На фоне роста ставок по депозитам россияне все реже гасят ипотеку досрочно. Такой поворот в финансовом поведении населения меняет саму логику обращения с кредитами: теперь жилье в кредит — это не обременительное обязательство, а долгосрочный финансовый инструмент.
По итогам 2024 года досрочные выплаты по ипотеке составили всего 3,9% от общего портфеля — это минимум с 2020-го. И аналитики ожидают, что в 2025 году показатель может снизиться до 2%. Для сравнения: в 2022–2023 годах доля преждевременных выплат колебалась на уровне 6,3–6,6%.
Причина — простая и экономически оправданная: ставки по вкладам в прошлом году достигли рекордных 18,4%. Это делает депозиты гораздо более привлекательным вариантом, чем ускоренное погашение ипотеки, особенно по льготным программам со ставками 6–8%. В таких условиях разумнее не торопиться с выплатами, а пустить свободные средства в сбережения и получать доход.
Изменения затронули и сроки. Если раньше заемщики старались закрыть кредит за 7–8 лет, теперь ипотека часто растягивается на весь предусмотренный договором период — 25–30 лет. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, а при этом — сохранить доступ к «дешевым» деньгам.
Однако такая стратегия несет и риски. Банкам становится сложнее прогнозировать поведение клиентов и оценивать сроки возврата средств. Кредиты дольше висят на балансе, что увеличивает кредитные риски. Уже в 2024 году объем просрочек вырос на 57%, достигнув 0,5% ипотечного портфеля. К концу 2025 года проблемные кредиты могут занять до 1%.
Всё это указывает на формирование нового тренда на ипотечном рынке: кредиты берут надолго, гасить их не спешат, а деньги предпочитают приумножать. И, похоже, эта модель закрепится в ближайшие годы.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!