— Мама, а сколько у вас процентная ставка по кредитам?
Я замерла с чашкой кофе на полпути ко рту. Передо мной стоял мой десятилетний сын Артём с серьёзным видом юного финансиста, держа в руках какую-то исписанную тетрадку.
— Что-что? — переспросила я, надеясь, что ослышалась.
— Ну, папа вчера дал мне сто рублей в долг, а сегодня требует сто двадцать. Это двадцать процентов за день! Грабёж среди бела дня!
Муж Игорь невозмутимо намазывал масло на хлеб:
— А что такого? Мальчик должен понимать, что деньги не растут на деревьях. К тому же… инфляция.
Тут же из соседней комнаты влетела восьмилетняя Лиза, размахивая калькулятором как знаменем победы:
— Мама! Мама! Я посчитала! Мои триста рублей лежали у вас на депозите целый год под двадцать процентов годовых! Вы мне должны триста шестьдесят рублей!
Я почувствовала, как мир начинает медленно сползать куда-то вбок.
***
Всё началось полтора года назад, когда мы с Игорем решили стать прогрессивными родителями. Вычитали в умной книжке про финансовое воспитание детей и решили: давайте научим их обращаться с деньгами! Пусть копят на мечты, учатся планировать бюджет, понимают ценность труда!
Какие же мы были наивные…
Игорь — программист, человек точный и педантичный. Привык к алгоритмам, схемам, чёткой логике.
«Дашь ребёнку деньги просто так — вырастет лентяй и транжира», — говорил он, поправляя очки. И предложил гениальную, как нам тогда казалось, систему.
Дети получали карманные деньги не просто так, а под проценты! Хочешь накопить на велосипед — клади деньги «в банк», то есть нам. Мы будем начислять проценты, деньги будут расти, ребёнок поймёт принцип сбережений!
А ещё можно было взять «кредит» на что-то срочно необходимое — с условием, что вернёшь чуть больше. Тоже поучительно!
Я тогда была в восторге от этой идеи. Мне, бухгалтеру по образованию, казалось, что мы воспитаем маленьких финансистов. Умных, расчётливых, успешных…
Если бы я знала, к чему это приведёт…
***
Первые месяцы всё шло как по маслу. Дети старательно откладывали деньги, Лиза даже завела специальную копилку в виде розового поросёнка. Артём составлял планы покупок, высчитывал, сколько месяцев нужно копить на новую игру для приставки.
Мы с Игорем были довольны собой. «Вот оно, современное родительство в действии!»
Но дети… дети оказались гораздо умнее нас.
Примерно через полгода Артём начал задавать странные вопросы:
— Пап, а почему у вас нет лицензии на банковскую деятельность?
— Какой ещё лицензии? — растерялся Игорь.
— Ну я в интернете почитал… Все банки должны иметь лицензию Центрального банка. А то это незаконно.
А Лиза в это время изучала сайт Сбербанка и возмущённо кричала из своей комнаты:
— Мама! А почему в настоящих банках проценты по вкладам больше, чем у вас?! Это дискриминация!
Игорь нервно хохотнул:
— Дети, мы же не настоящий банк…
— А что тогда? — хором спросили они, и в их голосах я услышала нотки подозрения.
— Мы… это… семейный бюджет…
— Семейный бюджет? — фыркнула Лиза. — Вы принимаете депозиты! Выдаёте кредиты! Начисляете проценты! Это банковская деятельность!
Артём кивнул:
— И у вас даже есть банкомат!
— Какой банкомат?! — взвился Игорь.
— Твой кошелёк, пап, — невинно объяснил сын. — Мы подходим, просим денег, ты их выдаёшь. Типичный банкомат!
Я почувствовала, как ситуация выходит из-под контроля. Но это было только начало…
На следующий день дети созвали семейный совет. Артём торжественно развернул тетрадку — оказалось, он ведёт подробную отчётность всех наших финансовых операций!
— Итак, — начал он голосом опытного аудитора, — согласно нашим записям, семейный банк «Мама&Папа» осуществляет следующие операции…
Дальше был зачитан список, от которого у меня волосы встали дыбом. Каждый мой поход в магазин фигурировал как «нецелевое использование депозитных средств».
Покупка новых туфель — как «сомнительная трата, требующая одобрения совета директоров». А Игорева привычка покупать пиво по пятницам и вовсе была расценена как «растрата с целью нанесения ущерба финансовой устойчивости организации»!
— Слушайте, дети, — попыталась я вразумить их, — мы же семья, а не банк…
— Семья? — переспросила Лиза с иронией взрослой женщины. — Тогда почему вы берёте с нас проценты за кредиты?
— И почему платите проценты по вкладам? — добавил Артём.
— Это же… воспитательный процесс…
— А-а-а, — протянула Лиза, — значит, вы играете в банк? А мы думали, это серьёзно!
В её голосе было столько презрения, что Игорь покраснел.
— Нет, это не игра! Это действительно… важно… для вашего развития…
— Тогда соблюдайте правила игры! — категорично заявил Артём. — Если банк, то настоящий! Со всеми требованиями и обязательствами!
***
То, что произошло дальше, я до сих пор вспоминаю с содроганием.
Дети потребовали от нас… лицензию.
Самую настоящую лицензию на осуществление банковской деятельности! Артём нашёл в интернете, что за незаконную банковскую деятельность полагается уголовная ответственность, и пригрозил пожаловаться в «прокуратуру»!
— Это шутка? — прошептал Игорь.
— Никаких шуток, — серьёзно ответил сын. — Либо вы получаете лицензию и работаете как положено, либо…
— Либо что?
— Либо мы забираем все свои депозиты и переходим в другой банк!
— В какой ещё банк?! — взвыл муж.
— К бабушке с дедушкой! — торжествующе объявила Лиза. — Дедушка уже согласился принимать наши депозиты под тридцать процентов годовых!
Я схватилась за телефон и набрала номер свекрови:
— Галина Ивановна! Это правда, что вы предлагаете внукам тридцать процентов по вкладам?!
— А что такого? — беззаботно ответила она. — Хорошие дети, платёжеспособные. К тому же у них есть постоянный доход!
— Какой доход?!
— Ну как какой? Карманные деньги же получают регулярно!
Я посмотрела на мужа. Он сидел бледный, держась за голову.
А дети тем временем составляли какие-то документы.
— Что вы делаете? — слабым голосом спросила я.
— Исковое заявление, — деловито сообщила Лиза. — В защиту прав потребителей финансовых услуг.
— Какое исковое заявление?!
— Мама, вы нарушили условия договора! — объяснил Артём. — По нашему депозитному соглашению, проценты должны начисляться ежемесячно. А вы задерживаете выплаты уже на три дня!
— У нас не было никакого депозитного соглашения!
— Устные договоры тоже имеют юридическую силу! — хором заявили дети.
В этот момент я поняла: мы создали монстра. Двух монстров. Маленьких, но беспощадных финансовых аудиторов, которые знают свои права лучше нас.
Игорь встал и торжественно произнёс:
— Всё. Банк закрывается.
Повисла гробовая тишина.
— Как это… закрывается? — прошептала Лиза.
— А вот так! — рявкнул муж. — Больше никаких депозитов! Никаких кредитов! Никаких процентов! Получите свои деньги и живите как обычные дети!
— Но это же банкротство! — завопил Артём. — Вы не можете просто так закрыть банк! А как же наши вклады?! А страхование депозитов?!
— Какое ещё страхование?!
— Все банки обязаны страховать депозиты граждан! Мы это изучили!
Игорь схватился за сердце.
***
Я встала и подошла к сейфу — коробке из-под печенья, где мы хранили детские «депозиты». Достала оттуда все деньги и высыпала на стол.
— Получите. Все ваши сбережения. Полностью. Банк прекращает деятельность.
— А проценты? — робко спросил Артём.
— Никаких процентов. Банк ликвидируется по решению учредителей.
Дети растерянно смотрели на свои деньги. Впервые за много дней они выглядели… просто детьми. Не финансовыми консультантами, не аудиторами — обычными растерянными детьми.
— Но… но как же копить на велосипед? — прошептала Лиза.
— Как все нормальные дети. Откладывайте карманные деньги в копилку. Без процентов.
— А если нужно что-то купить срочно?
— Просите у родителей. Как дочка у мамы с папой. Не как клиент у банка.
Неделю в доме стояла странная тишина. Дети осваивались с новой реальностью. Оказалось, без «процентов» деньги закончились очень быстро — они потратили их на всякую ерунду в первые же дни.
А когда Артёму понадобились деньги на новую игру, оказалось, что накопить нужную сумму не так-то просто…
***
Ровно через неделю после «банкротства» ко мне подошла Лиза. Виноватая, с опущенными глазами:
— Мам… а можно вернуть как было?
— Что именно?
— Ну… чтобы вы снова были банком… Только без всяких лицензий и исков…
Подошёл и Артём:
— Мам, мы поняли. Без процентов копить гораздо сложнее. И вообще… может, не стоило устраивать из семьи банк?
Я обняла их:
— Может, действительно, не стоило.
— Давайте просто будем семьёй? — предложила Лиза. — Ты и папа, родители. Мы дети. И всё как у всех?
— А как у всех?
— Ну… попросил денег на что-то нужное — дали или не дали, но не под проценты. А карманные деньги — просто карманные деньги, не депозит.
Игорь улыбнулся:
— Согласен. Пора возвращаться к нормальной жизни.
Сейчас, когда прошло уже полгода после «банковского кризиса», мы живём обычной семейной жизнью. Дети получают карманные деньги просто так, копят в обычные копилки, а если нужно что-то серьёзное — мы это обсуждаем всей семьёй.
Правда, иногда Лиза всё ещё намекает на то, что неплохо бы ввести «бонусную программу» для хорошо учащихся детей. А Артём недавно предложил создать семейную криптовалюту…
Но это уже совсем другая история.
… И слава богу, что другая.
🦋Напишите, что думаете об этой ситуации? Обязательно подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки. Этим вы пополните свою копилку, добрых дел. Так как, я вам за это буду очень благодарна.😊🫶🏻👋