Когда бизнесу срочно нужны деньги‚ первое‚ о чём думаешь‚ — это кредит. Но что делать‚ если банк отказывает? В этой статье разбираем‚ какие есть альтернативные источники финансирования.
Займы в МФО
Микрофинансовые организации выдают займы ИП и юрлицам по упрощённой процедуре. Часто — без залога и поручителей. Это быстрый способ получить от 100 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽ за один-два дня. Но использовать МФО лучше как «подушку» на кассовые разрывы или срочную поставку.
Плюсы:
- Высокая вероятность одобрения.
- Минимальный пакет документов.
- Быстрый процесс — можно получить деньги в день обращения.
Минусы:
- Ставки выше, чем у банков (могут доходить до 50% годовых).
- Короткие сроки: до 12 месяцев.
На Сравни можно быстро и удобно оформить микрозаём у легальной и проверенной компании онлайн не выходя из дома.
Лизинг вместо кредита
Если средства нужны на технику, авто или оборудование — лизинг может стать удобной заменой кредиту. Компания получает оборудование в пользование и выплачивает его стоимость по частям. Для такси, доставки, производства и стройки лизинг сегодня чаще выгоднее кредита.
Плюсы:
- Не требуется залог: объект сам является обеспечением.
- Часто одобряют даже тем, кому банк отказал.
- Можно сразу же пользоваться оборудованием.
Минусы:
- Формально актив не принадлежит вам до конца выплат.
- Ограниченный список объектов для получения.
Инвестиции и партнёрства
Инвестор может вложить деньги в бизнес в обмен на долю, доход или партнёрство. Это может быть просто знакомый, бизнес-ангел или краудфандинговые программы.
Плюсы:
- Деньги можно получить без залога и обязательств вернуть.
- Часто вместе с деньгами приходят опыт, связи и поддержка.
Минусы:
- Придётся делиться прибылью или управлением.
- Потребуется «продавать идею» и показать потенциал.
💡Совет
Подготовьте краткую презентацию (pitch deck), в которой покажете, как и на что будут потрачены деньги, какие перспективы есть у проекта и когда он начнёт приносить прибыль.
Заём у родственников или друзей
Один из самых распространённых вариантов в малом бизнесе — особенно если сумма небольшая. Рекомендуем обязательно оформлять даже семейные займы письменно. Это поможет избежать недопонимания и сохранить отношения.
Плюсы:
- Без процентов или с минимальной ставкой.
- Без формальностей, залогов и бумаг.
Минусы:
- Влияет на личные отношения, если возникнут сложности с возвратом.
- Нет защиты сторон — лучше всё же заключить расписку или договор займа.
Гранты и господдержка
В некоторых регионах предприниматели могут получить субсидии, гранты или дешёвые кредиты от центров поддержки МСП, фондов и региональных программ. Обычно это касается молодых предпринимателей, социальных бизнесов, IT и импортозамещения. Проверить, какие меры поддержки есть в вашем регионе, можно на сайте мойбизнес.рф.
Плюсы:
- Возможно безвозвратное финансирование.
- Есть поддержка на всех уровнях: от муниципалитета до федеральных фондов.
Минусы:
- Сложность в подготовке заявки.
- Высокая конкуренция, ограниченное финансирование.
Ещё больше интересного о бизнесе и финансах вы найдётев телеграм-канале журнала Сравни.
Вывод
Если банк отказал в кредите — это ещё не тупик. Возможность воспользоваться финансовыми инструментами есть даже у тех, кому сложно подтвердить доходы, нет залога или бизнесу меньше года. МФО, лизинг, инвестиции — всё это рабочие варианты. Главное — трезво оценить риски и понимать, как вы будете возвращать деньги.
Начните с малого: оформите ИП, попробуйте взять финансирование у государственных МФО или через лизинг. А дальше — масштабируйтесь. Даже отказ от банка может стать точкой роста.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
