Кредитные карты
Банковская карта с крупным кредитным лимитом и продолжительным льготным (беспроцентным) периодом – это лучший финансовый инструмент для безналичных расчетов. Кредитки принимают многие торговые компании, сервисные службы и компании, предоставляющие пользующиеся спросом услуги. На протяжении 30-55 дней заемщик может бесплатно пользоваться доступными средствами, внося только минимальный платеж. Размер обязательного взноса обычно составляет не более 10% от суммы займа.
В процессе выбора кредитной карты для регулярной оплаты товаров и различных услуг нужно обратить внимание на:
• Систему бонусов, скидок и кэшбэка.
• Возможность пролонгации договора.
• Размер возобновляемого кредитного лимита.
• Продолжительность грейс-периода.
• Стоимость обслуживания.
• Наличие технологии 3D Secure.
• Использование бесконтактных платежей PayPass.
• Условия SMS-информирования.
• Возможность оплаты за границей.
• Ставку после окончания льготного срока.
Карты не рекомендуется использовать для снятия наличных, хотя эта функция доступна владельцу каждой кредитки. В целях повышения безопасности платежей следует установить многоуровневую систему авторизации и применить временные лимиты на платежи. Все необходимые настройки конфигурации карты с легкостью выполняются через систему интернет-банкинга, терминалы самообслуживания, банкоматы или мобильные приложения эмитента.
Лучшие карты с беспроцентным периодом
Кредитка – крайне популярный банковский продукт, с получением которого у любого заемщика не возникнет проблем. Этот платежный инструмент выдается практически всем желающим. Однако доступный размер кредитного лимита и некоторые условия использования карты всегда зависят от уровня платёжеспособности потенциального заемщика.
Карта «Тинькофф Платинум»
Одну из лучших линеек кредитных карт для клиентов предоставляет Тинькофф Банк. Стандартные условия для оформления кредиток предполагают заполнение заявки на сайте организации с последующим получением карты в удобном месте. Доставка осуществляется представителем организации на протяжении нескольких часов с момента одобрения кандидатуры заемщика. Банк Тинькофф является одним из лучших эмитентов кредитных карт с привлекательными бонусными программами, в частности платежными инструментами от этой организации часто пользуются любители путешествий. Дополнительно банковское упреждение предлагает обширную линейку кобрендинговых карт, разработанных совместно с партнерами.
Условия использования карты Тинькофф Платинум:
1. Возможность подключения рассрочки на двенадцать месяцев в партнерской сети.
2. Стоимость годового обслуживания для всех групп клиентов – 590 рублей.
3. Комиссия за выдачу наличных – 2,9% плюс 290 рублей.
4. Возобновляемый кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
5. Стандартный срок льготного использования – 55 дней.
6. Минимальный платеж до 8% от размера полученных взаймы средств.
7. Бонусные баллы за любые покупки и кэшбэк до 30% от потраченной суммы.
8. Повышение льготного периода до 120 дней для погашения долгов по другим кредиткам.
9. Ставка от 15% для безналичных операций и от 30% в случае снятия средств.
10. Бесплатное SMS-информирование и доступ к мобильному приложению.
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка. Заполнение заявки длится около пяти минут. На рассмотрение кандидатуры заемщика банк выделяет до получаса. Предварительное решение по выпуску кредитки можно получить моментально, но на доставку пластиковой карты уйдет около 2-3 часов. Если анкета клиента поступает в нерабочее время, встретиться с представителем банка удастся на следующий день.
Карта «Рассрочка на все» от Восточного банка
В Восточном банке разработана крайне интересная линейка кредитных карт. Кроме нескольких классических кредиток финансовое учреждение предоставляет также молодежную карту, платежный инструмент с повышенным кэшбэком и даже карточку для оплаты коммунальных услуг. По каждому кредитному продукту разработана уникальная программа обслуживания. Выбирая карту от Восточного банка, будущему клиенту нужно ориентироваться на личные потребности. К тому же следует отказаться от одновременного использования нескольких кредитов.
Условия карты:
1. Беспроцентный период на любые покупки – 90 дней.
2. Кредитный лимит от 55 до 300 тысяч рублей.
3. Выдача без справок и обеспечения только по паспорту.
4. Рассмотрение заявки в течение пяти минут.
5. Ставка 29,9% в год после окончания грейс-периода.
6. Стоимость оформления карты – 1000 рублей.
7. Бесплатное обслуживание.
8. Доступ к мобильному приложению и онлайн-банкингу.
9. Кэшбэк до 40% при оплате в интернет-магазинах.
10. Обязательное подтверждение дохода лиц в возрасте до 25 лет.
По остальным картам Восточный банк предоставляет стандартный льготный период, продолжительностью 56 дней. Доступный лимит средств составляет 300 тысяч рублей без привязки к какому-либо из кредитных инструментов.
Предоставление документов, подтверждающих стаж работы и стабильный заработок на протяжении последних трех месяцев, позволит получить карту с опцией «Большой беспроцент». Все условия сделки остаются прежними, но продолжительность льготного периода на любые покупки повышается до 180 дней.
Кредитная «Мультикарта» ВТБ
В отличие от многочисленных конкурентов банк ВТБ ограничил количество доступных предложений по картам. Основным продуктом организации в этой линейке кредитных продуктов является «Мультикарта», объединяющая в себе лучшие качества карт с увеличенным льготным периодом.
Для получения платежного инструмента достаточно оставить на сайте банка заявку, указав паспортные и контактные данные. Дополнительно заемщик может выбирать оптимальный кредитный лимит, город и офис для получения платежного инструмента. Шансы на одобрение заявки повысится, если клиент укажет текущее место работы и размер ежемесячного дохода.
Условия кредитной Мультикарты:
1. Беспроцентный период – 101 день.
2. Возврат до 10% средств по системе кэшбэка.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Снятие средств без комиссии в течение 7 дней с момента получения карты.
5. Начисление до 6% на остаток личных средств.
6. Бесплатные переводы и онлайн-платежи.
7. Возобновляемый кредитный лимит до одного миллиона рублей.
8. Базовая ставка 26% в год по истечению грейс-периода.
9. Возможность переводить деньги на дебетовую карту
После предварительного одобрения заявки клиента на указанный номер телефона поступит звонок, поэтому для общения с сотрудником ВТБ в анкете придется указать кодовое слово. Кредитка выдается гражданам, чей регулярный заработок превышает 15 000 рублей в месяц. В итоге на стадии согласования условий сделки и подписания договора придется предоставить справку о текущих доходах или иной подтверждающий платежеспособности документ.
Карты рассрочки - разбить платежи
Банковская карта для получения рассрочки позволяет оформить среднесрочный или краткосрочный беспроцентный кредит на покупку товаров в магазинах партнерской сети. Эмитенты предлагают подключить дополнительные опции, среди которых следует отметить бонусные программы, возможность хранения сбережения и начисление процентов на остаток собственных средств.
• Размер кредитного лимита.
• Срок действия.
• Наличие дополнительных комиссий.
• Стоимость SMS-уведомлений.
• Продолжительность рассрочки.
• Возможность покупок вне партнерской сети.
• Уровень процентной ставки после грейс-периода.
• Доступ к международным платежам.
• Наличие технологий 3D Secure и PayPass.
• Условия льготного периода.
• Доступность опции снятия наличных.
• Особенности санкций за нарушение сделки.
• Размер штрафов, пеней и неустоек.
• Возможность хранения личных средств.
За обслуживание карты платить не нужно, но подключение системы SMS-информирования может ежемесячно обходится заемщику в дополнительные 50-100 рублей. Штрафы за просроченные выплаты в рамках процедуры погашения рассрочки ощутимо выше, чем в случае обычного кредитования с использованием банковских карт кредитного типа. Кроме одноразового штрафа и пени заемщику, как правило, приходится платить еще и крупную неустойку.
Лучшие карты рассрочки
Главным преимуществом карты рассрочки считается увеличенный льготный период. На отечественном рынке этот финансовый продукт стремительно набирает популярность за счет доступности, универсальности и низких затрат во время оформления. Для получения карты достаточно предоставить паспортные данные. Справка о доходах или любой другой документ, официально подтверждающий платежеспособность заемщика, не требуется.
«Халва» от Совкомбанка
Лучшей картой рассрочки по мнению многих экспертов является «Халва». Этот платежный инструмент от Совкомбанка напоминает упомянутую выше Мультикарту ВТБ, поскольку обеспечивает доступ не только к бонусам или системе кэшбэка, но и позволяет получать дивиденды на остаток собственных средств в размере 6,5-7,5% за год.
Условия использования карты Халва:
1. Продолжительность рассрочки до 36 месяцев.
2. Отсутствие первоначального взноса и переплат.
3. Мгновенное бесплатное оформление.
4. Возобновляемый лимит до 350 тысяч рублей.
5. Получение карты курьером или в офисе банка.
6. Годовое обслуживание без комиссии.
Для оформления карты нужно предоставить паспортные данные. Потребуется также регистрация в регионе, где есть официальное представительство эмитента. Подтверждение дохода не требуется, но стаж на текущем месте работы должен превышать 120 дней. Заявку можно оставить в офисе банка, магазине одного из партнеров или на сайте проекта «Халва».
Преимущества использования карты Халва:
• Партнерская сеть, состоящая из 137 000 магазинов различного профиля.
• Индивидуальный дизайн за дополнительную плату.
• Специальные программы кредитования «АвтоХалва» и «Халва Халяль».
• Бесконтактные платежи по инновационной технологии PayPass.
• Автоматическая активация во время осуществления первой покупки.
• Бонусная программа с кэшбэком до 20% от суммы потраченный средств.
• Начисление до 7,5% на остаток собственный средств держателя карты.
• Свободное снятие сбережений без штрафов и комиссии.
На оформление карты в среднем уходит не более получаса. Использовать предоставленные взаймы средства можно сразу же после получения платежного инструмента на руки. Для активации специальных предложений, в частности повышения бонусов и процентов на остаток средств, нужно каждый месяц делать 5 покупок на сумму от десяти тысяч рублей. Дополнительно за участие в акции Совкомбанк повысит на 1% ставки по всем депозитам клиента.
«Совесть» от банка КИВИ
Выгодная рассрочка по картам «Совесть» позволяет приобрести товары и заказать услуги в партнерской сети от КИВИ Банка, состоящей из 50 000 магазинов. Для получения платежного инструмента нужен паспорт. Эмитент не требует плату за обслуживание и SMS-информирование, но устанавливает высокие штрафы за просрочку платежа.
Условия использования карты Совесть:
1. Беспроцентная рассрочка до двенадцати месяцев.
2. Возможность увеличения срока кредитования.
3. Лимит средств от 5 до 300 тысяч рублей.
4. Срок действия сделки – 5 лет.
5. Штраф 290 рублей и неустойка 10% от суммы.
6. Возможность перевыпуска карты.
7. Оплата покупок за границей с комиссией 5%.
8. Ставка 10% после окончания льготного срока.
При подключении дополнительной опции «Снятие наличных» на протяжении двух месяцев можно свободно пользоваться кредитными средствами. Стоимость услуги составляет 499 рублей за каждую выполненную операцию. На снятие наличных установлен месячный лимит в размере 15 тысяч рублей. Для оплаты товаров в рассрочку вне текущей партнерской сети рекомендуется подключить сервис «Покупки по всей России».
«Карта рассрочки» Хоум Кредит
Платежный инструмент для получения рассрочки от банка Хоум Кредит позволяет заказать товары и услуги в партнерской сети, состоящей из 30 000 магазинов. Средства выдаются без подтверждения платёжеспособности, но клиенты должны предоставить паспортные данные, в частности информацию о наличие прописки в регионе присутствия банка. Карту можно использовать для платежей за границей и хранения собственных средств.
Параметры «Карты рассрочки» от ХКФ:
1. Срок льготного периода до 12 месяцев.
2. Внесение минимального платежа во избежание просрочки.
3. Отсутствие опции снятия наличных.
4. Возобновляемый лимит до 300 000 рублей.
5. Рассрочка на 2 месяца вне партнерской сети.
Программа лояльности по карте не действует, но банк предоставляет специальные предложения. Например, на первую покупку устанавливается максимальный срок действия рассрочки. Единственный минус карты для многих заемщиков заключается в платном SMS-информировании со стоимостью 99 рублей. Появление просроченной выплаты автоматически прерывает действие рассрочки. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно вносить минимальный платеж. Обычно достаточно вернуть на карту не менее 10% от полученной суммы.
«Вместо денег» от Альфа-Банка
Рассрочка по карте Альфа-Банка пользуются сравнительно невысоким спросом по причине ограниченной партнерской сети. В отличие от предлагающих аналогичные кредитные продукты конкурентов, которые привлекают к сотрудничеству десятки тысяч магазинов, Альфа-Банку удалось заключить партнерские сделки только с парой сотен компаний.
Условия использования карты Вместо денег:
1. Льготный срок до 24 месяцев.
2. Рассрочка на 30 дней вне партнерской сети.
3. Приложение для управления расчетным счетом.
4. Доступ к оплате товаров за границей.
5. Штраф 500 рублей за пропуск платежа.
6. Платные SMS-уведомления со второго месяца.
Карту «Вместо денег» нельзя использовать для снятия средств, а максимальный кредитный лимит составляет не более 300 000 рублей. Для получения платёжного инструмента нужно предоставить паспорт, но от клиента требуется также подтверждение постоянной прописки. Первый платеж выполняется только через 30 дней после заимствования денежных средств. Дополнительные комиссии и выплаты не предусмотрены.
Карты для рассрочки позволяют осуществлять покупки в магазинах партнерской сети с минимальной переплатой, тогда как классические кредитки в большей степени подходя для заключения сделок с любыми торговыми компаниями. К тому же кредитные карты можно использовать для снятия средств по завышенной комиссией.
Автор статьи: X-Ramzes
Оригинал: https://financentr.com/57-gde-i-kakuju-oformit-kartu-dlja-poluchenija-rassrochki.html