когда появляются свободные средства, всегда приятны. Но деньги должны приносить доход. В наши дни финансовый рынок предлагает множество инструментов, служащих для размещения свободных средств. Одним из наиболее традиционных является банковский вклад. Почему? Он не несет рисков. Нет вероятности потери денег из-за резкого снижения стоимости выбранного для инвестирования актива. Есть гарантии со стороны государства: в случае отзыва у кредитной организации лицензии банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. То есть деньги вернутся. Что касается прибыли, то она будет небольшой, сравнимой с потерями от инфляции.
Размещение денег на банковском депозите — консервативная стратегия управления финансами. Но именно такой подход предпочитают многие люди, не имеющие намерения рисковать, поэтому количество вкладчиков в банках всегда стабильно высокое.
Преимущества разных видов банковских вкладов
Банки предлагают широкую линейку разнообразных депозитов. Какому из них отдать предпочтение, вкладчик выбирает, исходя из преследуемых целей. Рассмотрим основные виды.
Вклад «до востребования» — бессрочный. При нахождении на нем денег начисляется 0.01% годовых. Используется для взаимных расчетов: выплаты зарплат, перечисления алиментов, начисления процентов, денежных переводов. Сумма, находящаяся на таком депозите может быть востребована в любой момент времени.
Срочные вклады. Так они называются, потому что открываются на определенный, нередко очень продолжительный, срок. Если вкладчику нужна максимальная прибыль, ему могут предложить открыть вклад на срок 3 года и более. Досрочное снятие с таких депозитов не предусматривается. Если необходимо забрать деньги немедленно, вкладчик получит сумму целиком, но по ставке «до востребования». Вклады с максимальной доходностью открывают лица, уверенные, что в течение ближайших лет размещаемая крупная сумма им не понадобится. Достоинством вклада является то, что процентная ставка по нему не изменяется длительное время, это часто бывает выгодно.
Чтобы защититься от неожиданностей, многие вкладчики предпочитают открывать срочные вклады с более короткими периодами начисления процентов: ежемесячным или ежеквартальным. Проценты при досрочном снятии денег сохранятся за все периоды, когда успеет произойти их начисление. Они могут выплачиваться на отдельный счет или присоединяться к телу вклада — это называется капитализация процентов.
Расходные вклады. Очень удобны. Могут предполагать возможность частичного снятия денег без потери процентов, допускать пополнение на определенную сумму. Бывают вклады, где предоставляется полная свобода, то есть не ограничивается ни суммы снятия, ни пополнения. Исключительно удобный депозит имеет небольшой минус — невысокий процент, начисляемый по нему.
Очень удобно открыть несколько вкладов. Тогда откроются возможности как сохранения денег с максимальной доходностью, так и удобного их использования.
Банковский депозит — удобный и надежный инструмент управления деньгами. Его выбор зависит от целей вкладчика.
Читайте также: Принятие бизнес-решений на основе финансовой отчетности