Инвестиционная цель – это причина, по которой мы вкладываем деньги в инвестиции, а не тратим прямо сейчас. Почему важно иметь такую финансовую цель и чем это поможет нам? Разбираемся в этой статье.
Зачем нам нужна финансовая цель при инвестировании?
• Во-первых, это наша мотивация продолжать инвестировать и достичь своей цели. Согласитесь, куда легче откладывать деньги, зная, что в будущем вы сможете позволить себе, например, купить новый дом.
• Во-вторых, что куда важнее, зная свою финансовую цель – мы можем разработать стратегию инвестирования, которая позволит нам ее достичь. Ведь наша инвестиционная цель – это основа стратегии, которой мы будем придерживаться.
Рассмотрим два простых примера, как цель может влиять на стратегию:
Возьмем цель – накопить на первоначальный взнос для покупки жилья за два года. В таком случае стоит выбирать менее рисковые активы и наиболее ликвидные (которые легко продать), так как срок инвестирования слишком мал и нам нужно быть уверенными в доходе.
Посмотрим на другую цель – накопить на безбедную пенсию за 15 лет . Это большой срок инвестирования – мы можем увеличить количество более рисковых активов в портфеле с целью больше заработать.
Как поставить инвестиционную цель?
Есть несколько принципов, которым стоит следовать в постановке цели:
• Она должна быть конкретной: “накопить много денег” – не подойдет. Нужно хотя бы знать точную сумму. Например, накопить 1 млн. рублей.
• Она должна быть достижимой: если вы поставите себе цель “накопить на новенький Ferrari за 6 месяцев” при зарплате в 50 -100 тыс. рублей, вы не достигнете цели, разочаруетесь в инвестициях и в себе. Будьте реалистами при постановке цели.
• Она должна быть измеримой во времени: как мы уяснили ранее – срок инвестирования очень влияет на нашу стратегию, поэтому обязательно нужно установить временные рамки достижения цели.
Когда вы определитесь с целью, вы сможете разработать свою инвестиционную стратегию, выбрав для себя допустимый уровень риска и узнав, сколько вам необходимо инвестировать ежемесячно для ее достижения.
Узнать, сколько вам нужно инвестировать и какой доход вы при этом получите проще всего с помощью онлайн-калькулятор. Например этого.
Посмотрим на одном из примеров: хотим накопить на первоначальный взнос за два года, который составляет 900 000 рублей.
С помощью калькулятора выясняем, что для этого нам необходимо ежемесячно инвестировать по 35 000 рублей с доходностью 10% годовых.
Не забывайте об инфляции и постоянном росте цен на недвижимость. Лучше учесть это и заранее поставить цель немного выше.
Есть уникальная методика, как найти свои истинные финансовые цели, которые дают дополнительную мотивацию действовать и инвестировать, о ней и о том как составить свою инвест стратегию, мы расскажем в следующих статьях.
Надеемся, что информация была полезной для вас.
Подписывайтесь на нас в Telegram, там мы делимся важной информацией для предпринимателей и инвесторов.