Итак, рассказываю о порядке обжалования отказов банка от совершения операции, от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжения договора банковского счета (вклада) в рамках Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон №115-ФЗ).
Прежде всего запомните, что во всех указанных случаях банк обязан представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения!
Такая информация представляется банком:
- в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами;
- в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения об отказе или расторжении.
Варианты действий клиента банка следующие:
- вариант: сразу в суд
- вариант: обращение в банк, потом в суд
- вариант: обращение в банк, обращение в межведомственную комиссию, потом в суд
Поскольку процедура подачи иска в суд в данном случае обычная, то остановлюсь подробнее на обращении в банк и в межведомственную комиссию.
Обращение в банк, который принял решение об отказе или о расторжении
Здесь необходимо с учетом полученной информации о причинах принятия соответствующего решения представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения банком об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Что касается решения банка о расторжении договора банковского счета (вклада), то оно принимается в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента. Соответственно, в данном случае необходимо также представлять документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решений банком об отказе от проведения операций, послуживших причиной для расторжения договора.
Банк обязан в срок не позднее семи рабочих дней со дня представления документов и (или) сведений рассмотреть их и сообщить клиенту:
- об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, либо
- о невозможности устранения соответствующих оснований.
Жалоба в межведомственную комиссию
Если банк исходя из представленных клиентом документов и (или) сведений ответил о невозможности устранения оснований принятого им ранее решения об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – комиссия).
Требования к заявлению об обжаловании решения банка и прилагаемым документам установлены Положением Банка России от 23 июня 2022 г. № 795-П.
Заявление с документами представляется в Банк России на бумажном носителе либо в электронном виде посредством использования раздела "Интернет-приемная Банка России" на сайте Банка России в сети "Интернет".
Комиссия также запрашивает соответствующий банк, а банк представляет:
- мотивированное обоснование принятого им решения об отказе, а также
- мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято решение об отказе, исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
Общий срок рассмотрения комиссией заявлений, документов и сведений, представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения.
По результатам рассмотрения всех полученных данных комиссия принимает одно из двух решений:
- решение об отсутствии оснований для принятия банком решения об отказе;
- решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого банком решения.
Проект решения комиссии готовится Банком России, но обязательно согласовывается Росфинмониторингом.
Решение комиссии направляется заявителю Банком России в течение трех рабочих дней со дня его принятия:
- по электронной почте в случае поступления заявления посредством использования раздела "Интернет-приемная Банка России" на сайте Банка России,
- по почтовому адресу заявителя в случае поступления заявления на бумажном носителе.
Желаю Вам никогда не получать от банков отказов!
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова
#115-ФЗ #отказбанка #банки #счета #жалоба #онлайн #бизнес #юрист
