Как заставить банк выдать кредит?
Победа любит подготовку.
Дальний Восток. Конец нулевых.
Мой первый бизнес скоро станет историей.
Виновные наказаны.
Никто еще ничего не знает.
Пора выбираться из региона, нужны деньги для раскрутки на новом месте.
Мой выбор - банки.
С чего начать?
Записи в трудовой:
грузчик-комплектовщик 2 месяца
продавец в желтом магазине сотовых телефонов 6 месяцев (на самом деле работал всего 1)
генеральный директор 1 год.
Не густо, учитывая, что отчисления в фонды копеечные.
Возраст 21 год. Нижняя граница.
На руках 2 НДФЛ с печатью организации, где я - генеральный директор. Налоговая задолженность около 90 000.
Необходимая сумма 200 000.
Нереально.
Не получится просто пойти и получить кредит, тем более что за последние полгода было несколько заявок от юр. лица
с семизначными оборотами и везде отказ.
Значит, пойдем непросто.
Что я знаю о банках?
Банки строго следят за дисциплиной.
Каждое движение, каждая реплика сотрудников, скрипты телефонных переговоров, порядок действий описан детально и задокументирован.
ОТЛАЖЕННЫЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ - ОСНОВА ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ.
КОЛИЧЕСТВО ОТЧЕТОВ СДАВАЕМЫХ ГОЛОВНЫМ ОФИСАМ КОЛЛОСАЛЬНОЕ.
ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТИРОВАНИЮ ЖЕСТКИЕ.
КАЖДАЯ НЕСТАНДАРТНАЯ СИТУАЦИЯ ПОДВЕРГАЕТСЯ ГЛУБОКОМУ АНАЛИЗУ.
Почему?
ДА ПОТОМУ ЧТО КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ - ПЕРВЫЕ ПОЛУЧАТЕЛИ ОГРОМНЫХ КРЕДИТОВ.
ОНИ ПРОСТО ВЫНУЖДЕНЫ ОТЧИТЫВАТЬСЯ "НАВЕРХ" ОБО ВСЕМ, ЧТОБЫ СОХРАНЯТЬ ЛОЯЛЬНОСТЬ КРЕДИТОРОВ.
Это на самом деле очень просто:
если банк проблемный или недостаточно дисциплинированный суммы получаемых кредитов могут быть существенно уменьшены.
А уж если банки недостаточно хорошо "работают" с заемщиками, то и кредиты "сверху" начнут давать с опаской.
ЧТО ТАКОЕ "ТАЙНЫЙ ПОКУПАТЕЛЬ" ПРЕКРАСНО ЗНАЕТ КАЖДЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК.
Они проходят огромное количество подобных проверок. И на первом месте, как ни странно, именно соблюдение внутреннего распорядка.
Как бы хорошо и денежно не работал банк, если внутри есть отклонения от установленного порядка - это в первую очередь повлияет
на решение кредиторов.
Попробую сыграть на этом.
Итак, что мне нужно?
Перечень банков и филиалов, которые открылись недавно: полгода-год назад.
КАК БЫ ХОРОШО И КАЧЕСТВЕННО НЕ БЫЛИ ЗАДОКУМЕНТИРОВАНЫ БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ, ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР НИКТО НЕ ОТМЕНЯЛ.
Большой город мне не подходит. Там уже давно все отлажено и сотрудники "вышколены" соблюдать эти нормы.
Еду в маленький. На малую родину. И прописка местная и молодых филиалов достаточно.
Федеральные банки меня не очень интересуют. Они пойдут второй очередью.
Составляю список подходящих банков.
На первых местах местные банки, потом "молодые" филиалы федеральных.
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ПРИНИМАЮТСЯ СНАЧАЛА В ОФИСЕ БАНКА, А УЖЕ ПОТОМ С РЕКОМЕНДАЦИЕЙ ОТПРАВЛЯЮТСЯ ЗАПРОСЫ В ГОЛОВНОЙ ОФИС.
Вот как раз этого запроса и надо не допустить.
Точнее нужно сделать так, чтобы запрос ушел с предварительным одобрением.
Подобные запросы, как правило почти не рассматриваются головными офисами, если нет очевидных проблем.
Задача ясна.
Теперь внутренний распорядок. Где его взять? - Нигде. Это коммерческая тайна.
Придется разбираться самому "на глаз".
В списке 4 банка. По одному на каждый день.
Терпение, внимательность и поиск уязвимых мест.
Приветливое поведение, улыбка и, возможно, удасться выпытать детали внутреннего распорядка у сотрудников.
Блокнот и ручка обязательно, я ведь там по целому дню торчать собрался.
Буду просто сидеть и записывать, что подметил.
Пускай поломают себе голову, что это за тип с блокнотом сидит в отделении целый день.
Начинаю с понедельника.
Потом перерыв 3 дня до следующего понедельника и обратно, но уже подавать заявки.
Четверг. Конец рабочего дня.
За четыре дня не выгнали ни из одного отделения. В первых трех даже не подошел никто.
В последнем банке охранник решил уточнить, что я тут делаю.
- Работаю. Еще вопросы?
Вопросов больше не поступало.
Пятница.
В активе набор тезисов:
1й банк. Местные. Из 3х "окошек" работает только одно. Хотя специалистов двое. Но одна из них постоянно где-то, появляется на 10-15 минут и
опять пропадает.
Управляющего целый день не было видно, впрочем, как и охрану.
Народ не толпится, каждого заемщика, который приходил отправляли подождать пару часов, потом он возвращался.
Если одобрено - выдавали, если нет - сообщали об отказе.
Очень интересно. Зачем звать человека в отделение, если об отказе можно сказать по телефону?
Девочка сидит гонористая. Видимо так самоутверждается.
2й банк. Местные. 3 окошка. Все на месте, охранник у входа. Управляющего не видно.
За весь день ни одного одобрения, хотя посетители выглядят вполне прилично. Да и количество раза в 3 больше, чем в 1м.
Может просто денег нет? Или плохо "работают" по должникам и теперь опасаются выдавать кредиты?
3й банка. Федералы. Работают как часы. Придраться не к чему.
4й банк. Федералы. Подходил охранник. Сам, никто его не просил. Управляющий все время контролирует зал. Волчара. Такого не проведешь...
Как и ожидалось, у филиалов федеральных банков работа поставлена лучше. Если и делать запрос, то в последнюю очередь.
Три дня до понедельника. Сумки упаковал. К отъезду готов.
Понедельник.
1й банк. Вход. Приветствие. Заявка.
- Мы вам перезвоним в течении 2х часов.
Отлично. Ждем отказ и начинаем цирк.
Через час позвали в отделение. Сейчас начнется.
- Нужно заполнить еще вот тут и вот тут. И подпись.
Что? Она издевается? Спокойствие. Заполняю, расписываюсь.
- А что сразу нельзя было этого сделать?
- Мы вам перезвоним в течении 2х часов.
Я в тебе не ошибся)))
Звонок. Приезжаю.
- Вам отказано в выдаче кредита.
- Спасибо, предоставьте мне пожалуйста книгу жалоб и предложений.
- Зачем? Вас что-то не устраивает?
- Да. Я хотел бы оставить жалобу на банк и Вас в частности.
- На меня? Что я вам такого сказала? - гонор в голосе никуда не делся.
- Будте любезны книгу жалоб и предложений, пожалуйста.
- Я не обязана ВАМ что-то предоставлять!
Молодец девочка. То, что нужно!
- Пригласите управляющего, пожалуйста.
- Зачем? Что вы хотите ему сказать?
- Скажите честно, вам не нравится тут работать или вы просто людей не любите? У вас две минуты.
Ушла. Возвращается с управляющим. Что-то щебечет ему, пока идут.
Молодой парень. На хорошей должности. Ему проблемы точно ни к чему...
- Добрый день. Чем могу помочь?
- Добрый вечер. День был, когда я пришел сюда первый раз. Это третий. Книгу жалоб и предложений предоставьте, будте так любезны.
- У вас претензии к банку или к сотруднику?
- Если заставлять человека просто так приезжать 2 раза - это правила банка, то к банку. Если это самодеятельность вашей
сотрудницы, тогда к ней.
- Я вас понял. Подождите пять минут, пожалуйста.
- Конечно.
Уходит. Возвращается с книгой, нет с тетрадкой... Открываю. Смотрю. Я в ужасе.
- Вы понимаете, что делаете? - обращаюсь к мальчику.
- А что? Что-то не так?
- Вы знаете, поведение Вашей сотрудницы мне еще в прошлый понедельник не понравилось, - меняются в лицах. Начинают понимать...
- но вот эта вот тетрадочка... Вы же не можете не знать, что книга жалоб и предложений должна быть прошнурована и пронумерована?
Мальчика становится жалко. Девочка бледнеет. Самое время!
- Я вернусь через полчаса. И мне бы очень хотелось увидеть Книгу жалоб и предложений в соответствии с ГОСТом не только оформленную,
но и заполненную.
- Извините, пожалуйста, а кем вы работаете? - прозвучало как мольба от девочки, гонора больше нет.
- Не увижу через полчаса Книгу - приглашу Вас к себе в кабинет, там и познакомимся...
Подъем. Выход.
Через 10 минут звонок.
Через 15 деньги на руках.
Можно покупать билеты.
