На этапе открытия нового бизнеса или в процессе его развития предприниматели сталкиваются необходимостью привлечения средств. Если своего капитала нет, вариантов финансирования несколько – обращение к инвестору или оформление кредита в банке.
В этой статье мы подробно рассмотрим, на какие цели бизнес может взять кредит и как оценить выгоду от привлечения заемных средств.
Для каких целей можно взять кредит на бизнес?
Бизнесу заемные средства могут потребоваться на разные цели: формирование стартового капитала, увеличение оборотных средств, обновление производственных мощностей, аренду оборудования или транспорта, обеспечение обязательств по контракту, закрытие кассовых разрывов.
Увеличение стартового капитала
Для этой цели подойдет кредит на длительный срок или кредитная линия.
Предприниматель в этом случае расходует средства, чтобы запустить бизнес - купить недвижимость, оборудование, транспорт - все, что потребуется ему в ходе его предпринимательской деятельности. Окупаемость в этом случае медленная, но эта статья расходов - обязательная. Без нее компания не может существовать.
Перед тем как подавать заявку на кредит, нужно тщательно разработать бизнес-план и стратегию расходования заемных средств, чтобы скорее получать доход и иметь возможность погашать долг.
Увеличение оборотных средств
В этом случае можно воспользоваться оборотным кредитом, кредитной линией или факторингом.
Полученные деньги будут направлены на обеспечение деятельности компании в пределах одного цикла. Например, на закупку расходных материалов, выдачу заработных плат сотрудникам, аренду, налоговые отчисления, рекламу. При нехватке оборотных средств происходит снижение объемов производства и получаемой прибыли. В этом случае выходом становится привлечение кредитных средств. Заранее необходимо сделать расчеты для оценки возможности получения дохода.
Аренда транспортного средства и оборудования
Подходящий вид кредитования - лизинг.
Когда бюджет компании ограничен, аренда дорогостоящей спецтехники с его последующим выкупом является более целесообразным решением для бизнеса, чем совершение крупной покупки сразу. Так, собственные средства компании сохраняются в обороте без дополнительных расходов на оплату стоянки или техобслуживания оборудования или ТС.
Если компания ведет деятельность по основному налоговому режиму, лизинг особенно выгоден. В этом случае можно получить налоговый вычет НДС.
Обеспечение обязательств по контракту
Для этого существуют специальные займы для исполнения контрактов. Бывает случай, когда предприниматель выходит на сделку с заказчиком, оплата планируется только после выполнения заказа, но организатору требуются деньги, чтобы выполнить свои обязательства. Подписанный договор послужит для банка гарантом платежеспособности заемщика.
Закрытие кассовых разрывов
Такую проблему выгоднее решить с помощью овердрафта, факторинга, кредитной линии. Если деньги требуются срочно, лучше воспользоваться факторингом. В этом случае у предпринимателя есть доступ к деньгам регулярно.
При факторинге компания-посредник (фактор) платит поставщику вместо покупателя (с правом требования денег у покупателя в дальнейшем), а покупатель возвращает деньги посреднику по истечении срока отсрочки по платежу.
Когда на счете временно не хватает денег, происходит кассовый разрыв. Это бывает, когда предприниматель подписал договор и выполнил свои обязательства, а оплату пока не перечислили на счет. Из-за этого могут возникнуть препятствия для совершения важного платежа.
В такой ситуации оформление займа - способ сохранения репутации и предотвращения начисления штрафа.
Как оценить выгоду от привлечения заемных средств?
Привлечение заемных средств для бизнеса можно считать выгодным, если прибыль от вложения кредитных средств больше, чем выплата процентов по кредиту. Перед подачей заявки на получение финансирования стоит подробнее ознакомиться с предложениями от разных банков. Обратите внимание на процентная ставку и сумму, которую предлагают кредитные организации. Учтите расходы на открытие (или обслуживание кредита), а также срок финансирования. Далее рассчитайте предполагаемые затраты, чтобы определить необходимую сумму. Не следует брать в долг больше, чем нужно - в случае возникновения сложностей с бизнесом вы сможете избежать проблем с возвратом долга.
Кредит должен быть направлен на достижение определенных целей. Важно заранее подготовить подробный бизнес-план и утвердить окончательную стратегию до подачи заявки в банк.
Для получения более выгодных условий можно предоставить банку залог или обзавестись банковской гарантией.
Как банки оценивают юридических лиц при выдаче кредита?
В процессе рассмотрения заявки банки оценивают свои риски и определяют, насколько руководитель благонадежен и платежеспособен. Если риски высокие, вырастает вероятность получения отказа или повышения процентной ставки.
Кредитором оценивается:
- Наличие дохода, достаточного для погашения задолженности. Рассматриваются предыдущие поступления, текущие расходы, маржинальность.
- Кредитный рейтинг компании или руководителя отдельно. Внимание обращают на наличие просрочек в прошлом и количество действующих займов.
- Ликвидность залогового объекта. Банку важна возможность быстро выйти на сделку, если объект придется продать.
- Цели кредитования. Они должны быть обоснованными и соответствовать бизнес-плану.
- Объемы оборота. Обычно сумма кредитной линии или овердрафта зависит от оборота и не превышает 50% от него.
- Перспективность бизнеса, предприятия - его устойчивость и конкурентоспособность.
- Время существования компании. Начинающим предпринимателям получить кредитные средства сложнее.
Банк может отказать в предоставлении займа, если в кредитной истории у руководителя или компаний под его управлением было банкротство или компания была реорганизована. Другими причинами могут стать недостатки в репутации компании. Например, она сотрудничала с компаниями-однодневками или состоит в списке нежелательных организаций или иностранных агентов.
Также отклонения заявки стоит ждать, если в отношении фирмы были введены ограничения со стороны Налоговой службы.
В случае отказа предприниматель может узнать причины отклонения заявки и устранить их либо рассмотреть другие виды привлечения денег. Например, начать поиски инвестора. Если деньги требуются срочно, можно обратиться за кредитом для бизнеса в НКБ. С нами Вы сможете запустить свое дело, нарастить обороты и увеличить прибыль своего бизнеса в кратчайшие сроки без траты времени на поиски инвестора.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
