«Бабушка, как вы жили без микрозаймов? Что делали, если не хватало до пенсии?»
Этот вопрос мне задал внук одной моей клиентки — двенадцатилетний пацан с искренним недоумением. Бабушка тогда улыбнулась и сказала: «Деточка, нам и в голову не приходило, что что-то может «не хватать до пенсии». Если не хватало — значит, мы просто меньше тратили».
Это та простая истина, которую мы потеряли где-то по дороге. Жизнь без микрозаймов и кредитных карт — она была. И она была вполне нормальной.
Бюджет был — расчёт, а не лотерея
В советской семье существовало то, что сегодня встречается редко: семейный бюджет. Не в смысле приложения на телефоне. А в смысле — реального плана, в голове или на листке, как живут до зарплаты и до зарплаты.
Зарплата — двести рублей. Аванс — пятого числа, восемьдесят рублей. Основная — двадцатого, сто двадцать. Что куда?
Аванс — на еду до конца месяца, на проездной, на школьную мелочь ребёнку. Основная — на коммуналку (рублей пять), на крупные покупки месяца, остаток — на сберкнижку или в шкаф «на чёрный день».
Если в середине месяца кончалась мука или сахар — занимали у соседки. Стакан соли, ложку чая, четверть буханки хлеба. Возвращали через день, когда доходили до магазина. Это было нормально и буднично.
Никаких займов «до зарплаты» в банке. Ни одной кредитной конторы. Ни одного звонка от коллектора.
История Веры Прокофьевны
Моя клиентка — Вера Прокофьевна, семьдесят восемь лет, бывшая воспитательница детского сада. Пришла по поводу долга, который ей повесил «помощник» из соцслужбы — оказалось, не из соцслужбы, а из микрофинансовой конторы.
Когда мы разбирались, она вспоминала, как жила в семидесятые.
«У меня две дочери. Муж работал водителем автобуса, я — в саду. Вместе сто шестьдесят рублей. Это было не богато. Но мы жили — ездили в отпуск к моим родителям в Брянск, покупали девочкам обновки на школу, ходили в кино, на праздники накрывали стол с гостями».
«Если до зарплаты не хватало — мы просто ужимались. Ели картошку с подсолнечным маслом. Я перешивала дочкам прошлогодние юбки. Муж брал лишний рейс — сверхурочные. И всё. Мы дотягивали».
«А сейчас, если у моей внучки не хватает до зарплаты, она бежит в эту контору и берёт там пять тысяч под проценты. Через месяц должна десять. Через два — пятнадцать. Я её спрашиваю: «Машенька, ну зачем?» А она говорит: «Бабушка, у меня же ребёнку еда нужна». Так и я ела картошку — и ничего, выжили».
Что покупали впрок
В советских семьях была привычка — покупать впрок. Не из жадности. А потому что было дешёво и не пропадало.
Запасы соли, сахара, муки, крупы. Стиральный порошок и мыло — большими упаковками. Спички — коробками. Лампочки — про запас. Зубная паста — несколько тюбиков. Эта привычка позволяла спокойно проходить через тяжёлые периоды без необходимости срочно что-то покупать «прямо сейчас, а денег нет».
Сегодня многие семьи живут без запасов вообще. Кончилось — побежал в магазин. И часто бежать приходится с кредитной карты, потому что зарплата только через неделю.
Кто такие «помощники»
Сейчас, когда я работаю с пожилыми клиентами, я часто сталкиваюсь с одной и той же схемой. К человеку приходит «помощник» — добрый сосед, дальний родственник, незнакомая женщина из «фонда», представитель «соцслужбы».
«Помощник» предлагает: давайте я вам помогу с госуслугами, с пенсией, с лекарствами. Войдите в этот сайт. Подпишите эту бумагу. Это для вашего же блага.
А по факту — оформляется микрозайм. Открывается кредитная карта на имя пенсионера. Берутся деньги в долг под видом «помощи».
Через несколько недель — звонят коллекторы. И пенсионер узнаёт, что должен пятьдесят, сто, двести тысяч рублей. Которых он никогда не видел.
В советское время такой схемы быть не могло. Не было микрозаймов. Не было «удалённого оформления». Не было самой возможности так подвести человека за пять минут общения.
Что я вижу сегодня
Я работаю с долгами и кредитами не первый год. И знаете, что меня больше всего поражает в современных микрозаймах?
Это то, что они вырастают из мелочи. Человек берёт пять тысяч — на лекарство, на свет, на хлеб. Через месяц должен десять. Через два — двадцать. Через полгода — сто.
И эта яма затягивает не от глупости. Не от того, что человек не считает. А от того, что у него реально нет других вариантов. У него нет соседей, которые дали бы стакан соли. Нет коллег, которые сложились бы на пятьсот рублей. Нет дяди, который дал бы взаймы без процентов.
Мы потеряли сеть. И вместо неё — конторы с микрозаймами. И они аккуратно собирают своё, год за годом.
Если вы или ваши близкие в ловушке
Микрозаймы — самая агрессивная форма долгов. Они растут быстро, страшно, непредсказуемо. Но и с ними можно разбираться — оспаривать, реструктурировать, в крайних случаях — списывать через банкротство.
Если ситуация давит, не оставайтесь с ней один на один. Я провожу консультации спокойно, по-человечески. Каждый случай — отдельная история, и в большинстве есть выход.
Записаться можно здесь: https://mrqz.me/sergeybiljuchenko
Если тема для вас близка — подпишитесь на канал. Здесь без громких слов: про деньги, долги, про реальные истории людей.
И напоследок
Жизнь без микрозаймов и кредитных карт — это не сказка. Это была реальность ещё совсем недавно. И она снова возможна.
Не сразу. Не одним движением. Но если медленно убирать из своей жизни мелкие долговые кабалы — карту, которая постоянно в минусе, рассрочку, которой пользуешься «потому что удобно», — постепенно появится дыхание. И тревога уйдёт.
Главное — поверить, что без всего этого можно. Наши родители доказали: можно. Просто это требует другой дисциплины. Той, которую у нас немного забрали — и которую можно вернуть себе обратно.