При оформлении микрозайма вам могут продать расклад Таро, гороскоп, расшифровку снов или подбор аналогов лекарств. Жалобы на навязывание допуслуг в МФО выросли на 20% за год. В этой статье — инструкция, как отказаться от ненужных сервисов и вернуть деньги.
Какие услуги навязывают заемщикам вместе с займом
Микрофинансовые организации при выдаче кредитов, их продлении или даже погашении все чаще предлагают продукты с низкой потребительской ценностью. По данным обращений к финомбудсмену, заемщикам навязывают:
— платформы для подбора финансовых решений и обучения финансовой грамотности;
— юридические консультации и шаблоны документов;
— сервисы по расшифровке снов, раскладам Таро, составлению натальных карт и гороскопов;
— программы для подбора аналогов лекарств с информацией о ценах, составе и противопоказаниях;
— полисы страхования, телемедицину, справочники, флешки с «важной» информацией и помощь на дорогах.
Большинство клиентов не доходят до финансового уполномоченного за защитой своих прав, поэтому реальное число пострадавших значительно выше официальной статистики. По данным Банка России, доля жалоб, связанных с дополнительными услугами, в 2025 году составила 14,9% от всех обращений по МФО, а общее их количество выросло примерно на 20% — до 6 тысяч.
Наш опыт: почему МФО активно продают допуслуги именно сейчас
Мы видим прямую связь между ужесточением регулирования рынка МФО и ростом навязывания сопутствующих продуктов. С 1 марта 2026 года МФО обязаны идентифицировать клиентов по биометрии, с 1 апреля максимальная переплата по займам снижена до 100%. По итогам 2025 года у 53% МФО рентабельность была околонулевой или отрицательной, а около трети компаний завершили год с убытком. Рынок покинули порядка 60 организаций.
При ужесточении регулирования финансовые организации всегда ищут новые источники прибыли. Именно сопутствующими услугами рынок частично компенсирует снижение доходности. Наш опыт показывает, что такие услуги предлагаются не случайно, а адресно — той аудитории, которая чаще всего обращается в МФО. Это заемщики с высокой долговой нагрузкой, ограниченным доступом к банковским продуктам и не всегда высоким уровнем финансовой грамотности. Отдельные продукты этой группе продать проще.
Основной риск для клиента — скрытое удорожание займа. Дополнительные услуги увеличивают итоговую стоимость кредита без явного понимания этого заемщиком. Чаще всего допуслуги подключаются при подписании документов одной электронной подписью. Также встречаются случаи, когда продление займа возможно только при оформлении платных опций.
Экспертное мнение
Заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова предупреждает: «Часть страховых продуктов действительно может быть полезна для заемщика, но информация о них не всегда доводится до клиента в полном объеме. Мы сталкивались с ситуациями, когда родственникам умершего заемщика никто не сообщал о наличии страховки, которая могла бы полностью покрыть долг перед МФО. Также известны случаи навязывания телемедицины, справочников, флешек с «важной» информацией и даже помощи на дорогах. Клиент подписывает займ, а вместе с ним получает груду бесполезных услуг, за которые платит из своего кармана».
Что делать, если вам навязали дополнительные услуги
Первое: не торопитесь при оформлении займа. Внимательно читайте все условия, особенно пункты о дополнительных продуктах. Если представитель МФО торопит или говорит «нажимайте сюда, это обязательная галочка» — это признак навязывания.
Второе: помните о периоде охлаждения. Закон дает клиенту 30 дней, чтобы отказаться от дополнительной услуги без потерь и вернуть деньги. Для этого нужно направить заявление кредитору. Не ждите — чем раньше обратитесь, тем выше шанс вернуть средства.
Третье: если МФО отказывает в возврате в период охлаждения, это нарушает законодательство. Направьте письменную претензию в организацию с требованием вернуть деньги. Сохраните подтверждение отправки.
Четвертое: если претензия не помогла, обращайтесь к финансовому уполномоченному. Он рассматривает имущественные требования к МФО на сумму до 500 тысяч рублей. Услуга для заемщика бесплатна. Также можно подать жалобу в Банк России.
Пятое: при выявлении факта навязывания после того, как 30 дней прошли, не отчаивайтесь. Многие МФО возвращают деньги даже в тех случаях, когда законом это не предусмотрено, — особенно после обращения в контролирующие органы. Подавайте жалобу, даже если срок формально пропущен.
Шестое: оценивайте каждую дополнительную услугу с позиции реальной необходимости. Если услуга не влияет на получение или возврат кредита, ее ценность, скорее всего, сомнительна. Отказывайтесь от всего, что не связано напрямую с займом.
Коротко о главном
МФО навязывают заемщикам бесполезные услуги — от Таро до страховок — чтобы компенсировать потери от ужесточения регулирования. У вас есть 30 дней, чтобы отказаться от них и вернуть деньги. Не подписывайте ничего не читая, требуйте ясности и обращайтесь к финомбудсмену при отказе.
Подписывайся! Будешь получать инструкции по возврату денег за навязанные услуги и защите от скрытого удорожания займов.
#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт