Это принцип снижения риска своих инвестиций с помощью использования активов в разных валютах, т.е. инвестируем не только в рублевые активы.
Валютная диверсификация инвестиций необходима, чтобы не быть в зависимости от экономики одной страны и ее валюты, а особенно актуально для россиян, где рубль подвержен сильной инфляции и на 1000 рублей сегодня можно купить в разы меньше, чем несколько лет назад.
Так как российская экономика – экспортно-ориентирована, т.е. большую часть доходов мы получаем от экспорта ресурсов (в первую очередь - нефти), стране не выгодно иметь крепкий рубль и доллар всегда рос в цене. Сейчас громко заявляют о том, что крупные игроки рынка хотят отказываться от доллара, но в ближайшие годы доллар все же будет оставаться важной мировой валютой.
Как создать валютную диверсификацию портфеля, если доступ к иностранным акциям через российских брокеров давно закрыт? Начну с универсальных инструментов:
1. Покупать валюту наличными через банки и обменники (банкоматы т-банка тоже делают обмен валюты). Важный момент: покупать именно наличные, а не цифровые деньги на банковских счетах, потому что вывести вы их не сможете из-за гос. Ограничений. А вот обменять рубли на бумажную валюту – нет проблем. Деньги – это самый плохой актив, поэтому нельзя сказать, что наличие валюты – это именно инвестиция. Но это один из вариантов хранения финансового резерва или подушки безопасности. Поэтому можете ежемесячно выбрать комфортную для вас сумму и периодически докупать валюту наличными. Она пригодится и для способа сохранения рублей от инфляции, а также пригодится для будущих поездок или обмена в случае необходимости.
2. Золото. Его цена привязана к курсу доллара и поэтому покупая золото, вы используете диверсификацию и по классам активов, и по валютам. Доллары торгуются на мировых рынках за доллары и могут защитить наши сбережения от инфляции. Самый ликвидный вариант инвестиций в золото – покупка биржевых пифов и ETF, но и физическое золото будет отражать изменения цен в мире.
3. Инвестируя в акции компаний, которые получают прибыль в валюте. В основном это нефте-газовый сектор, но можно поизучать и другие компании.
4. Криптовалюты – криптодоллары и криптоевро, как самый простой вариант валютной диверсификации, которые 1:1 привязаны к цене доллара и евро, а это значит, что они не будут так изменчивы в цене, как Биткоин, Эфир и другие монеты. Недавно даже появилась монета, привязанная к цене золота. Пример криптодолларов: USDC, USDT. Они также активно используются в международных переводах, если вам нужны такие операции в личных или рабочих целях.
Классические инвесторы также используют валютные \ замещающие облигации, которые относятся к консервативным, т.е. мало рисковым инвестициям. Они дают долларовую доходность, но на счет вы получаете конвертируемые рубли.
Для мусульман использование облигаций не дозволена, так как относится к ростовщичеству.
Вы можете выбрать те активы, которые подходят именно вам под вашу индивидуальную финансовую цель, а если вы не хотите набирать активы случайным образом и заниматься интуитивными инвестициями, то приглашаю вас на бесплатную консультацию, где я расскажу, какие инструменты подойдут именно вам!
