Мы все слышали фразы типа: «Надо откладывать минимум 30% дохода».
Звучит красиво… пока не приходят счета за аренду, интернет, бензин и тот самый «вкусный» кофе за 250 ₽ каждое утро.
В реальной жизни многие с трудом доживают до зарплаты, а мысль «отложить треть дохода» вызывает нервный тик. Но есть способ копить деньги, который не ломает привычный ритм и не требует жёстких ограничений. Это метод 5%.
В чём суть метода 5%
Всё просто: вы откладываете всего 5% от любого дохода, который к вам приходит.
Заработали 50 000 ₽ — отложите 2500 ₽.
Пришёл фриланс-заказ на 10 000 ₽ — уберите 500 ₽ в копилку.
Главная идея — сделать накопления незаметной привычкой, чтобы они не били по бюджету.
Почему именно 5%, а не больше?
- Это не больно — 5% мало кто замечает в повседневных тратах.
- Это работает для любого дохода — даже если у вас нестабильная зарплата.
- Это формирует привычку — со временем вы можете увеличить процент без стресса.
💡 Личный пример: Я начал с 5% в январе. К июню у меня была сумма, которая спокойно покрыла недельный отпуск в Сочи — и я даже не помнил, как именно накопил.
Как начать копить по методу 5%
- Откройте отдельный счёт или копилку
Желательно, чтобы с него было сложно снимать деньги бездумно. Например, накопительный счёт в банке или «коробка» в приложении. - Настройте автоперевод
В день зарплаты или любого дохода автоматически отправляйте 5% на накопления. Это убирает соблазн «забыть» про перевод. - Используйте «метод шапки»
Если пришли неожиданные деньги (премия, подарок, возврат налогов) — смело отправляйте на накопления не 5%, а 10–20%. Такие поступления тратить особенно легко, а значит, накопить их проще. - Не трогайте эти деньги без веской причины
Лечится просто: храните их на счету без карты или с ограниченным доступом.
Психология маленьких шагов
Метод 5% работает, потому что:
- Не вызывает чувства лишения — вы не отказываетесь от любимых привычек.
- Создаёт положительное подкрепление — приятно видеть, как сумма растёт.
- Формирует автоматизм — через пару месяцев вы перестанете замечать, что откладываете.
Куда складывать эти 5%
- Накопительный счёт в банке — надёжно, процент небольшой, но деньги растут.
- Инвестиционный счёт (ИИС) — можно инвестировать в облигации с минимальным риском.
- Электронные «коробки» в приложениях банка — удобно для мелких сумм.
- Наличные в сейфе — только если у вас железная дисциплина.
💡 Совет: Никогда не держите всю сумму наличными — велик соблазн «одолжить» самому себе.
Что делать, если доход нестабильный
Метод 5% подходит фрилансерам и самозанятым:
- Откладывайте 5% от каждого платежа клиента.
- Если месяц удачный — часть сверхдохода отправляйте в накопления (не менее 10%).
- В плохие месяцы 5% всё равно будут капать, даже если суммы небольшие.
Как не сорваться
- Не поддавайтесь на мысль «в следующем месяце отложу больше» — это ловушка.
- Ведите учёт накоплений — когда видите прогресс, желание продолжать усиливается.
- Придумайте цель — копить просто ради копилки скучно, а вот ради отпуска или нового ноутбука — совсем другое дело.
Результат через год
Если у вас зарплата 60 000 ₽, 5% = 3000 ₽ в месяц.
За год это 36 000 ₽ без учёта премий, подарков и дополнительных доходов.
Добавьте к этому «метод шапки» — и сумма может спокойно удвоиться.
Итог: почему метод 5% — лучший старт
- Не требует жёсткой дисциплины.
- Подходит абсолютно всем.
- Легко масштабируется — можно через полгода увеличить до 7–10%.
Метод 5% — это маленький шаг, который может привести к большой финансовой подушке. Начните сегодня, и через год вы будете удивлены, как просто оказалось копить.