Новые правила запросов СФР к банкам с 1 сентября 2025 по банкротству физлиц

Что изменилось с 1 сентября 2025 в запросах СФР к банкам для внесудебной процедуры банкротства физических лиц, важные новые правила.

С 1 сентября 2025 года вступили в силу новые правила, регулирующие порядок запросов Службы финансового регулирования (СФР) к банкам в части внесудебной процедуры банкротства физических лиц. Эти изменения существенно влияют на то, как и какие данные получают кредиторы и должники, а также на скорость и прозрачность процесса банкротства.

В этом материале я, адвокат с 15-летним опытом работы в банкротных делах, расскажу, что именно изменилось, какие последствия это имеет для должников и что важно учитывать при взаимодействии с банками и СФР в новой версии законодательства.

Что представляет собой запрос СФР к банкам в процедуре банкротства

Для начала напомню: Служба финансового регулирования обязана собирать полную информацию о финансовом состоянии должника. Запросы к банкам — это один из ключевых инструментов для получения сведений о счетах, остатках, движении средств и прочих операциях.

Простая аналогия: это как если бы судебный пристав шел в банк и просил показать всю банковскую выписку должника, чтобы понять, есть ли у него деньги или скрытые активы. Раньше СФР могла инициировать такие запросы в широком объеме, без четких ограничений по срокам и формату.

Новые правила: что изменилось

• Формат и сроки запроса. С 1 сентября 2025 года СФР обязана использовать стандартизированные формы запросов, которые позволяют банкам быстрее и точнее предоставлять информацию. Запросы теперь направляются только один раз за определённый этап процедуры, что существенно снижает нагрузку на банковские учреждения.
• Уточнён перечень необходимых данных. Запросы ограничены критически важной информацией: остатки по счетам, открытые депозиты, текущие платежи, а также сведения о наличии поручителей и залогового имущества.
• Усилен контроль за конфиденциальностью. Все передаваемые сведения должны быть защищены в соответствии с требованиями по защите персональных данных. СФР несет ответственность за правильное использование этой информации.

Почему это важно для должников

С точки зрения должника, новые правила означают несколько ключевых моментов:

1. Больше прозрачности. Чёткое определение объема запросов уменьшает риски избыточного контроля и случайных утечек информации.
2. Скорость процедуры. Благодаря унификации запросов и сокращению количества обращений в банки, внесудебная процедура банкротства может проходить быстрее.
3. Риски ошибок снижаются. Стандартизация снижает вероятность ошибок при передаче данных, что защищает должников от необоснованных претензий со стороны кредиторов.

Из моей практики: многие клиенты сталкивались с ситуациями, когда из-за нерегламентированных запросов банки предоставляли неполную или несвоевременную информацию. Новая система позволяет минимизировать эти проблемы и сделать процедуру более предсказуемой.

Практические изменения в взаимодействии СФР с банками по новым правилам

С 1 сентября 2025 года порядок запросов Саморегулируемой финансовой организации (СФР) к банкам, участвующим в внесудебной процедуре банкротства физических лиц, претерпел существенные изменения. Ранее обмен информацией ограничивался базовыми сведениями о счетах и остатках должника. Теперь же банки обязаны предоставлять более детальную информацию о финансовом поведении клиента, включая историю операций, детализацию задолженности и наличие гарантийных обязательств.

Это изменение призвано повысить прозрачность и качество оценки платежеспособности должника СФР еще на стадии внесудебной процедуры. Такая детализированная информация позволяет своевременно выявлять риски скрытого имущества или необоснованных финансовых операций, что особенно важно для контроля над долговой нагрузкой.

Из моей практики: один из клиентов, подававший на внесудебную процедуру, не указывал некоторые банковские карты с задолженностью. После запроса СФР банк оперативно предоставил подробный отчет — это позволило своевременно скорректировать стратегию и избежать претензий со стороны кредиторов.

Ключевые нововведения в формате запросов

• Обязательный расширенный отчет по счетам и договорам – теперь банки должны предоставлять не только остатки, но и сведения о движении денежных средств за последние 12 месяцев;
• Актуализация данных в реальном времени – СФР получает доступ к оперативной информации, что сокращает риск устаревших данных в деле должника;
• Обязательное указание о существующих залогах и гарантиях, связанных с банковскими продуктами должника;
• Стандартизация формата отчетности – для упрощения обмена данными, что сокращает время рассмотрения дела.

Все это усиливает контроль и снижает возможность обхода обязательств, но одновременно требует от должников максимальной открытости и подготовки. Несоблюдение новых правил приводит к задержкам в процедуре и повышенному вниманию со стороны кредиторов и судов.

Примеры из практики: как новое влияет на ситуацию должников

В одном случае должник пытался скрыть использование корпоративной карты, рассчитывая на отсутствие контроля в внесудебной процедуре. Благодаря новым требованиям банка и СФР эта информация была выявлена, что позволило вовремя скорректировать позицию клиента и минимизировать негативные последствия.

Другой пример: клиент, ранее сталкивавшийся с необходимостью обжаловать неправомерные банковские списания, сумел избежать повторных санкций, так как СФР оперативно получила полные данные по всем счетам и смогла контролировать порядок взыскания. Этот случай демонстрирует эффективность нового механизма обмена информацией.

Итоги

• Новые правила запросов СФР к банкам обеспечивают более глубокий анализ финансового положения должника уже на внесудебной стадии;
• Расширенная информация снижает вероятность скрытия активов и неправомерных финансовых операций;
• Должники должны быть готовы к полному раскрытию информации и тщательной проверке;
• Система становится прозрачнее, но одновременно более требовательной к достоверности данных;
• Успех процедуры зависит от правильной подготовки документов и честного взаимодействия с СФР и банками.

Важно понимать, что новые требования повышают уровень ответственности и существенно снижают риски для участников процедуры. Однако они не отменяют сложностей правового процесса, поэтому экспертное сопровождение остается необходимым для грамотного управления ситуацией.

А вы уже сталкивались с внесудебной процедурой банкротства и изменениями в запросах СФР? Как проходила коммуникация с банками в вашем случае?

Если хотите разобраться в вашей ситуации подробнее, обращайтесь за консультацией. Обсудим возможные риски и варианты действий без лишних обещаний, исходя из вашей конкретной ситуации.