Нижегородская область несколько лет подряд занимает места в топ-10 регионов с высокой кредитной активностью. Сам по себе кредит – не хорошо и не плохо, это инструмент, с которым нужно умело обращаться. Но многие нижегородцы даже не задумываются о правильном финансовом поведении, что дает повод говорить о закредитованности граждан.
Берут чужие, на время
Судите сами. Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации подсчитало, что за первый квартал 2018 года нижегородцы – физические лица задолжали банкам 243,7 миллиарда рублей, что выше уровня прошлого года на 16,2 процента. У предпринимателей аналогичный показатель составил 369,9 миллиарда рублей, рост – 10,4 процента. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе – апреле 2018 года жители Нижегородской области оформили рекордное за последние несколько лет количество кредитных карт – больше 59 тысяч. Это на 84,2 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. В 2017 году за первые четыре месяца жители региона получили чуть больше 32 тысяч кредитных карт. НБКИ сообщает, что многие карты были выданы самой рисковой группе заемщиков – людям до 30 лет. Правда, кредитные лимиты для молодежи снижены. При этом, свидетельствует НБКИ, в Нижегородской области 7,7 процента заемщиков тратят больше половины своего ежемесячного дохода на обслуживание кредитных обязательств. По состоянию на 1 мая 2018 года Нижегородская область в топ-20 российских регионов с высоким проникновением розничного кредитования занимает по доле ежемесячного дохода, уходящего на обслуживание кредита, десятое место. В среднем по России около 7,16 процента российских заемщиков тратят на обслуживание своих кредитов более 60 процентов ежемесячного дохода.
И не отдают свои
На 1 января 2018 года уровень просроченной задолженности граждан в Нижегородской области составил шесть процентов общего объема задолженности перед банками. При этом на 1 июля в регионе более 16 тысяч заемщиков относятся к потенциальным банкротам – их долг по кредиту выше 500 тысяч рублей. А просрочка платежей превышает 90 дней.
Количество потенциальных банкротов в Нижегородской области в первом полугодии 2018 года увеличилось на 4,7 процента по сравнению с началом года.
Есть и банкроты – за первое полугодие в регионе 424 гражданина и индивидуальных предпринимателя (ИП) получили такой статус решением суда. Об этом сообщили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) и проекте «Федресурс». Основными драйверами банкротств в целом по России и. о. гендиректора ОКБ Николай Мясников называет кредиты наличными: 74 процента случаев.
В целом по РФ в январе–июне 2018 года признано банкротами чуть больше 19 тысяч граждан, на 45 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. С момента вступления в силу закона (2015 год) процедуру банкротства начали 69,32 тысячи граждан, или чуть менее 10 процентов общего числа потенциальных банкротов. На 100 тысяч россиян в среднем приходится 47 банкротов.
«Количество потенциальных банкротов растет умеренными темпами, в первом полугодии 2018 года оно увеличилось на восемь процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: с 660 до 714 тысяч граждан. При этом их доля в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,4 до 1,3 процента. Средняя сумма долга потенциальных банкротов также снизилась за год с 1,83 до 1,79 миллиона рублей», – рассказал Николай Мясников.
Можно ли говорить о заболевании кредитоманией? «Кредитомания как болезнь не занесена в Международную классификацию болезней. Но это симптом психологического неблагополучия человека. Как правило, кредитомании подвержены люди с низкой самооценкой, часто – в стрессовом или депрессивном состоянии. Низкая самооценка проявляется в том, что человеку нужны внешние признаки успешности, которые он приобретает, несмотря на цену. Еще термином “кредитомания” могут называть финансово безответственное поведение, когда траты превышают доходы и для поддержания постоянных покупок человек набирает кредиты. Покупки же делаются импульсивно, не задумываясь о необходимости приобретаемого товара. А кредиты берутся не с целью постепенной отдачи, а для сиюминутного улучшения самочувствия», – считает Андрей Камин, президент Российской ассоциации телефонов экстренной психологической помощи.
Константин БАРАНОВСКИЙ
Фото Андрея АБРАМОВА