В 2026 году система CIPS (China’s Cross-border Interbank Payment System) стала основным каналом для расчетов между российским и китайским бизнесом. Доля расчетов в национальных валютах между РФ и КНР достигла 99,1%, фактически полностью вытеснив доллар. Однако наряду с этим растет угроза вторичных санкций со стороны США, что заставляет многие китайские банки действовать крайне осторожно. Разбираемся, как работает CIPS, почему даже при использовании этой системы платежи могут «зависать» и какие риски это создает для российских импортеров.
❓ Что такое CIPS и почему она стала основной альтернативой SWIFT
CIPS — это китайская трансграничная межбанковская платежная система, созданная для интернационализации юаня и снижения зависимости от американской SWIFT. В 2026 году через нее уже проходят транзакции на сотни миллиардов долларов: только за март 2026 года CIPS обработала около 214 млрд $, что в три раза больше, чем в марте 2021 года.
У системы есть три ключевых преимущества для российского бизнеса:
* Независимость от SWIFT. CIPS не контролируется США, что делает ее основным инструментом для «дружественных» расчетов.
* Интеграция с российской СПФС. Системы CIPS и СПФС были объединены еще в 2020 году. При совместном использовании скорость зачисления средств возрастает на 60% (с 5,8 до 2,3 дней).
* Поддержка со стороны множества банков. К CIPS подключены десятки банков по всему миру, в том числе 27 китайских банков, напрямую работающих с российским аналогом — системой передачи финансовых сообщений (СПФС).
Однако, несмотря на все преимущества, системы передачи сообщений не гарантируют успешного зачисления денег. Конечное решение всегда остается за конкретным банком отправителя и получателя, который в 2026 году принимает его под жестким давлением со стороны США.
⚡ Риск №1: Угроза вторичных санкций и «осторожность» китайских банков
Главная проблема 2026 года — это не технические сбои, а страх китайских банков перед вторичными санкциями. США расширили действие санкций, и теперь они могут применяться к любым иностранным финансовым организациям, работающим с подсанкционными российскими компаниями.
Практические последствия этого процесса таковы:
* Крупные банки Китая отказывают в обслуживании. Три головных банка КНР (ICBC, China Construction Bank и Bank of China) перестали принимать платежи от подсанкционных российских банков, независимо от используемой системы (SWIFT, CIPS или СПФС).
* Отказ по всей цепочке. Некоторые китайские банки, например Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, начали блокировать вообще все транзакции из России, даже если формально они исходят от «чистого» банка.
* Внутренние лимиты и стоп-листы. Китайские банки второго эшелона формально подключены к CIPS, однако устанавливают внутренние лимиты на объем средств из РФ. Платеж также может быть заблокирован из-за того, что код ТН ВЭД вашего товара внесен во внутренний «стоп-лист» банка.
⚡ Риск №2: Обновленные правила CIPS ужесточают контроль
С 1 февраля 2026 года Китай ввел обновленные правила работы системы, направленные на усиление проверок транзакций. Это делается для того, чтобы снизить риски попадания под западные санкции, но на практике приводит к дополнительным проверкам и задержкам.
⚡ Риск №3: Ошибки в документах и технические расхождения
Даже если ваш банк и банк поставщика «дружественные» и не находятся под санкциями, платеж может быть возвращен. В этом случае, как и в 2025 году, главными остаются технические причины:
* Несовпадение реквизитов. Использование кириллицы, неправильные коды банков и форматы инвойсов, не соответствующие требованиям конкретного банка-корреспондента.
* Неверное описание товара. Отсутствие полной информации о товаре или его конечном потребителе в назначении платежа.
🛡️ Как защититься и минимизировать риски в 2026 году
Чтобы обеспечить стабильность ваших международных расчетов и избежать блокировок, используйте следующие инструменты и алгоритмы.
1. Используйте гибридную модель расчетов (CIPS + СПФС). Это обеспечивает наилучшую скорость и надежность. Чем короче цепочка банков-посредников, тем меньше вероятность, что одна из инстанций вернет платёж.
2. Отдавайте предпочтение небольшим китайским банкам (второго эшелона). Они менее заметны для санкционных органов США, а значит, менее осторожны. Однако перед отправкой обязательно запросите у своего поставщика подтверждение его банка о готовности принять платёж из РФ и сверьте с ним код ТН ВЭД товара.
3. Предоставляйте максимум подтверждающих документов. Ваш пакет документов (контракт, инвойс, упаковочный лист) должен быть идеальным. Детально и точно опишите товар, его характеристики и соответствие коду ТН ВЭД. Чем больше у банка будет информации, тем меньше у него оснований для блокировки.
4. Рассмотрите альтернативные легальные пути.
* Счета в филиалах китайских банков в РФ. Это самый надёжный канал, так как перевод фактически идет внутри одной финансовой группы.
* Специализированные платежные агенты. Они предоставляют услугу за комиссию в 2-5% (на 1-2% выше банковской), но обеспечивают предсказуемость и скорость (до 3 дней), что критически важно.
5. Проверяйте банк и поставщика на санкционные риски. Убедитесь, что ваш российский банк не находится под блокирующими санкциями (SDN-лист), и что поставляемый товар не имеет двойного назначения.
💎 Резюме
CIPS в 2026 году — это эффективный, но не панацея. С одной стороны, это наиболее удобная система для расчетов, которая позволяет бизнесу работать и которую необходимо использовать. С другой — даже при работе через CIPS, любой платёж может быть заблокирован из-за чрезмерной осторожности китайского банка. Единственная стратегия, позволяющая сохранить стабильность ваших поставок, — это диверсификация маршрутов, абсолютная чистота документов и предварительная проверка всех участников сделки.
Если вы не уверены в надежности ваших текущих каналов платежей, или ваш платёж уже «завис», команда «ВЭД-А» готова провести аудит вашей платёжной цепочки, помочь подобрать оптимальный, легальный маршрут для ваших транзакций и адаптировать контракты под требования нового времени.
Оставьте заявку на сайте, чтобы получить консультацию по выбору безопасного и быстрого платежного инструмента для вашего бизнеса.
"ВЭД-А" - Ваш надёжный партнёр по внешнеэкономической деятельности:
✅ Доставка образцов для сертификации
✅ Поиск и доставка оборудования, материалов и товаров по ТЗ
✅ Дистанционный отдел ВЭД