В МВД разрабатывают меры по ужесточению борьбы со страховыми мошенниками, сообщили «Известиям» в министерстве. Страховщики предложили создать единую базу таких преступников с доступом для всех компаний. А также — запрещать мошенникам водить авто на срок 1–3 года и конфисковывать машину. Это будет касаться тех, кого суд признал виновным, пояснили в РСА. Представители отрасли также запросили доступ ко всем дорожным камерам города, чтобы проверять аварии на признаки мошенничества. Как будет работать эта система и есть ли риски — в материале «Известий».
Как будут отслеживать страховых мошенников
МВД совместно с ЦБ разрабатывают меры по противодействию злоумышленникам, которые инициируют ДТП для получения незаконных страховых выплат, сообщили «Известиям» в пресс-службе министерства. В Российском союзе страховщиков (РСА) поддержали усиление борьбы с такими преступлениями и направили предложения в Банк России.
Среди инициатив РСА — создание единой базы мошенников, которая позволит страховым компаниям обмениваться информацией о подозрительных случаях и признаках мошенничества. Кроме того, предлагается лишать признанных судом виновными лиц права управления транспортным средством на срок от одного до трех лет, а также конфисковывать автомобиль, использованный при совершении преступления.
В союзе пояснили: эта мера лишит злоумышленников орудия подставных ДТП, а значит, они не смогут продолжать наживаться на таких авариях и других незаконных схемах с выплатами по автостраховке. Норму предлагается закрепить в уголовном законодательстве, говорится в письме.
Кроме того, в РСА запросили расширение доступа к дорожным камерам. Сейчас страховые компании могут использовать только систему «Безопасный город», тогда как материалы с комплексов «Паутина» и «Поток» остаются для них недоступными из-за позиции органов исполнительной власти. При этом в союзе подчеркивают: данные с камер необходимы для выявления признаков мошенничества при урегулировании страховых случаев. В частности, речь идет о ситуациях, когда злоумышленники инсценируют аварию, привозят на место уже поврежденный автомобиль и затем требуют компенсацию.
В ЦБ поддерживают расширение действующих и выработку новых механизмов по борьбе с мошенническими действиями на рынке ОСАГО, сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Там добавили, что инициативы требуют детальной проработки: нужно обеспечить баланс между эффективностью предложенных мер и правами добросовестных участников.
Зачем страховщикам доступ к камерам на дорогах
По оценке компании «Совкомбанк страхование», уровень мошенничества в страховом сегменте достигает 30%. А ежегодный ущерб исчисляется миллиардами рублей, добавил директор департамента по обеспечению безопасности «Росгосстраха» Олег Хижняк. В этой связи, по его словам, противодействие требует системных мер на государственном уровне, а создание единой базы данных страховых мошенников назрело давно.
— Главная проблема — это информационная разобщенность. Мошенники часто работают одновременно с десятками компаний, где одно и то же лицо или группа лиц поочередно участвуют в подставных ДТП. При этом каждая компания видит лишь фрагмент общей картины, что позволяет таким схемам оставаться в тени. Единая база данных позволит выявлять «серийных мошенников», отслеживать повторяемость страховых событий и их участников, — подчеркнул директор по безопасности МАКС Владимир Пашин.
По его мнению, внедрение такой системы способно сделать массовые мошеннические схемы в автостраховании экономически нерентабельными. Дополнительный эффект может дать использование технологий искусственного интеллекта: по словам вице-президента по корпоративной безопасности «Ренессанс страхования» Дмитрия Дуринова, анализ взаимосвязей между участниками позволит выявлять недобросовестных клиентов уже на этапе заключения договора.
Однако важно четко прописать критерии, по которым человек попадает в такую базу, чтобы не пострадали добросовестные клиенты, подчеркнули в «Зетта страховании».
Инициативу о возможной конфискации транспортных средств у страховых мошенников поддержали в «Росгосстрахе», МАКС и «Согласии». Для «автоподставщиков» потеря права управления и риск утраты имущества зачастую оказываются более чувствительным наказанием, чем условные сроки уголовной ответственности, пояснил директор по безопасности МАКС Владимир Пашин.
По его словам, доступ ко всем дорожным камерам необходим для полноценного анализа обстоятельств ДТП: траектории движения автомобилей до аварии, возможного наличия умышленных действий, заезда в «слепые зоны», а также времени прибытия участников на место происшествия. Без видеофиксации доказать инсценировку аварий на сложных участках, таких как кольцевые развязки, или выявить фиктивные наезды на препятствия практически невозможно, подчеркнул эксперт.
Так компании получат больше данных для анализа, смогут увеличить скорость принятия решения по выплатам и при этом выявлять попытки страхового мошенничества на ранних стадиях, уверен Олег Хижняк. Сегодня мошенники нередко пользуются отсутствием у страховщика полной видеоинформации, добавили в пресс-службе «Согласия».
Страховщикам также стоит дать доступ к материалам правоохранительных органов по всей России, считают в «Зетта страховании». При этом важно обеспечивать конфиденциальность всей этой информации, но страховщики к этому готовы, добавили в «Совкомбанк страховании».
Как борьба с мошенниками будет влиять на цену полисов
Предложенные меры помогут защитить обычных граждан от роста тарифов по полисам, а страховщикам позволят сформировать надлежащую доказательную базу по случаям мошенничества, считает первый заместитель гендиректора «Югории» Андрей Языков. Он добавил: известно, что в недобросовестных практиках участвуют одни и те же граждане и одни и те же автомобили.
— По сути, мы с вами платим за полис, а часть наших денег уходит не на ремонт пострадавших, а на новые машины «серым» дельцам, — отметила гендиректор компании Frank Auto Ирина Франк.
Для повышения эффективности борьбы с мошенниками необходимо также усилить предстраховую проверку клиентов, считают в «Согласии». Потенциальных злоумышленников можно выявлять по характерным признакам: множественным страховым случаям, аномально высокой частоте обращений и другим маркерам.
По итогам 2025 года возбуждаемость уголовных дел по заявлениям страховщиков снизилась до 21% — против 31% в 2024-м. То есть почти восемь из десяти обращений в полицию просто зависают, подчеркнул владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Сейчас действительно нужна системная борьба с мошенниками. При этом ключевым риском остается качество правоприменительной практики.
Сейчас многих граждан ограничивают в праве вождения за неуплату штрафов или алиментов. Необходимо четко разделять финансовую недисциплинированность и умышленное страховое мошенничество по ст. 159.5 Уголовного кодекса, подчеркнула Ирина Франк. Вторая сложность — вопрос собственности. Конфисковать автомобиль можно, только если он принадлежит мошеннику. Однако злоумышленник может оформить авто на жену или брата, такую ситуацию тоже нужно предусмотреть, считает эксперт.
Полноценный эффект от новых мер будет виден, скорее всего, через два-три года. В первые месяцы мошенники залягут на дно и начнут искать лазейки. Однако если убрать 10–15% криминальных выплат, то тарифы на ОСАГО могут пойти вниз, заключила эксперт.