Часто попадаются в интернете статьи про пенсии и честно - аж за душу берет. Решила поделиться, вдруг кому пригодится, кто ещё только готовится к этому возрасту. Мы же с вами знаем, как оно бывает: вроде и работаешь, и стараешься, а отложить на чёрный день всё никак не получается. А потом бац - и пенсия, а жить-то на что?
Прежде чем читать статью, подпишитесь, пожалуйста, на мой канал.
Если вы читаете с компьютера, то кнопка находится в правом верхнем углу, над заголовком статьи. Если вы читаете с телефона, то нажмите на название канала вверху страницы и там будет кнопка подписаться.
Буду вам очень признательна. Так вы поможете мне развивать канал и делиться еще больше интересным контентом.
"Не надейтесь на государство, копите сами" - вот главный посыл. И знаете, я с этим согласна. Я, к сожалению, поняла это только со временем.
Вот пишут, что средняя пенсия сейчас в стране 25 тысяч рублей. https://sfr.gov.ru/info/statistics/pension_provision_sfr?ysclid=mp55y20x5k554264278
Не знаю, насколько это правда. У меня 35 тысяч рублей. В любом случае, на продукты хватит, на коммуналку - тоже. А если зуб заболел? Или внукам на школу собрать? Вот и крутись как можешь.
Почему нельзя ждать, что государство всё решит
Смотришь на эти цифры и задумываешься, почему так вышло. Узнала, что по статистике пенсия замещает меньше 25% о того, что мы зарабатывали раньше. Если я правильно поняла, то если получали сорок тысяч, то на пенсии будете иметь около десяти. Ну кто на десять тысяч проживёт в наши времена? Если это действительно правда, то очень грустно.
А ведь ещё и демография поджимает: нас, пожилых, всё больше, а молодых, кто за нас платит, всё меньше. Система меняется постоянно, сегодня одно правило, завтра - другое. Кто знает, что будет через пятнадцать лет? Но гадать сложно, хочется жить спокойно.
Ещё один момент, про который мало кто говорит - это нервы. Когда знаешь, что у тебя есть своя копеечка отложенная, спишь спокойнее. Не бегаешь в магазин с мыслью "а хватит ли до зарплаты". Не просишь у детей. Не зависишь от чужих решений. Это же так важно - чувствовать себя человеком, а не просителем. Жалко, у самой редко так получается.
Начинайте прямо сейчас, даже если кажется, что нечего откладывать
Знаю-знаю, что вы сейчас подумаете. "Какие накопления, когда на еду еле хватает". Но я просто рассказываю, что вычитала.
Есть такая штука - сложный процент называется. Звучит страшно, а кажется всё просто: вы откладываете деньги, они потихоньку растут, и потом уже эти выросшие деньги тоже приносят доход. Как снежный ком, только в хорошем смысле.
Вот пример для понимания. Если откладывать по пять тысяч в месяц под восемь процентов годовых, то через тридцать пять лет у вас будет больше одиннадцати миллионов. При этом своих вы вложите всего два с хвостиком миллиона. А если начать не сейчас, а через пятнадцать лет? Тогда чтобы получить ту же сумму, придётся откладывать уже по девятнадцать с половиной тысяч. Почувствуйте разницу.
Даже если пять тысяч - это много, начните с двух. Или с тысячи. Главное - регулярно. Лучше тысяча каждый месяц, чем пять тысяч раз в полгода, когда "останется". А оно, как правило, не остаётся. Проверено на себе.
Платите сначала себе, а потом всем остальным
Есть одно золотое правило, которое мне очень понравилось. Получили зарплату - сразу отложите часть на будущее. Не в конце месяца, когда уже всё потрачено, а в самом начале. Как только деньги пришли на карту - перевели нужную сумму на отдельный счёт. И всё, считайте, что этих денег у вас нет.
Мне часто встречались советы откладывать 10-20 процентов. Но часто бывает так, что это нереально. Поэтому можно отложить 3 или 5 процентов. Да хоть один. Уже что-то. Любая сумма лучше, чем ничего. Потом, когда доходы подрастут, сможете увеличивать. Главное - запустить процесс.
Я даже на пенсии начала откладывать. Кажется, что пока не с чего. Но пробую, пока только начала, посмотрим, что будет. Главное не лезть к этой заначке - самое главное правило))
Не кладите все яйца в одну корзину
Еще советуют не переусердствовать с риском. Положили всё на вклад - инфляция съест. Вложили в акции - рынок упал, и вы в минусе. Нужен баланс.
Самый простой вариант - обычный банковский вклад. Надёжно, предсказуемо, деньги всегда под рукой. Доходность небольшая, зато спокойно. Облигации - чуть интереснее по процентам, риск тоже невысокий. Можно зафиксировать ставку на несколько лет и не переживать.
Ещё узнала, что есть программа долгосрочных сбережений - ПДС. Там государство помогает: даёт налоговый вычет и даже добавляет свои деньги. Но есть нюанс - средства замораживаются надолго. Если вы уверены, что не потянете их раньше времени - вариант отличный.
Акции и фонды - это уже для тех, кто готов рискнуть ради большей доходности. Я в этом вообще ничего не понимаю. Но тут нужно либо разбираться, либо довериться профессионалам. И главное - вкладывать только те деньги, которые не понадобятся вам в ближайшие пять-десять лет. И еще важно не попасться мошенникам.
Один финансовый советник писал, что можно половину суммы держать на вкладе, а остальное распределить между более доходными инструментами. И при этом следить за ситуацией, не бросать всё на самотёк. Звучит разумно, я так и делаю.
Не забывайте пересматривать свои планы
Жизнь меняется, и наши финансовые планы должны меняться вместе с ней. Раз в год садитесь, посмотрите, как идут дела. Может, доход вырос - значит, можно откладывать больше. Может, появились новые расходы - тогда стоит перераспределить средства. Может, на рынке что-то поменялось - пора скорректировать стратегию.
Это не значит, что нужно каждый день проверять курсы и нервничать. Просто выделите один вечер в году, спокойно всё обдумайте, при необходимости внесите правки. И живите дальше.
Что делать прямо сейчас
Не ждите идеального момента. Его не будет. Начните с малого - с тысячи рублей в месяц. Откройте накопительный счёт, настройте автопополнение. Пусть это будет ваша маленькая победа над обстоятельствами.
Через двадцать лет вы скажете себе спасибо. Не за миллионы, а за спокойствие. За возможность выбрать, а не выживать. За право помочь внукам, а не просить помощи у них.
А как вы относитесь к этой теме? Может, у вас есть свои лайфхаки, как откладывать, когда бюджет трещит по швам? Или, наоборот, вопросы, которые не дают покоя? Напишите в комментариях, обсудим. Иногда чужой опыт помогает больше, чем любые советы из интернета.
Если вы тоже пытаетесь экономить, подписывайтесь, будем делать это вместе. Я буду делиться своими лайфхаками и это будут не только рецепты. А в комментариях делитесь своими советами и идеями.