В 2025 году россияне стали в 23 раза чаще отказываться от страховок, купленных при оформлении кредита, и возвращать потраченные деньги. Только за первые три месяца клиенты получили назад средства за 3,6 млн полисов, а общая сумма возвратов достигла 6,1 млрд рублей. Почему это происходит и как правильно оформить отказ — разбираемся в статье.
1. Резкий рост отказов от страховок
По данным Национального рейтингового агентства (НРА), в начале 2025 года произошел всплеск возвратов страховых полисов. Основные причины:
Увеличение «периода охлаждения» (срок, в течение которого можно отказаться от страховки без потерь).
Рост финансовой грамотности — люди стали чаще пользоваться своим правом на возврат средств.
Навязывание страховок банками — многие кредиты оформляются только при покупке полиса, но затем клиент может его отменить.
2. Как работает «период охлаждения»?
С 2016 года у заемщиков есть право отказаться от страховки в течение определенного срока:
14 дней — для большинства страховых продуктов.
30 дней — для страховок, оформленных вместе с кредитом (изменение 2024 года).
Важно:
Банк обязан уведомить клиента о наличии «периода охлаждения».
Возврат возможен даже если кредит уже получен.
Часть комиссии банка может быть удержана.
3. Какие страховки возвращают чаще всего?
Кредитное страхование жизни — 3,5 млн отказов за три месяца.
Накопительное страхование жизни — суммы возвратов здесь самые крупные.
Автострахование (при автокредитах) — клиенты часто оформляют полис, зная, что потом его отменят.
4. Почему банки навязывают страховки?
По словам экспертов:
До 75% стоимости страховки получает банк в виде комиссии.
Для некоторых кредитов (например, ипотека) страховка обязательна, но в остальных случаях — это добровольная услуга.
Банки могут предлагать сниженную ставку при оформлении полиса, но после его отмены процент может вырасти.
5. Подводные камни при отказе от страховки
Неполный возврат средств — банки могут удерживать часть комиссии.
Изменение условий кредита — ставка может повыситься после отмены полиса.
Риск отсутствия защиты — если произойдет страховой случай (например, потеря работы или инвалидность), клиент останется без выплат.
6. Что будет со страховым рынком?
Рост возвратов заставит страховые компании пересмотреть бизнес-модели:
Уменьшится доля навязанных продуктов.
Компании будут делать акцент на реальной пользе страховок для клиентов.
Банки могут снижать ставки по кредитам менее активно, чтобы компенсировать потери.
7. Комментарий эксперта
Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта:
"Основная причина массовых отказов от страховок - практика мисселинга, когда банки навязывают клиентам ненужные продукты. Особенно показательно, что при оформлении кредита заемщикам предлагают купить страховку якобы для снижения ставки. Однако в реальности до 75% страхового взноса оседает в банке в виде комиссии, а страховые компании получают менее 20%.
Проблема в том, что доказать факт навязывания крайне сложно. Именно поэтому был введен «период охлаждения» - как механизм защиты прав потребителей. Но важно понимать: при отказе от страховки банки обычно не возвращают свою комиссию, поэтому клиент получает назад только часть уплаченных средств.
Сложившаяся ситуация заставит страховщиков пересмотреть подходы: вместо заработка на навязанных продуктах им придется создавать действительно ценные предложения для клиентов и учиться работать с потребителем, а не против него."
Вывод
Рост отказов от страховок показывает, что россияне стали внимательнее относиться к финансам и активнее бороться с навязанными услугами. Прежде чем оформлять кредит, стоит:
Внимательно читать договор — особенно условия о страховке.
Пользоваться «периодом охлаждения», если полис не нужен.
Сравнивать условия — иногда отказ от страховки выгоднее, даже если ставка немного повысится.
А вы когда-нибудь возвращали страховку по кредиту? Делитесь опытом в комментариях!
