Государство усиливает контроль за переводами между физлицами . Речь идёт о ситуациях, когда деньги на карту поступают не просто «от друзей», а фактически являются оплатой за товары, работы или услуги . Если налоговая установит, что такие переводы носят предпринимательский характер, получателю могут доначислить НДФЛ и направить требование .

Сейчас налоговые органы не могут свободно контролировать переводы «с карты на карту». Запросить выписку по счёту они вправе только в рамках проверки или при взыскании задолженности. Этим пользуются те, кто ведёт деятельность без регистрации ИП или самозанятости, принимая оплату на личную карту.

По новым правилам Центробанк будет передавать в ФНС информацию о физлицах, чьи операции имеют признаки предпринимательской деятельности . В таких случаях налоговая сможет запросить у банка выписку по счёту, а банк будет обязан предоставить её в течение трёх дней . Конкретные признаки «подозрительных» операций утвердят отдельно.

Также ужесточаются правила открытия счетов . Банки будут обязаны запрашивать паспортные данные и ИНН 🪪. Если у физлица нет ИНН, открыть счёт не получится — сначала его придётся оформить. За открытие счёта без ИНН банку грозит штраф 20 000 рублей .

Это означает, что прозрачности станет больше, а анонимности — меньше. Если вы регулярно получаете оплату на личную карту за товары или услуги, безопаснее заранее выбрать легальный режим — самозанятость или ИП . Контроль усиливается, и работать «по‑тихому» становится всё сложнее.

1 минута

23 апреля