Привет! Меня зовут Александр. Я работаю водителем пожарной машины, живу в селе. Женат, воспитываю троих детей.
Ещё несколько лет назад мы жили как многие семьи:
- от зарплаты до зарплаты
- без финансовой подушки
- время от времени занимали деньги
- иногда брали кредиты
- любые неожиданные расходы становились проблемой
Самые большие накопления были 20-30 тысяч рублей. Если удавалось что-то отложить, обязательно происходило что-нибудь неожиданное.
Со временем мы выстроили систему, которая помогает управлять деньгами без постоянного стресса.
Не считаю её идеальной. Но она работает для нашей семьи уже несколько лет.
В этой статье покажу, как она устроена.
Главный принцип
Самое важное, что я понял за годы ведения бюджета: минимальный бюджет должен строиться из гарантированных доходов.
Все дополнительные деньги не должны входить в обязательные расходы.
Раньше я учитывал детские пособия как гарантированный доход. В таблице всё выглядело отлично. Но стоило лишить нас пособий и весь бюджет рухнул.
Если хотите забрать мою таблицу для ведения бюджета, она есть в моём канале MAКС в закрепленном сообщении.
Сейчас мы разделяем деньги на две части.
Минимальный бюджет - сюда входят моя зарплата и зарплата жены. Именно на эти деньги планируются все обязательные расходы.
Дополнительные деньги - пособия, подработки, доход с хозяйства и любые дополнительные поступления. Они не участвуют в выживании семьи. Они ускоряют накопления и помогают двигаться к целям быстрее.
Шаг 1. Закрываем обязательные расходы
Сначала распределяем деньги на жизнь.
Основные категории расходов у нас такие:
- продукты
- ЖКХ
- прочие расходы
- одежда
- школа
- сезонные расходы
О том как я планирую бюджет писал в этой статье.
Шаг 2. Создаём МЧС-фонд
Финансовую подушку безопасности мы внутри семьи называем МЧС-фондом. Наверное, сказывается профессия 😅
Этот фонд существует только для действительно серьёзных ситуаций:
- проблемы со здоровьем
- потеря дохода
- серьёзный ремонт
- другие форс-мажоры
Первую подушку мы однажды накопили и почти сразу потратили на ремонт машины. После этого я понял важную вещь: недостаточно накопить деньги. Нужно заранее определить правила их использования.
Сейчас фонд живёт по своим правилам и постепенно растёт.
О том, почему финансовая подушка начинается не с запаса на 3-12 месяцев жизни, а с заначки 30 000 рублей на стиралку, писал в этой статье.
Шаг 3. Формируем пенсию самостоятельно
На государственную пенсию я особо не рассчитываю. Если она будет, то это отлично. Если нет - это не должно стать проблемой.
Поэтому часть денег регулярно направляю на долгосрочные накопления через ИИС-3.
Сумма часто не стабильная, но это лучше, чем постоянно откладывать это на потом.
Шаг 4. Детский капитал
Несколько лет назад мы решили создать отдельный капитал детям на учебу.
Основным источником пополнения стали детские пособия. Мы изначально воспринимали их не как деньги на текущую жизнь, поэтому большую часть пособий направляли в инвестиции.
Сейчас пособий нас лишили из-за превышения дохода. Новых пополнений пока нет.
За 3 года фонд вырос до такого размера, что за за счет процентов пополняет себя самостоятельно в среднем на 10 тысяч рублей в месяц.
Если пособия снова одобрят, мы также будем направлять их в детский капитал.
Мне нравится такой подход: сначала ты толкаешь телегу сам, а потом она постепенно начинает ехать без твоей помощи.
Шаг 5. Планируем сезонные расходы
Многие расходы кажутся неожиданными. Но если посмотреть честно, большинство из них повторяются каждый год.
Например: дрова, подготовка детей к школе, одежда, страховка на машину, подарки, налоги и т.д.
Теперь такие расходы планирую заранее. Просто откладываю на них каждый месяц.
Например, на подарки нужно 50 000 в год. Значит 50/12 = 4166 откладываем ежемесячно. Теперь подарки - это не неожиданный расход.
Шаг 6. Используем приоритеты
Денег всегда хочется потратить больше, чем есть. Новая машина. Ремонт дома. Техника. Поездки.
Поэтому у нас есть список приоритетов. Сейчас он выглядит примерно так:
- учеба детей
- пенсия
- утепление дома
- новая машина
Когда появляются новые желания, я просто сравниваю их с этим списком. Это помогает принимать решения спокойнее и не распыляться.
Ошибки, которые мы совершали
За эти годы ошибок было достаточно. Например:
— потратили первую финансовую подушку
— учитывали пособия как постоянный доход
— забывали про сезонные расходы
— рассчитывали на деньги, которых ещё нет
— покупали вещи и обучения на эмоциях
Но именно эти ошибки и помогли выстроить систему.
Что изменилось
Мы не стали богатыми. Не выиграли в лотерею. Не нашли секретную кнопку для лёгких денег.
Но за несколько лет появились вещи, которых раньше не было:
✅ финансовая подушка
✅ капитал детям
✅ накопления на пенсию
✅ понимание своих финансов
✅ спокойствие за завтрашний день
Именно ради этого я и веду бюджет. Не ради таблиц и красивых цифр, а ради спокойствия семьи.
Если этот материал оказался полезным - ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи.
А также подписывайся на мой канал в MAКС. Там я делюсь только тем, что сам применяю на практике.