❓Интересуются ли банки, через которые проходят расчёты по сделке, происхождением ваших средств?
🔘Ещё совсем недавно я бы уверенно сказала: массовой практики таких запросов нет...
Сейчас ситуация меняется
➖В первую очередь вопросы могут возникнуть у банка, где деньги размещены на счёте (накопительном или депозитном).
🤔Ирония в том, что при внесении средств обычно всё проходит без лишних уточнений. А вот при попытке закрыть счёт или перевести деньги — возможны дополнительные проверки.
⏩В начале 2026 года профильные СМИ описывали случаи, когда клиентам затягивали перевод средств при закрытии накопительных счетов: деньги «зависали», перевод переносился, либо предлагалось открыть другой счёт внутри того же банка. Формально это объясняется внутренними проверками и требованиями законодательства о противодействии легализации доходов (115-ФЗ).
📲Важно понимать:
По общему правилу Гражданского кодекса РФ банк обязан выдать вклад или средства со счёта по требованию клиента.
Однако если у банка возникают обоснованные подозрения в рамках 115-ФЗ (отмывание доходов, финансирование терроризма и др.), он вправе приостановить операцию до получения подтверждающих документов.
🧑⚖Судебная практика уже показывает: если клиент не может подтвердить законность происхождения средств и экономический смысл операций, суд может встать на сторону банка.
В то же время суды отдельно подчёркивают, что социальные выплаты (алименты, пособия и др.) не подлежат произвольной блокировке — доступ к таким средствам должен сохраняться.
⏳Что из этого следует на практике?
Мы живём в период усиленного финансового контроля. Это не «новые правила против клиентов», а ужесточение комплаенса внутри банковской системы.
Чтобы снизить риски задержек при крупных расчётах:
📌 храните документы, подтверждающие источник средств (договоры купли-продажи, справки о доходах, дивиденды, дарение и т.п.);
📌 заранее уточняйте у банка порядок вывода крупных сумм;
📌 при задержке операции запрашивайте письменное разъяснение с указанием нормы закона;
📌 при необходимости подавайте претензию в банк и жалобу регулятору;
📌 если требования закона отсутствуют, а деньги не выдают — защита возможна в судебном порядке.
⚡️Пока формируется практика, нам остаётся внимательно следить за развитием ситуации и подходить к финансовым операциям максимально подготовленно.
#евгенияказанцева
#финансы #экономика #банкиру #право
#вклады #депозиты
#чтопроисходит #чтоучесть #сделкаснедвижимостью
