28 сентября 2025
Пенсионер из Петрозаводска сумел возвратить средства, которые отправил мошенникам — деньги он спрятал в ботинки и отправил через транспортную компанию под давлением преступников. Службы успели перехватить посылку и вернуть сумму почти в полном объёме жертве.
Такие случаи становятся не просто редкими курьёзами — они подтверждают, что механизм возврата обманутых средств работает на практике, хотя и с оговорками.
Новые правила для банков: что изменилось
- С 25 июля 2024 года действует закон, обязывающий банки возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками, при соблюдении условий.
- Банк должен компенсировать средства, если перевод был осуществлен на счёт, включённый в базу мошеннических операций, или если клиент не получил уведомление о сомнительном переводе.
- Срок рассмотрения заявлений — до 30 календарных дней после обращения клиента.
«Если банк допустил перевод на мошеннический счёт или не предупредил клиента — он обязан вернуть средства» — депутат Госдумы Антон Немкин.
Но стоит помнить: механизм работает не во всех случаях. Если клиент сознательно переводит деньги по просьбе лжебанков или под давлением, банк может отказать в возврате.
Практическое руководство: шаги к возврату средств
1. Срочные меры
- Свяжитесь с банком — по телефону, через приложение или лично.
- Заблокируйте карту или счёт, чтобы предотвратить дальнейшие списания.
- Подайте заявление с фактическими данными: дата, сумма, реквизиты получателя, обстоятельства.
2. Поддержка со стороны платёжного агента и ВЭД
При внешнеэкономических операциях и трансграничных переводах услуги платёжного агента могут помочь структурировать транзакции безопасно и снизить риск — особенно в условиях санкций и нестабильной юрисдикции.
3. Проверки и контроль
- Убедитесь, что банк сверился с базой мошеннических счетов.
- Попросите уведомление о признании операции мошеннической.
- При отказе — подайте жалобу в Банк России или обращайтесь в суд.
4. Когда возврат невозможен
- Если перевод осуществлён на зарубежный или анонимный счёт.
- Если клиент долго молчал и не реагировал после первых признаков мошенничества.
- Если доказать связь банка с допущенной ошибкой не удаётся.
Итоги и рекомендации
- Возврат возможен, но только при строгом выполнении условий закона и оперативности действий.
- Банки обязаны реагировать, но не обязаны покрывать ущерб во всех случаях.
- Понимание механизма, чёткие обращения и документирование — ключ к успешному возврату.
Подумайте: если вас затронула подобная ситуация — что именно мешает начать процесс возврата? Оставьте комментарий, поделитесь опытом — давайте обсудим методы, которые реально работают.
Когда речь идёт о заграничных переводах, трансграничных платежах или операциях по SWIFT в условиях санкций — с подобными кейсами может помочь платёжный агент. Например, OlsiPay оказывает сопровождение при международных переводах и помогает оптимизировать транзакции в сложных условиях, что может уменьшить риски ошибок и мошенничества.