Госдума реанимировала проверенный метод борьбы с теневым оборотом драгоценностей, внеся поправки в 115-ФЗ. Если в 2020 году банки освободили от мониторинга сделок с драгметаллами и камнями, передав эти полномочия ювелирам, то теперь контроль возвращается к финансовым институтам — но в усиленном формате. Как оказалось, «профильные организации» не справились: по данным МВД, нелегальный оборот достиг критических масштабов:
- 📉 Драгоценные камни: объем незаконного ввоза в 82 раза превышает легальное использование в ювелирной отрасли;
- 💍 Ювелирные изделия: 50% рынка — теневая зона;
- 🏦 Драгметаллы: 20% операций проводятся вне правового поля.
Кто виноват? Главными «героями» теневой схемы стали фирмы-призраки, которые избегают регистрации в пробирных палатах, но активно торгуют золотом и алмазами. Именно их деятельность законодатели решили пресечь, вернув банкам утраченные рычаги контроля.**
Что изменится через 120 дней?
Новые правила обяжут банки стать «финансовыми сыщиками»:
1️⃣ Юрлица и ИП: Отслеживание операций от 1 млн ₽, связанных с торговлей ювелирными изделиями (включая лом). Данные — в Росфинмониторинг.
2️⃣ Физлица: Фиксация сделок от 1 млн ₽ по покупке/продаже инвестиционных металлов (слитки, монеты) и обработанных алмазов.
3️⃣ Слитки и монеты: Отчетность по операциям юрлиц и ИП с драгметаллами в слитках на суммы свыше 1 млн ₽.
Льгота для банков: Исключены из обязательного контроля:
- ✅ Выплаты по чекам нерезидентов физлицам;
- ✅ Взносы в уставный капитал наличными.
Важно! Из первой редакции исчез спорный запрет на операции для клиентов, не вставших на госучет. Теперь банки смогут проводить платежи даже таким компаниям, но с обязательным уведомлением Росфинмониторинга.
Механизм работы: Банки vs. Теневой рынок
Финансовые организации станут «первой линией обороны»:
- Фильтрация платежей по ключевым словам (например, «золото», «алмаз», «слиток»);
- Передача данных в Росфинмониторинг;
- Ведение «черного списка» компаний, не прошедших госрегистрацию.
Последствия для нарушителей: Блокировка счетов, проверки, уголовные дела.
Подводные камни для банков
Инициатива вызвала волну критики в банковском секторе:
- 🔍 Проблема фильтров: Как отличить «золотую цепочку» от «златой»? Опечатки, синонимы и креативные формулировки клиентов усложнят автоматизацию.
- 👁️ Ручная проверка: Даже после фильтрации сотрудникам придется вручную анализировать тысячи транзакций.
- 💸 Ресурсозатраты: Внедрение систем мониторинга потребует инвестиций в IT и обучение персонала.
Ирония судьбы: Банки, которые в 2020 году избавились от этого бремени, теперь столкнутся с двойной нагрузкой.
Что дальше?
Закон вступит в силу через 4 месяца после официальной публикации. Пока банки готовятся к «охоте на драгоценности», ювелирный рынок ждет волна проверок. Остается надеяться, что усиление контроля не приведет к коллапсу легального бизнеса из-за бюрократических проволочек.
P.S. Для клиентов совет: проверяйте назначение платежей — слова «золото» или «бриллиант» в описании могут задержать транзакцию на столе у комплаенс-офицера.