Ранее, когда ограничений по количеству взятых льготных кредитов на одного заемщика не существовало, люди брали по несколько ипотек по разным программам с господдержкой
Заемщики, взявшие больше одной льготной ипотеки, начинают сталкиваться с повышением ставки по ипотечным кредитам, которые взяли за последний год. Это связано с тем, что банки начали выявлять тех, кто нарушил правило «одна льготная ипотека в одни руки». Как пишет РБК, с повышением ставок столкнулись клиенты Сбербанка и «Дом.РФ».
Представители банков это подтверждают и ссылаются на новые условия и ограничения действующих ипотечных программ с господдержкой. У банков, действительно, появилось право повышать ставки по так называемым «лишним» льготным ипотечным кредитам. Не трогают только первый кредит. Это ограничение прописано в постановлении правительства, объяснил учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Что касается льготных программ и изменений по ставкам, действительно, такие условия у нас прописаны в кредитном договоре, например с 6 января 2023 года нельзя было брать несколько льготных ипотек по ставке 8%, это господдержка, которая у нас заканчивалась. Но некоторые заемщики все-таки хитрили и брали несколько ипотек подряд в разных банках с целью, например, инвестиций. Это может произойти не сразу, это может произойти через год, два, три, если выявляют, что у заемщика несколько льготных программ, от даты, когда вышло постановление, то по одной из них, скорее всего, по той, которая была взята позже, банк имеет право поднять ставку до ключевой на момент подписания кредитного договора, плюс 2% как штрафные, и по факту 8% могут превратиться в 18%, в рыночную ставку, что очень много. Также у нас с изменениями, которые произошли недавно по семейной ипотеке, ввели новое правило — с 23 декабря 2023 года ввели правило, что один льготный кредит возможен в одни руки, невозможно применять несколько льготных программ, например, IT-ипотека, семейная ипотека, дальневосточная, нужно заемщику точно определиться, с какой ипотекой он будет работать, какая ему выгоднее, и остановиться только на одной».
По словам экспертов, случаи нарушения правила «одна льготная ипотека в одни руки» массовыми назвать нельзя. Кроме того банки, как правило, теперь предупреждают заемщиков о таком риске, говорит руководитель экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова:
Инна Солдатенкова руководитель экспертной аналитики «Банки.ру» «Открытых данных на этот счет нет, но, если ориентироваться по отзывам, которые люди оставляют на нашем финансовом маркетплейсе, мы не видим, чтобы это была массовая история, это, скорее, единичные случаи. Но это может быть вызвано тем, что банки только начали эти проверки, то есть они видят эти выдачи, поэтому начинают отдельно пересматривать похожие истории. Банки ориентируются на требование постановления, в соответствии с которым происходит субсидирование ставок от государства, поэтому, если они не будут выявлять такие случаи, они могут быть выявлены в дальнейшем госкорпорацией «Дом.РФ», которая ответственна за перераспределение лимитов, и тогда в этом случае банки просто не получат это возмещение недополученных доходов по таким льготным ипотекам, если сами не проконтролируют этот момент.
Масштабная программа льготной ипотеки запущена в России весной 2020 года, тогда же упростили условия семейной ипотеки с господдержкой. Позднее появились ипотечные программы — для IT-специалистов и жителей Дальнего Востока.
Запуск массовых льготных программ привел к существенному всплеску спроса на ипотечные кредиты: льготную ипотеку стали оформлять в том числе в инвестиционных целях. Ограничений по количеству взятых льготных кредитов на одного заемщика тогда не существовало.
