Сложно определить комфортный уровень сбережений, которые можно направить на инвестиции
Тратить деньги на инвестиции всегда боязно. Вдруг завтра срочно потребуются деньги, а ты их уже потратил. Пусть лучше лежат в кармане. Так спокойней.
Но избегать инвестиций тоже боязно. Ведь ты осознанно лишаешь себя шанса улучшить свою жизнь. Инвестиции не гарантирует значительного улучшения жизни. Шансы на улучшение есть, но они скромные. И всё же это лучше, чем вести прежнюю жизнь, в которой вообще никаких перспектив нет и не предвидится.
Нужно компромиссное решение.
Вам предстоит выбрать комфортный уровень сбережений. Определить сколько денег ежемесячно тратить на покупку финансовых инструментов. Надо тратить не слишком много. Так, чтобы текущее потребление снизилось, но не катастрофически. И тратить не слишком мало, чтобы получить хоть какой-то заметный результат от инвестиций.
Что говорят финансовые консультанты
Финансовые консультанты рекомендуют откладывать на сбережения и инвестиции 10% от ежемесячного дохода. Заработал 20 тысяч рублей - две тысячи направь на инвестиции.
В моей жизни были периоды с различным уровнем дохода. Я согласен, что если откладывать в заначку 10% от дохода, то остатка всегда будет хватать на жизнь.
Однако в этой рекомендации кроется неприятная перспектива.
Чем опасен фондовый рынок
Фондовый рынок - опасное место. Здесь можно потерять всё, что Вы в него вложили. Если Вы, скажем, всю жизнь откладывали 10% от дохода и покупали акции. И вдруг потеряли все вложения, то окажется, что Вы потеряли плоды многолетних стараний. И при этом Вы уже постарели. А значит, у Вас нет в запасе дополнительных нескольких десятков лет, чтобы восстановиться от потерь.
Это станет для Вас не просто финансовым ударом, а эмоциональным потрясением. Нестрашно потерять все накопления в 20 лет. Впереди целая жизнь - ещё заработаю.
А когда теряешь все накопления в 40-50 - это становится проблемой. Период активной трудовой деятельности подходит к концу. Накоплений больше нет. И у Вас почти не осталось времени до наступления старости, чтобы сформировать новые накопления.
Моя стратегия
Проблема не в том, что можно потерять все деньги, а в том, что Вы осознаёте подобный риск и нервничаете. Когда инвестор нервничает - он совершает необдуманные поступки и ошибки. Ошибки как раз приводят к тем самым потерям, которых так сильно боялся инвестор.
Замкнутый круг. Риск потерять слишком много провоцирует страх у инвестора. Страх провоцирует ошибки, ошибки приводят к потерям - к тем самым, которых инвестор опасался. Если инвестируешь долго, то портфель растёт. Чем он больше, тем сильнее боишься потерь. Чем больше боишься, тем выше вероятность потерять накопления.
Из этого круга странных рассуждений надо вытаскивать инвестора.
Решение одно. Избавиться от страха больших потерь. Вообще избавиться от страха потерь. Вот алгоритм.
1.
Определите для себя минимальную сумму, которую Вы можете каждый месяц безболезненно потерять. Без какой либо пользы, или выгоды для себя. Это может быть несколько сотен рублей, или несколько тысяч. Просто представьте, что Вы пожертвовали эти деньги на благотворительность. Сделали что-то хорошее и забыли про деньги, будто у Вас их никогда не было. В данном случае Вы жертвуете их на благотворительность самому себе в будущем. Надо выбирать такую сумму, потерю которой вы даже не ощутите. Рекомендую начать с 600 рублей в месяц. 300 рублей с аванса и 300 рублей от зарплаты. Согласитесь, в день зарплаты Вы радостно тратите на всякую ерунду гораздо больше. Отказались от чего-то лишнего. Вот и сэкономили. Сумма может быть больше. Если меньше, то это не зазорно. Определяйте по своему финансовому положению. И по состоянию комфорта.
2.
Каждый раз после денежных поступлений незамедлительно отправляйте выбранную сумму на брокерский счёт. Пусть пока там лежит.
3.
Если денег на брокерском счёте хватает для покупки хотя бы одного лота акций из Вашей инвестиционной стратегии, то покупайте. Сразу. Не обращайте внимание на движение котировок. Можете выставить заявку недалеко от текущей цены, или сразу брать по рыночной цене.
4.
Если денег на брокерском счёте не хватает для хотя бы одной покупки, то ждите следующее денежное поступление. Вы пополните брокерский счёт ещё раз. И, возможно, денег на сделку Вам хватит. Если нет. То продолжайте спокойно накапливать деньги на брокерском счёте. Даже если Вы откладываете по сто рублей, то рано или поздно Вам хватит на что-нибудь хорошее, и недорогое. Вроде акций Русгидро, Норникель, или Транснефть.
5.
Всегда помните о том, что ради инвестиционного портфеля Вы ничем особо не жертвовали. Ни в чём себя не ограничивали, ни в чём не себе не отказывали. Воспринимайте портфель так, будто Вы эти деньги уже потратили навсегда.
Это похоже на ситуацию, когда Вы тратите деньги на образование, или на морской отдых. В таком случае деньг тоже уходят навсегда а ощутимый долгосрочный результат проявляется не сразу. Он проявится где-то в будущем. Но он будет. Вы в этом уверены.
6.
через какое-то время пересмотрите минимальную сумму, которую можете пожертвовать на инвестиции. Увеличьте её. На сто рублей, или на тысячу. По ситуации.
Но так, чтобы Вам было комфортно расставаться с этими деньгами. Жалковато, но не жалко.
7.
Постепенно увеличивайте минимальную сумму, которую тратите на инвестиции.
8.
У Вас уже сформировался инвестиционный портфель.
Достоинства такого отношения к инвестициям
Я не призываю к наплевательскому отношению к накоплениям и к инвестициям. Мол, вложил и забыл. Я рассказываю, как инвестору сохранить психологический комфорт. Комфортное состояние защитит инвестора от ошибок и от потерь.
Эта схема оптимально подойдёт начинающим инвесторам. Тем, которые пока ещё не умеют планировать инвестиции, не умеют контролировать эмоции. Если Вы начнёте действовать по этой схеме, то через 5-7 лет У Вас уже будет небольшой инвестиционный портфель, Вы приобретёте финансовый опыт. Вы будете знать сумму, которую Вам удобно откладывать на инвестиции. Плюс Вашей постоянной привычкой станет финансовый флегматизм. Спокойствие.
На практике флегматизм выглядит в виде следующих рассуждений.
Я всю жизнь копил деньги. Уцелели деньги - хорошо. Нет - да и хрен с ними. Я давно с ними распрощался.
По крайней мере я не скажу, что всю жизнь жил впроголодь и ограничивал себя во всём. Да - экономил. Но при этом ни в чём не нуждался.
У моей инвестиционной стратегии есть два возможных исхода.
Успешные инвестиции. Я всю жизнь прожил в достатке и плюс имею накопления на старость.
Неудачные инвестиции. Я всю жизнь прожил в достатке это уже неплохо. а с накоплениями? Ну, не всё получилось. Благодаря диверсификации у меня кое-что уцелело.
Что такое диверсификация? про это будет следующая "короткая" статья.
Напоминаю, что Вы можете задать в комментариях любой вопрос про деньги, инвестиции, или финансы. У меня нет диплома по экономической специальности. Но есть многолетний опыт в инвестициях. И ещё есть желание Вам помочь - поделиться опытом.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.
