Мы не всегда справляемся с бременем выплаты кредита. Но с 1 января 2024 года вступил в силу новый закон, по которому можно уйти в режим кредитных каникул по потребительским кредитам. Мы разберемся что нужно, чтобы банк одобрил Вам кредитные каникулы и каковы их последствия.
Общая информация о кредитных каникулах
В этой статье мы говорим о кредитных каникулах именно по потребительским кредитам. Ещё существуют ипотечные каникулы, кредитные каникулы для военнослужащих.
Если заемщик не определил длительность кредитных каникул, а также дату его начала, он считается равным шести месяцам, а датой его начала — дата направления заявления кредитору.
Кредитные каникулы предоставляются максимум на 6 месяцев. Если Вам предоставят кредитные каникулы на меньший срок, то все равно ими можно будет воспользоваться только один раз.
Согласно разъяснениям Банка России сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Кто имеет право на кредитные каникулы?
Получить кредитные каникулы имеют право граждане, попавшие в одну из этих трудных жизненных ситуаций, а именно:
— официальный облагаемый налогом доход за 2 месяца до подачи заявления о кредитных каникулах снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 предшествующих месяцев;
— Вы проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, и в результате вы утратили имущество, а условия жизни нарушились.
Эти обстоятельства Вы должны подтвердить документами.
Если нужно подтвердить снижение дохода, то необходимо предоставить:
• справку 2-НДФЛ с места работы;
• справку о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист.
Если Вы самозанятый или индивидуальный предприниматель, то документы, необходимые банку, указаны в Законе о потребительском кредите (самозанятому нужно предоставить справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход).
Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе чрезвычайной ситуации, то необходимо предоставить документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества. По закону такую справку выдают органы местного самоуправления.
Что нужно, чтобы одобрили кредитные каникулы?
Для одобрения кредитных каникул нужно, чтобы соблюдались следующие условия:
• Вы попали в трудную жизненную ситуацию;
• ранее по этому же кредиту и по той же жизненной ситуации Вам не предоставлялись кредитные каникулы;
• ранее по этому же кредиту Вам не предоставлялись каникулы по закону от 2020 году (№ 106-ФЗ от 03.04.2020);
• на момент подачи требования о кредитных каникулах Вы не оформляли кредитные каникулы для военнослужащих;
• сумма кредита на дату выдачи не превышала:
– 1,6 млн ₽ – по кредитам с залогом транспортного средства;
– 450 тыс. ₽ – по потребительским кредитам;
– 150 тыс. ₽ – по кредитным картам.
• по кредиту отсутствует вступивший в силу акт суда и не применяются меры принудительного исполнения;
• Вы не признаны банкротом в установленном законом порядке.
Как подать заявление о предоставлении кредитных каникул?
Для получения льготы необходимо предоставить заявление в банк или микрофинансовую организацию и направить его:
• способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа);
• по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
• путем вручения под расписку.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы через мобильное приложение банка или по звонку в банк.
Последствия одобрения кредитных каникул
Банк в течение 5 дней проверяет заявление и принимает решение об одобрении кредитных каникул или об отказе в их одобрении.
В течение кредитных каникул Вы не вносите платежей по кредиту. В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю.
При этом проценты начисляются полностью и их придется выплачивать после окончания кредитных каникул.
Итог
Если Вы считаете, что Вам нужны кредитные каникулы и Вы попадаете под те категории лиц, которые имеют на них право, то есть все возможности, чтобы их одобрили. Но имейте в виду, что имеются и негативные последствия: придется платить проценты по кредиту, начисленные за время кредитных каникул.
Если у Вас есть вопрос или Вы оказались в неприятной жизненной ситуации и Вам требуется квалифицированная юридическая помощь, пишите нам в WhatsApp или оставляйте заявку на сайте.
Ссылки:
WhatsApp: +7 (926) 799-59-59
Сайт: https://femidda.ru/
