Представьте себе обычный день современного человека — покупка кофе по пути на работу, невеселые лица и конечно, погода как обычно подвела. Но и это еще не все. Звонок от начальника:
— Привет! Слушай, здесь такое дело. Сам знаешь, у комании не простые времена. Идет волна сокращений и к сожалению, ты попал под раздачу. Надеюсь, на твое понимание.
И вот в этом миг понимаешь, что работу сейчас найти не просто, а накоплений — кот наплакал. А дома жена и ребенок. С ними, резкие и непредвиденные покупки, дело обычное.
Вы думали, что это вымысел? Нет. Один мой клиент оказался в такой ситуации. Конечно, он смог выбраться со временем из нее, но он для себя навсегда усвоил — всегда должна семейная «финансовая подушка безопасности».
Что такое «финансовая подушка безопасности» и с чем ее едят:
Многие путают ее с просто накоплением на очередную крупную покупку, или условным отпуском. Но к финансовой подушки безопасности нужно относиться бережно, как к своему ребенку. Это некий запас денег, который можно использовать только в крайних случая.
В идеальном мире, в 2025 году объем такой финансовой подушки должен быть от 4 до 6 месяце. При тратах на семью из трех человек в 100 000 рублей, идеальной суммой будет — 600 000 рублей.
Вот случаи, когда финансовой подушкой можно воспользоваться:
- На примере моего клиента — потеря работы одного из членов семьи. Конечно, при условии, что это был практически основной источник ваших доходов. Например, если муж получает 100 тыс. рублей, а жена 20, при этом ее уволили, то подушку трогать нецелесообразно. Достаточно сократить расходы.
- Лечение себя и близких, которое не может обойтись без крупных вложений. Лечение в 5-10 тыс. рублей конечно не считается.
- Оплата кредита. Здесь учитываем, что с подушки берем только в том случае, если есть понимание, что в ближайшее время вам точно негде взять деньги, а погасить очередной платеж по кредиту просто необходимо во избежания ухудшения кредитной истории и просрочки.
Что, если у вас нет такого запаса
Такого быть не должно, но если вы попали в такую ситуацию, здесь уже без кредита не обойтись. А кредит — это всегда стресс и бесконечная суета.
Вы наверняка не знали, но каждый 1/4 должник в России берет кредит на перекрытие своих кредитов или дыр в кошельке. Это приводит к бесконечно гонки по погашению.
История моей клиентки
Приступаем к обещанному примеру моей клиентки:
У Натальи сломалась стиральная машина, а у нее 2 детей и здесь волей не волей, руками не настираешься. Что вы думаете, взяла кредит? О, нет. Она была хитрее, т.к. мы знакомы более 10 лет:
Около года она отщиповала по 9 тысяч каждый месяц - примерно по 15% от дохода ее. Как итог, купила новую за 35 000 рублей, не пользуясь кредитами и выпрашиванием денег в долг у родственников. Последнее, наверное, самое неприятное. Ведь она сохранила — спокойствие и нервы.
Как собрать свою подушку (и не сдуться по пути)
- Определяете ту самую сумму: сумму расходов умножаем на 6 полных месяцев ваших трат. Примерно, если тратите 90 000 — откладывайте до 540 000 рублей.
- Начинайте с малого: хотя бы 5-15% зарплаты каждый месяц. Зарабатываете 90 тысяч? Откладывайте хотя бы 9 000. Серьёзно, это реально — главное, делать это регулярно.
- Деньги под подушкой — не выгодная идея. Отличным решением станет открыть накопительный счет.
Финансовая подушка — это скорее про сохранение ваших нервов и сил, и только потом про деньги. Сейчас время самое непростое. Цены растут на все сумасшедшими темпами и лучше быть готовым к форс-мажору.