По словам юриста, в некоторых ситуациях средства на «спящих» вкладах могут быть утеряны.
Причины утраты доступа к средствам
Российские банки всё чаще сталкиваются с так называемыми «спящими» вкладами — это счета, по которым в течение длительного времени не проводятся операции, а связь с владельцем потеряна. В таких случаях деньги клиента могут фактически пропасть: их спишут за обслуживание или они перейдут в собственность государства, объясняет Даниил Базылев, управляющий партнер юридической компании Sakura Legal.
Доступ к средствам может быть затруднен или полностью утерян по нескольким причинам, сообщил юрист.
Первая причина — комиссия за обслуживание неактивного счета. Обычно после окончания срока депозита остаток переводится на текущий счет с низкой или нулевой процентной ставкой. Если клиент не совершает никаких операций, банк начинает удерживать плату за ведение счета, и со временем баланс может обнулиться. После этого банк имеет право закрыть счет в одностороннем порядке, что приводит к потере доступа к средствам.
Вторая причина касается наследования. Если владелец «спящего» вклада скончался, а наследники не обратились к нотариусу в течение шести месяцев (или пропустили этот срок без восстановления), депозит становится выморочным имуществом и переходит в собственность государства. Вклад может наследоваться как по закону, так и по завещанию, но без активных действий со стороны наследников деньги уходят в казну.
Хотя банк не может просто взять и присвоить чужие деньги, описанные механизмы — списание комиссий и переход к государству — действуют в России и могут привести к полной утрате сбережений, предупреждает Базылев. Чтобы избежать таких ситуаций, он рекомендует своевременно закрывать неиспользуемые счета и информировать наследников о наличии средств в банке.
Как получить деньги умершего родственника
Наследование банковских активов в России — это сложный процесс. К сожалению, деньги покойного не переходят автоматически к его родственникам только на основании родства. Без участия нотариуса и государства средства остаются в распоряжении банка.
Чтобы выяснить, какие счета были у умершего, необходимо собрать все возможные документы: договора, банковские карты, чеки из банкоматов. Но проблема в том, что самостоятельно получить информацию о счетах невозможно, так как банки не предоставляют данные посторонним лицам. Легально открыть доступ к счетам может только нотариус, который отправит необходимые запросы в банки и налоговые органы. Это единственный способ получить полную картину активов, включая счета, которые могут находиться в региональных филиалах.
Согласно закону, существует жесткий срок — шесть месяцев для подачи заявления на наследство. Если этот срок пропущен, права на наследство аннулируются, и восстановить их можно будет только через суд. Наследование может происходить по трем основным сценариям: по закону, согласно завещанию или по банковскому распоряжению.
Важно отметить, что налог на наследство в отношении вкладов отсутствует, поэтому оплатить потребуется только услуги нотариуса. Но наследники принимают на себя все обязательства покойного, а лимит ответственности по долгам равен сумме полученного наследства.
Многие забывают о том, что вместе с активами по наследству переходят и пассивы. Прежде чем принимать наследство, стоит тщательно оценить долговую нагрузку: если кредиты превышают сумму вкладов, такое наследство становится токсичным, заметила юрист по банкротству физических лиц Наталья Круглова.