Россияне стали брать больше денег в кредит на покупку автомобилей — это не просто заголовок, а факт: в июле 2025 средний автокредит достиг 1,38 млн рублей. Что за тренд, чем он вызван и как не ошибиться при выборе финансирования — разберём по полочкам.
Кратко о цифрах 🔎
- Средний автокредит в июле 2025: 1,38 млн рублей — рост пятый месяц подряд.
- Месячный прирост (июль vs июнь): +4,9%.
- Годовая динамика (июль 2025 vs июль 2024): −6,4% (снижение среднего чека за год).
- Количество выданных автокредитов в июле: 98,3 тыс. штук — +10,5% к июню, но −38,3% к июлю 2024.
Что стоит за ростом среднего чека? 📈
Два ключевых фактора объясняют ситуацию.
1) Смена спроса и модельный ряд
Покупатели постепенно переходят на более дорогие комплектации и сегменты: компактные кроссоверы вытесняют простые хэтчбеки, а спрос на удобный кроссовер с опциями выше, чем на базовую «малолитражку». Результат — средний чек растёт, даже если число сделок всё ещё ниже прошлогоднего.
2) Программы с субсидиями от производителей
Автопроизводители предлагают программы с льготной ставкой или компенсацией части стоимости. Они делают более дорогие модели доступнее по месячному платежу, покупатель выбирает машину подешевле по платежу, но дороже по сумме кредита.
Рост среднего размера кредита — следствие комбинированного эффекта: сохранённый интерес к автомобильным покупкам плюс стимулирующие пакеты от производителей. Покупатели берут более дорогие машины, пользуясь льготами — это увеличивает средний чек, хотя число сделок остаётся ниже допандемийных уровней.
Почему средний чек всё ещё ниже год назад, но растёт по месяцам?
В середине 2024 года вводились макропруденциальные ограничения на автокредитование: банки ужесточили требования по первоначальному взносу и кредитной нагрузке. Это сжало среднюю сумму сделки. С марта 2025 рынок начал потихоньку восстанавливаться: ограничения смягчаются, программы производителей активны — поэтому средний чек растёт пятый месяц подряд, хотя пока остаётся ниже уровня июля 2024.
Что это значит для покупателей — практические советы 💳✅
- Сравните итоговую переплату, а не только ставку. Льготная ставка у производителя может сопровождаться скрытыми условиями: обязательное КАСКО, страховки или увеличенный первоначальный взнос.
- Сделайте расчёт полной стоимости владения. Посчитайте налог, ТО, страховку, топливо и амортизацию. Иногда дешевле взять чуть дороже машину в кредит, если у неё дешевле владение в год.
- Ищите предодобренные предложения и торгуйтесь. Предодобрение даёт преимущество в переговорах с дилером и банком. Торг по цене машины и по условиям кредита реальный, если вы подготовлены.
- Оптимальный срок кредита — компромисс. Длинный срок снижает платеж, но увеличивает переплату. Короткий срок экономит на процентах, но повышает нагрузку на бюджет.
- Начальный взнос 20–30% снижает риск и ставку. Чем выше стартовый платёж, тем меньше заем и ниже процент.
- Проверьте штрафы за досрочное погашение и условия выкупа. Они могут оказаться дороже, чем выгода от более низкой ставки.
Риски и сценарии развития ⚠️
Ключевые факторы, которые определят дальнейшую динамику:
- Кредитные ставки и политика ЦБ. Рост ставок может остановить восстановление спроса.
- Доступность субсидий от производителей. Если программы свернут — средний чек может упасть.
- Экономическая уверенность домохозяйств. При росте доходов спрос и средний чек вырастут дальше.
В сценарии стабильных ставок и сохранения субсидий — умеренный рост среднего чека и числа выдач. Если ставки пойдут вверх или программы сократят, рынок снова пережмётся.
Исторический контекст
Подобная картина — спад после ужесточения правил и последующее восстановление при ослаблении ограничений — уже наблюдалась в сегменте автокредитования на прошлых циклах рынка. Важный момент: восстановление обычно идёт неравномерно — сначала растут средние суммы, затем — объём выданных кредитов.
Короткий чек-лист перед подписанием договора 📝
- Проверьте эффективную процентную ставку (APR).
- Уточните полную стоимость кредита и график платежей.
- Сравните предложение банка и автодилера по одному и тому же условию.
- Оцените влияние страховки и дополнительных услуг на платёж.
- Не подписывайте доп. соглашения без прозрачного расчёта пользы.
Вывод — что делать прямо сейчас?
Россияне стали брать больше денег в кредит на покупку автомобилей, но это не повод слепо соглашаться на первое выгодное предложение. Анализируйте полную стоимость, сравнивайте условия, учитывайте срок и размер первоначального взноса. Льготные программы делают более дорогие машины доступнее по платежу, но не всегда уменьшают общую переплату.
Если планируете покупку в ближайшие месяцы: соберите предложения от нескольких банков, заручитесь предодобрением и просчитайте два сценария — с коротким и с длинным сроком кредита. Так вы увидите реальную экономию и примете взвешенное решение.