Сегодня самозанятые (налогоплательщики налога на профессиональный доход) – это уже не редкость. Кто-то печёт торты на заказ, кто-то работает дизайнером или репетитором, кто-то делает мебель своими руками. Но когда возникает потребность в деньгах, многие сталкиваются с вопросом: как лучше оформить заём, как обычное физическое лицо или как самозанятый? И есть ли вообще разница?
Разница есть. Причём существенная. Рассмотрим, как банки и МФО оценивают эти два статуса, какие условия предлагают и почему иногда выгоднее брать заём именно как самозанятый.
Почему статус самозанятого играет роль
Самозанятые – это физлица, которые работают на себя и платят налог на профессиональный доход (НПД) через приложение «Мой налог». Они не являются предпринимателями, но их деятельность официальна, а доход подтверждён.
Для финансовых организаций это важно: человек не скрывает заработок, платит налоги и может показать историю поступлений. Это значит, что можно оценить реальную платёжеспособность, даже если у него нет работодателя.
Чем различаются займы физлицам и самозанятым
На первый взгляд, различий немного: и там, и там клиент обычный человек. Но на деле это разные категории: у физлица работа и, соответственно, доход по найму, у самозанятого – собственная деятельность.
1. Подтверждение дохода.
- Физическое лицо подтверждает доход справкой 2-НДФЛ или трудовым договором.
- Самозанятый предоставляет выписку из «Мой налог», где видны все поступления и уплата налога. Этот документ сегодня признаётся аналогом справки о доходах.
2. Цель займа.
- Физлицо чаще берёт заём на личные нужды: бытовая техника, ремонт, лечение, отдых.
- Самозанятый – на развитие работы: оборудование, реклама, аренда, закупка материалов.
3. Срок и сумма.
- Физическим лицам нередко ограничивают сумму и срок, особенно если доход небольшой или нестабильный.
- Самозанятым могут предложить более крупные суммы и длительный срок погашения, ведь их доход подтверждён и понятен.
Как статус самозанятого влияет на решение о выдаче займа
Регистрация в статусе самозанятого – это понятный сигнал: человек ведёт официальную деятельность и регулярно получает доход. Поэтому для таких заёмщиков всё чаще действуют отдельные программы с более мягкими требованиями.
- Больше шансов на одобрение.
Если в кредите отказали как физическому лицу, подача заявки как самозанятый может изменить решение. - Большие суммы и длительный срок.
Поскольку заём может использоваться для дела, самозанятым готовы предложить более щадящие условия: более крупную сумму и увеличенный срок погашения. - Простое подтверждение дохода.
Всё, что нужно – выгрузить выписку из «Мой налог». Не нужно собирать справки, ждать подписи и ходить по бухгалтериям.
Почему самозанятому выгоднее брать заём именно в этом статусе
- Официальный доход. Налоговая история показывает стабильность, а значит, самозанятому доверяют больше.
- Специальные программы. Некоторые банки и МФО создают отдельные продукты для самозанятых: с пониженной ставкой или отсрочкой платежей при сезонном падении дохода.
- Развитие деятельности. Заём можно использовать для закупки оборудования, расширения ассортимента, рекламы или обучения: всё просто, без бизнес-планов, как у ИП.
- Финансовая история. Оформляя заём как самозанятый, вы формируете собственную кредитную историю, что пригодится в будущем.
Когда лучше подавать заявку как самозанятый
- Когда в кредите отказали как физическому лицу.
- Если планируете вложить деньги в работу или развитие услуги.
- Когда нужна крупная сумма или долгий срок.
- Если хотите укрепить свою кредитную репутацию.
Итог
Самозанятый сегодня – это самостоятельный, ответственный человек, который работает легально и платит налоги. Он выглядит надёжнее, чем физлицо без подтверждения дохода.
Займы самозанятым отличаются тем, что их проще получить, сумма может быть больше, а срок – длиннее. Поэтому, если вы уже оформили статус самозанятого, используйте его не только для налоговых льгот, но и для получения финансовой поддержки.
А если вам отказали в займе как обычному физлицу – не спешите ставить крест. Попробуйте подать заявку как самозанятый: шансы на успех гораздо выше.