Не многие знают, что банк вправе простить долг по кредиту. Эту процедуру кредитно-финансовые организации применяют в редких случаях, когда есть соответствующие основания и воля банковских руководителей. У банка нет обязанности прощать долги – это его право, которым он может воспользоваться, а может и нет.
Расскажем подробнее.
Что говорит закон?
Есть такая статья в Гражданском кодексе, которая дает основание кредитору освободить должника от задолженности (ст. 415 ГК РФ). Это право кредитора, реализации которого ничто не препятствует, но никак не обязанность. Ведь именно кредитор является собственником имущественного права или, по нормам о бухучете, дебиторской задолженности.
На практике процедура прощения долга именуется списанием и есть специализированные нормы, ее регламентирующие. Например, положение Минфина о бухучете, отдельные положения Налогового кодекса. В частности, должна быть проведена инвентаризация, долг признан безнадежным, издан приказ о списании и т.д. Предприятие также вправе разработать собственную учетную политику, однако основания для списания задолженности все же должны быть озвучены.
В некоторых случаях банк может списать задолженность по заявлению должника, который оказался в трудном материальном положении, например, в связи с болезнью близкого родственника или в другом случае, который не является страховым. В таких ситуациях банки часто идут на встречу клиентам и прощают долги.
Основания для списания долга
Банк - коммерческая организация, а предоставление кредитов - это один из основных видов его деятельности. Именно поэтому, даже самый небольшой долг стоит на учете и списать его не так просто. Кроме того, банки контролируются ЦБ РФ, который под списанием долга может разглядеть «отмывание денег». По этой причине прощение не может быть массовым – это единичные случаи.
Вот основания для списания долга, перечисленные в ст. 266 НК РФ:
- истечение срока исковой давности для предъявления требования в суде (по общему правилу, это 3 года, обычно, банк за его соблюдением внимательно следит);
- ликвидация организации (но не ИП, так как ИП ведет предпринимательство как физическое лицо и отвечает по возникшим в результате долгам всем своим имуществом);
- приставы не нашли имущества для реализации в целях удовлетворения требований кредиторов, иных доходов или же самого должника, о чем получено соответствующее постановление.
Итак, может ли банк простить долг? Конечно, может, но не всегда хочет. Даже истечение срока исковой давности не препятствует подаче иска (срок исковой давности применяется только по заявлению должника). Коллекторы обычно также не гнушаются покупкой самых безнадежных долгов за бесценок. И они вполне могут взаимодействовать с должником без обращения в суд и к приставам. Зачем списывать долг, если его можно продать и хотя бы частично возместить свои убытки?
Однако это не значит, что должнику не стоит надеяться на этот способ избавления от долгов. Необходимо пробовать все варианты. Если у вас есть действительно уважительные причины, чтобы претендовать на прощение долга, обратитесь с заявлением в банк. Хуже от этого точно не будет. Если долг не простят, то возможно хотя бы предложат реструктуризацию на выгодных условиях. Попытка не пытка.
Каждый день новые советы юристов на канале «Таков Закон». Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить!